降息通道利率上浮意愿不强 存款选择城商行收益略高

　　距离央行年内的第三次降息过去一个月，各类商业银行的存款利率上浮幅度已经拉开了明显差距。北京商报记者调查后发现，城商行采用“上浮到顶”的力度已经超越了国有银行和股份制银行的上浮区间，如果选择在城商行定期存款，收益可略微高一些。

　　据智能金融搜索平台融360监测数据显示，北上广深一线城市无银行存款利率上浮至顶现象，与其他城市相比，国有银行在一线城市存款利率上浮幅度较大，股份行在不同城市差别相对较小。一线城市各期限存款利率上浮最大的均为盛京银行，三个月至两年期存款利率均上浮40%以上；此外，包商银行及中国银行在广州地区的三个月至两年期存款利率也都上浮40%，不过中行在广州存款金额要求达到5万元才能上浮40%。

　　究竟不同的上浮力度对于用户存款收益有多大影响？以10万元一年期定期存款为例，北京商报记者计算后注意到，一年期定存利率为2%，如果上浮20%，最后连本带利为10.24万元；如果上浮30%，则为10.26万元；如果上浮至最高50%，则为10.3万元，由此算来上浮20%与上浮50%最后的利息相差600元。

　　另据融360监测的数据显示，国有五大行在全国35个城市中的存款利率差异较大，中行各期限平均上浮幅度最高，除了三年期存款利率最高上浮30%，三个月至两年期存款利率较基准利率最高均上浮40%；农行、工行、建行存款利率略微偏低，最高上浮幅度大多为30%，交行存款利率上浮幅度最低。不过，国有五大行在35个城市的各期限存款利率最低上浮幅度一致，均在20%以内。从国有银行在不同类型的城市利率来看，北京、上海、广州、深圳一线城市上浮幅度普遍较大，而二三线城市上浮幅度较小，一般来说，城市越发达，投资理财渠道越多，银行之间的竞争也越大，因此大城市的存款利率要高于中小城市。

　　而股份制商业银行的存款利率在大部分城市要高于国有五大行，但是整体来看不算高，除了平安银行在大连一年期及两年期存款满5万元，利率可上浮40%以外，其他股份行利率上浮幅度均在40%以下，大部分股份行一年期以内定期存款利率上浮幅度在25%左右，两年期以上定期存款利率则不超过20%。其中兴业银行、光大银行、广发银行存款利率相对较高，最高上浮幅度在35%左右。总体来看，股份行的存款利率上浮幅度适中，近年来股份行发展速度较快，网点及规模优势扩大，不再一味追求高利率揽储。

　　但是对于网点较少的城商行来说，存款利率差异较大，但普遍来看，要明显高于国有银行及股份制银行，部分城商行存在利率上浮50%至顶现象，比如汉口银行、龙江银行、哈尔滨银行，其中汉口银行三个月至三年期存款利率都最高。与之相比，北京银行、上海银行、东莞银行、青岛银行利率明显较低。

　　相关银行业分析师分析道，城商行属于区域性银行，网点较少且分布不均，除了南京银行、宁波银行、北京银行这样的上市银行，大部分城商行网点仅局限于单个城市或省内城市，因此吸储能力有限，为了提高自身竞争力通常以高利率来吸引储户，因此利率上浮幅度普遍较大。所以在选择时如果追求较高的收益可以选择城商行，但如果只是为了存取款方便，还是建议选择网点较多的银行。北京商报记者 闫瑾