兴业单笔最高20万布局信用消费 打造金融服务新蓝海

在扩内需、促消费的国策下，消费金融正逐渐成为金融服务的“新蓝海”。

实际上，消费金融早已渗透到日常消费生活的方方面面。商业银行的信用卡支付就是典型的消费金融。不过信用卡主要面向中高收入者，有相当高的申请门槛，且消费额度较低。

“前期消费金融主要通过银行提供，包括住房按揭贷款和信用卡。”兴业消费金融董事长郑海清在7月24日在该公司与泉州工商联签约仪式上表示，“随着消费金融的发展，其参与主体将更加市场化、应用场景更加多样化、互联网化，产品也更加多元化。”

“信用消费”是兴业消费金融上述签约仪式推出的一种即使小额消费信贷产品。“只需信用记录良好，无需抵押担保，自由选择贷款期限，最高额度达20万元。” 郑海清介绍说，“费用要低于信用卡。”

在郑海清看来，“信用消费”的特点就在于两个即时：即时申请、即时使用。“在商户收银机上做改进，可以做分期功能。同时，跟客户手机上的APP联系起来一起使用，只需一张身份证，可快速完成基础信息收集、身份识别、贷款发放确定。”

不仅客户消费贷款审批快了，跟兴业金融合作的商户也能享受VIP待遇。“根据不同的商户生产周期，特设了网商业务部，电商业务部和特商业务部三个项目部。”郑海清说。

自去年12月，兴业消费金融成立以来， 截至目前，累计消费信贷发放突破13亿元。“客户群已经突破1.5万人，平均每个客户消费贷款在7-8万元。” 郑海清说，包括正在筹建的济南事业部，目前兴业金融已在12个城市建立了事业部。

在郑海清看来，我国的消费金融的发展空间依然很大。

银监会最新数据显示，截至2014年末，全国消费金融行业资产总计224.23亿元，贷款余额208.8亿元，实现净利润4.66亿元，累计为135万客户提供消费金融服务。

近年来中国消费性贷款规模每年增长速度超过20%，有机构预计到2017年，中国消费信贷规模将超过27万亿元，发展空间巨大。

中国的消费金融公司概念，最早出现在2009年。当时，银监会发布《消费金融公司试点管理办法》，首批4家公司在北京、天津、上海和成都成立。随后试点范围扩大到16个城市。

去年12月份，继中国银行、成都银行和北京银行之后，兴业银行成为全国第四家正式获得消费金融牌照的商业银行，上述四银行对各自消费金融公司的持股比例分别为66%、51%、51%和35%。

近年来，我国消费金融市场取得了快速的发展，消费金融公司的经营模式和股东企业也更趋多元化，从主要由银行发起设立扩展到互联网零售商发起设立，股东企业涉及保险公司、批发零售商和制造业企业等更多行业。

截至目前，全国持有消费金融牌照的公司共计12家，除北银、中银、成银、兴银等银行系金融消费公司外，还有支付宝花呗、京东白条等电商系消费金融公司，以及捷信消费金融等传统消费金融公司。

消费金融公司的产品一般为定向地个人消费贷款，指定范围比较窄，仅用于个人及家庭旅游、婚庆、教育、装修等消费事项，因此专业化、特色化、差异化的业务模式将是消费金融企业生存发展的根基。

“这意味着只有在消费端不断创新才能取得获客的立足点。”郑海清说。