人民網北京7月17日電 （記者杜燕飛、李彤）據銀保監會網站披露，銀保監會依法查處4家金融機構違法違規行為，民生銀行、浦發銀行、交通銀行、進出口銀行等4家金融機構合計被罰2.98億元。

業內人士表示，銀保監會開出近3億元的罰單，一方面表明監管層持續推進“嚴監管”決心和“零容忍”態度﹔另一方面也反映出銀行機構在經營中暴露出的諸多問題，必須加大整改力度。

“針對現場檢查發現的問題，銀保監會已督促相關機構嚴肅整改。”銀保監會表示，下一步，銀保監會將繼續大力整治高風險影子銀行業務，堅定不移推進理財業務轉型，加強股權投資監管，督促銀行保險機構加強合規建設，更好為實體經濟服務。

4家銀行機構被罰2.98億元

通報指出，銀保監會對民生銀行、浦發銀行和交通銀行開展了影子銀行和交叉金融業務專項現場檢查，對進出口銀行開展了風險管理和內控有效性現場檢查。

檢查發現，民生銀行、浦發銀行、交通銀行在同業、理財、委托貸款等業務中分別或同時存在以下問題：內控管理不完善，業務制度不健全，前期檢查發現的部分違法違規行為整改不到位，甚至屢查屢犯﹔風險隔離不到位，理財產品之間、理財產品與自營業務之間的不當交易仍時有發生﹔產品管理不規范，未完全執行“穿透式管理”要求，部分理財產品未准確登記、報告和披露底層資產信息﹔資金投向不合規，為房地產市場或地方政府違規提供融資的情形依然存在等。

對進出口銀行的現場檢查發現以下問題：該行分別於2008年及2010年違規投資企業股權，數額較大，時間持續較長﹔租金保理業務基礎交易不真實﹔違反國家壓降地方債務的政策要求，變相支持地方政府舉債等。

經立案調查、審理審議、事先告知和陳述申辯意見復核等法定程序，銀保監會依法就有關違法違規行為予以行政處罰，對民生銀行罰款11450萬元，對浦發銀行罰款6920萬元，對交通銀行罰款4100萬元，對進出口銀行沒收違法所得並處罰款合計7345.6萬元，並對相關機構的3名責任人員分別予以警告、罰款的行政處罰。

理財業務違規成為處罰“重災區”

記者梳理，理財業務違規是這次處罰的“重災區”。有業內人士認為，目前理財類業務受到越來越多銀行關注，為獲得更多理財業務手續費和相關代理業務手續費，野蠻生長的現象屢見不鮮，違規代銷行為更是屢有發生，反映了部分銀行內部業務制度和管理不夠健全。

從銀保監會通報的今年一季度銀行業消費投訴情況也可以看出，今年第一季度，理財類業務投訴4510件，環比增長35.1%，佔投訴總量的5.8%。

為此，銀行理財銷售監管正在持續加碼。今年6月27日起正式施行的《理財公司理財產品銷售管理暫行辦法》規定了理財產品銷售機構及其銷售人員從事理財產品銷售業務活動的禁止行為。同時，《關於規范金融機構資產管理業務的指導意見》（以下簡稱“《資管新規》”）的過渡期到今年年底也將結束。

有業內人士認為，此次處罰重點集中在理財業務，對那些認為還在《資管新規》過渡期、仍然抱有僥幸心理的商業銀行敲響了“警鐘”，有利於引導商業銀行規范理財業務適應《資管新規》。《資管新規》下銀行理財轉型是大勢所趨，未來監管問責仍將延續高壓態勢。

“實施《資管新規》是打好防范化解重大風險攻堅戰的一項具有戰略意義的工作，對維護與支持經濟社會穩定大局具有非常重要的意義。”在日前舉行的國新辦新聞發布會上，銀保監會政策研究局負責人葉燕斐說。

嚴查銀行資金違規進入房地產

“資金投向不合規，為房地產市場或地方政府違規提供融資，會給金融體系會造成潛在風險。”中國人民大學中國資本市場研究院聯席院長趙錫軍對人民網記者表示，銀行通過發放經營性貸款，可幫助企業恢復生產經營，但仍有機構及個人利用“政策空子”套取銀行貸款等資金，偏離了靠金融支持企業恢復經營的初衷。

上述業內人士認為，有些銀行通過“通道業務”將原本應該支持實體經濟的資金從“表內”轉為“表外”，向房地產提供資金，滋生了金融亂象，聚積了金融風險，不利於實體經濟的發展。

正因為此，近年來，銀保監會持續加大了對影子銀行和交叉金融業務的整改，加大了銀行資金違規進入房地產的監管。今年3月，銀保監會、住房和城鄉建設部等部門聯合印發了《關於防止經營用途貸款違規流入房地產領域的通知》，嚴查銀行資金違規進入房地產。

在銀保監會近期召開的新聞發布會上，銀保監會統信部副主任劉忠瑞表示，銀保監會會同住建部、人民銀行成立了專門工作組，赴熱點城市進行現場指導，督促各地深挖違規線索、追查到底、查實查透、嚴肅問責，堅決遏制經營貸違規流入房地產苗頭。

“下一步，對自查不力被監管查實、故意隱瞞問題或發現問題未及時處理問責的銀行、中介機構，將依法依規從嚴採取監管措施。對確認挪用經營貸的借款人，不僅要壓縮授信額度、收回貸款，還將報送征信系統，提高挪用貸款的違規成本。”劉忠瑞表示，將通過完善長效機制，防止經營貸違規流入房地產已作為常態化監管工作。

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