开发银行湖北分行服务创新支持小企业

在普通人的观念中，国家开发银行长期致力于融资支持国家重大基础设施，基础产业和支柱产业的建设，规模小、处于市场初创期的小微企业并不是他们的重点，殊不知国家开发银行湖北分行（以下简称“省开行”）从扶持小微企业做起，探索出了一套大银行支持小企业的新路径。记者目前从该行获悉，仅2012年省开行已通过融资模式创新、金融产品创新、担保方式创新和服务手段创新等，多措并举，共向湖北省中小微企业新发放贷款143亿元。

创新融资模式 提供批量式服务

省开行针对自身机构单一、人员较少的实际情况，开创性地以统贷、转贷模式开展贷款业务，实现了以批发的方式解决零售问题，用统一的模式解决千家万户共性问题。对有借款资格和承贷能力的统贷平台（或经济组织），省开行向统贷平台提供授信，统贷平台再以委托贷款等合法有效的方式，向省开行指定的中小微企业提供资金支持。对具备贷款经营资格并经评审认可的中小银行、小额贷款公司等机构，采取转贷模式提供授信，转贷人按与省开行的约定向中小微企业发放零售贷款。通过批发性或批量化授信服务，减少决策层次，提高服务效率。仅2012年以来，省开行通过各地统贷平台、转贷平台间接或直接支持了1万余家中小微企业和个体工商户，为我省创造了5万余个就业岗位。

创新金融产品 适应小企业需求

除传统的固定资产和流动资金贷款产品以外，省开行还针对不同客户的具体需求，联合开行旗下的国开金融、国开证券、国银租赁等子公司，向以轻资产、重技术为主要特征的科技型企业提供投资、租赁、债券、信用证等综合金融服务，量身定做适合企业不同成长阶段的金融产品，实现了科技与金融的高度融合。如华灿光电股份有限公司初创期，开行创投基金— “开投成长”提供直接投资0.65亿元；在企业成长期，为满足其快速扩张过程需要，省开行相继跟进0.3亿元人民币、0.22亿美元固定资产投资和0.3亿元流动资金贷款；针对其结算需求，又随即提供了0.2亿美元、0.6亿元人民币信用证授信。在省开行提供一揽子综合金融服务方式下，该企业已迅速成长为显示屏LED芯片细分领域的龙头老大，并已成功挂牌上市。

创新担保方式 实行优惠服务

省开行围绕重点客户和重点领域，突破传统的财产抵押、权利质押方式，对战略成长型、科技型企业积极提供知识产权质押、股权质押和无担保信用贷款等，破解了企业融资难题，节约了企业财务成本。如荆门格林美新材料有限公司，在其初创期，因受制于资产规模小、可抵押资产弱等因素制约，融资受阻一度导致发展缺乏后劲。鉴于公司拥有50多项国内外发明专利，发展潜力较大，省开行大胆创新，先后为其提供知识产权质押贷款1亿元；在其成长期，又提供4.8亿元信用贷款，支持其跨越式发展。目前，荆门格林美已成长为中国循环经济与低碳制造的领军企业之一。

再如，对湖北恒信德龙商品流通、宜昌三峡农副产品物流项目，采取股权质押和商标权质押方式，提供13.6亿元中长期贷款；对湖北富迪实业有限公司等物流龙头企业，提供0.5亿元无抵押信用贷款；对东湖开发区内高科技企业如华工正源光子技术公司、华工新高理电子公司等，提供近1亿元零担保信用贷款；对武汉市内实力较强、风险防控能力较强的小额贷款公司，采取大股东和自然人担保方式，提供1.4亿元转贷款。

创新服务手段 共推企业发展

近年来，省开行力推与小贷公司、担保公司、中小商业银行开展合作，优势互补，共同支持中小微企业发展。一是采取“1+1+N”服务手段，即“开行+小贷公司+若干小微企业（个体经营户、自然人）”，由省开行提供批量资金给小额贷款公司，小额贷款公司通过转贷方式零售给辖区内小微企业（个体经营、自然人）。截至目前，省开行已向全省62家小贷公司融资近30亿元，合作覆盖面已超过30%，成为全省小贷公司融资的主力银行。二是推行“见保即贷”方式，向全省18家融资性担保机构授信近80亿元，对担保公司推荐并提供信用保证的中小微企业，采用简捷评审与贷款流程，满足了客户“短、小、频、急”的资金需求。三是建立“大银行+小银行”合作模式，与浦发银行、汉口银行等中小商业银行合作，即商业银行向开行推荐客户、省开行提供贷款、商行负责资金结算、双方共同管理，实现了同业合作的双赢。