當前，各家保險公司在產品與渠道方面愈發相似，能夠讓自身脫穎而出的制勝法寶逐漸演變為客戶經營能力。理賠作為險企服務客戶最為直接的體現，更是被許多業內專家、消費者視為險企贏得客戶青睞的關鍵環節。

　　梳理近年來各家險企的理賠報告能夠發現，伴隨險企保費收入提升，理賠金額也在相應增長。而投保人關心的獲賠率與理賠支付時效這兩項指標，則尤其讓人眼前一亮，行業整體獲賠率普遍高於97%，理賠申請支付時效最短可以縮至0.18天。此外，理賠速度提升的同時也難免為險企帶來更多經營風險，因此風控能力的提升也成為行業布局重點，多家險企正以科技賦能，實現理賠速度與經營安全兩手抓。

　　梳理近70家保險公司2021年理賠報告能夠發現，理賠總金額達2323.6億元。南開大學金融學院保險學系教授朱銘來曾分析稱，保費收入規模佔比靠前的公司理賠金額也相對較高。而對於投保人來說，獲賠率與理賠支付時效則是兩個關鍵指標，直接影響到投保人的消費體驗。那這兩項指標又如何呢？

　　從保險公司理賠報告中能看到，行業整體獲賠率較高，普遍高於97%，中國人壽、新華保險、泰康養老保險等險企獲賠率已超過99%。

　　而理賠申請支付時效數據同樣靚眼。比如剛剛遞交上市資料的陽光保險，旗下陽光人壽小額案件平均索賠支付周期為0.18天，在統計的67家保險公司中時效性最為強勁。其余險企普遍支付時效在1-2天左右，小額案件平均理賠時效在1天之內。其實，在時效方面，各家險企都積極運用科技手段縮短理賠支付時間，依托近年來較為熱門的人工智能、AR、5G等技術，打造智能報案、申請、定損、支付全流程服務體系。

　　比如憑借小額案件最短理賠支付時效而脫穎而出的陽光人壽，於2020年推出“理賠智慧眼”服務，通過OCR技術實現了智能識別、清晰度檢測及智能校驗等功能，通過精簡流程提高效率，提升准確率。再如件均理賠時效從申請至結案僅需0.55天的新華保險，運用APP、人工智能客服“智多新”等60+智能工具，在法規、產品、服務、計算等20萬+場景類咨詢提供協助，打造高效服務。

　　對於保險公司來說，理賠速度有了提升，風險是否會隨之加大呢？其實並不必然，頭部險企就用實際經驗証明了“速度與安全可以兩手抓”。

　　隨著大數據、人工智能等技術深入應用，保險公司的反欺詐也進入智能時代。平安人壽就融合了多種AI技術，構建起100%全域覆蓋、全流程智能辦理、動態精准風控的智慧服務體系。據了解，平安人壽的“智慧客服”融合人臉識別、活體檢測、OCR識別、唇語識別、聲紋識別等多種AI算法及身份認証等多因子認証，加強了業務的精准風控。

　　除了在核保環節加強風控外，中國人壽還在理賠環節運用科技實現反欺詐。其應用人工智能深度學習技術開發了重疾險反欺詐模型，在重疾險賠案立案時，系統迅速完成欺詐風險評估，一秒內在理賠平台、調查系統顯示欺詐風險值和作業提示，指導運營人員關注高風險案件。

　　正在沖刺上市的陽光保險則打造大數據風險識別模型，有效服務於風險管控，提升風險識別與定價、理賠以及反欺詐、反洗錢等關鍵業務的風控能力。旗下壽險通過健康大數據核心引擎，有效識別“逆選擇”風險和理賠陽性案件。旗下財險建立了智能車險反欺詐風控體系，全面應用於理賠及承保反欺詐環節。

　　另外，風控並不只是事后彌補措施，而是可以全流程乃至提前部署的環節。在這方面，陽光財險同樣拿出了一套全新方案。據悉，陽光財險行業首創人傷案件傷情判斷與費用審核線上化智能運營平台——“陽光匯”，實現理賠人傷審核全國集中，打通傷情判斷與費用審核的全流程﹔在風險預防和損失預判方面改變傳統審核的滯后性和無序性，實現風控前置，開創了保險理賠與醫院專家結合的理賠新模式。

　　應該說，保險業是經營和管理風險的行業，隻有守住不發生系統性風險的底線，保險行業才能實現初衷，保障社會民生穩定。也正是基於科技賦能下險企展露出的強大核保、風控、定損等能力才讓理賠服務與客戶經營變得更為便捷、快速，投保人由此獲得全新理賠體驗。

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