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創新為民,金融科技“點亮”美好生活

人民網記者 羅知之
2022年08月24日10:04 | 來源:人民網
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數字人民幣、普惠金融“超市”、裸眼3D智能機器人……在第五屆數字中國建設峰會上,多項金融科技創新應用成果驚艷亮相,“點亮”美好生活潛力無限。

長期以來,銀行業立足利民惠民、造福社會的使命職責,積極尋找金融業務發展與社會經濟需求之間的契合點,把滿足人民對美好生活的向往作為科技創新的落腳點,把惠民、利民、改善民生作為科技創新的重要方向。

暢享“數字人民幣”新體驗

在北京,豐台區職工大學一名學員通過數字人民幣錢包成功繳納了一筆學費。

在江蘇,多家小微企業通過網銀直接向員工的數字人民幣錢包發放津貼。

在成都,老百姓可以使用數字人民幣繳納水電氣費。

今年以來,數字人民幣錢包推陳出新,加速上線了惠企利民新功能。多家銀行探索通過數字人民幣發放貸款:蘇州銀行落地制造業數字人民幣貸款,郵儲銀行在陝西落地數字人民幣汽車消費貸款等。

從線上到線下,數字人民幣的應用場景不斷豐富,在促消費、擴內需、穩增長中發揮著積極作用,這背后有著金融機構、企業、政府等多方共同發力。

數字人民幣試點工作啟動以來,工商銀行建設了涵蓋政務繳費、教育醫療、公共交通等領域的應用場景,打造了數字人民幣全場景生態體系。

此外,工商銀行積極加強與其他企業的合作推廣,與中國移動聯合投產基於5G多媒體消息實現數字人民幣支付、消費、查詢的場景,與國家電網開展合作實現個人和企業用戶通過數字人民幣繳納電費,與美團、滴滴等互聯網平台合作投產美團單車、青桔單車等數字人民幣支付功能。

2021年9月5日觀眾在服貿會首鋼園區從數字人民幣的標志前走過。新華社記者 武巍 攝

伴隨數字人民幣生態圈的成熟,越來越多的城市也加入到數字人民幣的試點范圍內。人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾此前在國新辦發布會上表示,數字人民幣穩步擴大試點測試范圍,從原來的“10+1”試點地區拓展到15個省市的23個地區。

截至今年5月31日,15個省市試點地區通過數字人民幣累計交易大約2.64億筆,金額大約830億人民幣,支持數字人民幣支付的商戶門店數量達456.7萬個。

探索數字金融適老化服務

“手機銀行界面簡潔,字體大,常用功能更明顯,讓我們老年人也能‘玩轉’手機銀行了。”家住福州倉山區的林老伯打開手機上的工商銀行APP開心地分享道。

致力於消除“數字鴻溝”,工商銀行一直積極探索數字金融適老化服務。借助生物識別、人工智能等數字技術,工商銀行早在2019年就推出了面向老年客群的手機銀行幸福生活版。

據介紹,適老版相較於標准版,字體更大,功能和界面更加簡潔實用,除基礎的賬戶查詢、轉賬匯款、投資理財等必要模塊外沒有過多復雜選項,極大簡化了操作難度,提高了使用便利性,且伴有語音操作功能,老年人客戶無需輸入文字,通過語音就可以辦理業務,並配有語音播報。

銀行提供適老化服務。

服務好“銀發族”群體,多家銀行在營業網點、客服電話上也下足功夫。考慮到不少老人目前仍習慣使用存折取現,多家銀行還推出了可讀取存折的存取現自助設備。針對老人撥打客服電話時往往遇到智能語音難以溝通的問題,部分銀行升級了電話銀行適老化服務,在識別到電話進線客戶為老年人客戶后,會直接分發至專屬人工服務座席。

中國銀行業協會秘書長劉峰表示,未來將是“銀發經濟”的快速發展期,銀行業金融機構隻有不斷優化創新適老金融服務和產品,才能進一步增強市場競爭力。

賦能“數智”生產生活

“隻用在手機上辦理,沒想到立刻就貸到了一百多萬元。有了這筆貸款,合作社一下子從3000畝地增加到了12000畝。”黑龍江省依蘭縣長興村誠信合作社理事長韓志民在合作社建設初期遇到了資金困難,通過銀行及時解決了融資難題。

破解中小微企業及農戶融資難問題的關鍵,是大數據技術的廣泛應用。通過整合農戶土地、糧農補貼等信息,銀行建立了涉農領域數據庫,與土地承包經營權抵押貸款業務進行無縫對接。全流程線上辦理的模式,不僅減少了操作環節,縮短了貸款審批時間,還降低了貸款利率,提升了對新型農業經營主體的金融服務能力。

近幾年,人工智能、人臉識別、大數據等新技術飛速發展,金融與科技高度融合,智能化的金融服務有效提升了百姓對金融服務的獲得感。

“一窗受理”服務模式、“雲工行”非接觸服務、打造“工銀興農通”APP……在工商銀行,各種一鍵觸達的金融事項,讓數據多跑路,讓老百姓少跑腿。

借助金融科技,多家銀行也不斷拓展應用場景,將金融服務推廣至衣食住行、醫療教育、生活繳費等日常生活的方方面面,為實現美好生活貢獻智慧和力量。

工商銀行有關負責人表示,展望未來,工商銀行將緊抓數字化時代新機遇,進一步增強服務實體經濟、服務人民生活的使命感和緊迫感,加快建設高水平“數字工行”,以高質量數字化轉型賦能高質量發展。

(責編:羅知之、呂騫)
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