季末揽储博弈再次上演 赠品诱惑利率上浮打擦边球【2】

　　手段2：利率吸引

　　广发银行一浮到顶 利率上浮10%

　　央行自2012年7月6日不对称降息，允许存款利率最高上浮10%。

　　据国际金融报3月26日报道，广发银行最近开展了一项利率上浮活动，活动期间将此前保持基准利率的2年期、3年期定存利率都上浮10%，即将2年期利率从3.75%上调至4.125%，3年期利率从4.25%上浮到4.675%，活动期限为1月31日至3月31日，广发银行官方网站的存款利率表尚未做出新的调整。广发银行并不是首家打破中长期存款利率格局的股份制银行，早在去年，平安银行（000001）便曾将2年期利率“一浮到顶”。据了解，民生银行（600016）、光大银行（601818）、兴业银行等股份制银行去年7月便将活期、3个月、半年、1年期存款利率分别上调10%，至0.385%、2.86%、3.08%、3.3%，其余中长期存款与央行基准利率相同。

　　手段3：定制理财

　　客户经理理财“高息”包装 涉嫌销售误导

　　存款利率最多能按央行公布的基准利率上浮10%，而理财产品的收益则由银行与客户直接议价。

　　据证券日报3月26日报道，有银行宣布单独向行外资金发行高收益率产品，更有银行通过为大资金量身定制理财产品，将存款意向转化为理财产品“购买力”。记者以有大额资金想存银行一小段时间为说辞暗访某上市银行客户经理小张，该客户经理劝说记者改存钱为定制理财产品。“在各大银行一般都不敢再高息揽储，尤其是北京的网点更不可能”小张表示，“不过，还是可以有变通的方法，现在多数银行都是通过理财产品合规的给大客户较高收益的”。该客户经理所说的变通的方法实际上是借定制理财产品实现揽储的目的，银行根据客户要求的资金停留时限设定专门的理财产品，同时，双方就预期收益率进行协商。预期收益率被以“高息”的名义进行了包装，这显然也是一次销售误导。

　　手段4：业务创新

　　光大银行资金归集推出优惠 “资金归集业务”遭遇阻击

　　资金归集业务出现的时间虽然不长，不过刚一出现就吸引了不少眼球，被网友吐槽为“爱妻业务”。资金归集是银行推出的资金集中管理的功能，可以按照客户设置的归集规则把本行或他行银行账户（关联账户）资金，按照预先设定的转入条件自动转账到指定的中心账户。然而在揽储的博弈中，资金归集遭遇了阻击。

　　据报道，各家银行通过超级网银平台下的资金归集业务大举争抢存款。近期各家股份制银行都在大力推动“资金归集”业务，这一业务方便储户的同时，也能一举将其他银行的存款资金“归集”入自己银行中。

　　光大银行近期就专门针对资金归集推出优惠，表示只要在活动期间办理光大银行跨行资金归集业务，签约的客户即赠1万积分，成功进行1笔以上资金归集的客户，再赠1万积分，积分可以直接在该行新积分商城兑换商品和消费。此外，招商银行（600036）、华夏银行（600015）、广发银行等都在大力推广此项业务。

　　然而在中小银行争推资金归集业务抢占存款资源时，有的国有银行却对此业务作出了限制。如农行要求，必须到柜台办理相关手续，同时手续较为复杂，这也使得市民难以将国有银行的账户归集到其他银行进行账户统一管理。很明显，农业银行（601288）此举的目的在于遏制存款外流。