女性理财：做丛林法则中“自我增值”的蔷薇【3】

　　原则

　　精明规划开支掌好财权

　　毫无疑问，现代女性已经成为了消费的主力，随着妇女节临近，各个商家都会争相推出各种消费、刷卡等优惠。不过，银行理财师提醒，在充分享受购物消费带来乐趣的同时，女性更应该懂得如何规划开支、尽早进行理财规划，让家庭和自身的“钱”能够更有保障地保值增值。

　　当前大部分家庭中，家庭开支预算部分的职责依然落在女性身上，如何更好地规划家庭和个人的财富，提升生活质量，同时使自身经济来源更有保障，合理的规划和理财必不可少。银行理财师表示，事实上，目前做简单的家庭理财规划并不复杂，做一个智慧理财达人要从“规划”开始。

　　恒生中国行长关燕萍此前接受南方日报记者采访时曾传授过其自身的理财经验--要明确理财的终极目标，让理财变成伴随一生的一种生活习惯，懂得收益与风险永远相伴。关燕萍指出，正确的理财目标应该是，通过制定和实施合理的理财计划，并利用各种适合的理财工具，为自己和家庭的将来做比较全面的财务安排，通过财富的合理配置、安全确保和稳健增长，帮助自己达成人生目标。

　　理财分析师指出，在做理财规划时应该将日常收入分成几部分，除了日常开支要量入而出以外，应预留5个月的家庭生活备用应急金，配置在灵活稳健的短期理财上或者以活期储蓄的或货币市场基金的方式存放。此外还要提早规划家庭保障金、教育金、退休保障，剩下的部分则可以做些相对高收益的一些理财增值计划。

　　事实上，当前各家银行推出的女性专属信用卡每逢节日都有很多优惠，女性朋友不妨多留意，充分运用信用卡能够记账，同时又有积分等优惠的功能，做一个精明消费达人。此外，针对女性一般风险承受能力不高特点，不少银行的短期理财产品和基金定投等方式都比储蓄存款收益稍高。

　　家庭保障方面，银行理财师建议，应该留三到五年的生活费做长期稳健的投资，同时应该给家庭收入来源支柱购买如重疾险等保险产品，以保障整个家庭的经济稳定。

　　此外，当前的妈妈都要提早为孩子制定教育计划，教育金的投资组合应以稳健为主。银行理财师建议可使用储蓄型保险、基金定投、债券、固定收益类产品配置。

　　理财分析师给记者算了一笔账，假设从小朋友幼儿园至出国留学的学费共需67.2万的现值，按照4%的教育费用增长率计算则需162万的终值。经过测算，每年投入45000元至教育基金，可以实现在稳健收益的前提下，达成教育目标。具体组合配置可以参考如下：基金定投2000元/月，10年期分红型产品1700元/月。

　　理财师表示，自由储蓄应做相应投资配置。基金定投作为长期积累的重要手段，可充分利用时间和复利的黄金法则，分段投资，在风险分散的同时，享受高额的投资回报。记者 黄倩蔚