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分享到QQ空间伴随着利率市场化和财富管理时代的步步紧逼，二、三线城市居民理财风险早已今非昔比，他们却以自己的经验小心揣摩着理财产品的收益与风险，并形成了一种过分追逐无风险高收益的理财习惯。
在此背景下，越来越多的金融机构盯上了二、三线城市居民旺盛的理财需求，以及他们的浅陋理财观。于是，一场针对二、三线城市居民的财富管理启蒙运动也随之打响。
从计划在赤峰买房的偏远小学教师到买房投资的邢台小夫妻，从追问“影子银行”的天津大妈到已尝到10%年收益理财的年轻投资人……从“囤金买房”到追逐“影子银行”，这是当下多数二、三线城市居民，在本就不多的理财渠道中的无奈选择。
伴随着利率市场化和财富管理时代的步步紧逼，二、三线城市居民理财风险早已今非昔比，尽管他们多数并不知晓“影子银行”的定义和理财产品的最终投向，但他们却以自己的经验小心揣摩着理财产品的收益与风险。期间，他们过分追逐无风险高收益的理财习惯而潜藏的隐忧，也受到了业内外人士高度关注。
在此背景下，越来越多的金融机构盯上了二、三线城市居民旺盛的理财需求，以及他们的浅陋理财观。于是，一场针对二、三线城市居民的财富管理启蒙运动也随之打响。
机构纷纷进驻二三线城市
财富管理启蒙运动拉开帷幕
与“北、上、广、深”一线城市理财市场的星光璀璨相比，二、三线城市理财市场虽如“野火”，但却呈燎原之势，正成为财富管理机构布局的众心所向。
在月初由招商银行与贝恩联合发布的《2013中国私人财富报告》显示，尽管近50%的高净值人群仍集中在广东、上海、北京等地，但新增的5个高净值人士数量超过1万人的省份中，位于中西部地区的山西、陕西和内蒙古占据三席。
尽管为数众多的二、三线城市居民，仍扮演着财富“追赶者”角色，但在当前这一阶段，如何追赶“先富人群”，则成为这类群体的投资困惑。
“在过去的二三十年里，中国经济得到了快速的发展，一些人跟风投资房地产、实业就能赚钱，但目前这样的投资机遇已经不再！”在日前出席天津一场财富管理论坛上，宜信财富首席理财专家吕骐对此如是表示。
在吕骐看来，现在投资黄金也像过去房地产一样，追寻别人的投资，实际上是投资理财最大的敌人。“国内投资人的特点是喜欢自己理财而不是相信专业投资机构，在美国60%以上的私人财富是通过专业的财富管理机构进行打理的。”他认为，实现财富追赶，投资人最好寻找专业的投资机构。
无独有偶，曾多次到地方进行理财讲座的长盛基金首席理财师于博也认为，二、三线城市居民并不缺乏理财意识，但他们却对使用何种理财工具心存疑惑。“不少听课的人很有钱，但他们却对现代金融了解甚少，也不敢轻易涉足。”
在近期与北京某券商成功举办ETF投资培训并收到超预期效果后，华夏基金上证50ETF基金经理方军更坚定了到更多二、三线城市巡回讲座的信心。而驱使他们愿意的动力不仅在于开拓市场，更是一种对二、三线城市居民的财富管理启蒙运动。
追逐高收益暗藏隐忧
从“囤金买房”到追逐“影子银行”，二、三线城市居民的理财需求和热情犹如星星之火一般，瞬间改变着当地投资人的心态和行为。
“某公司上最近上新闻联播了，现在网络借贷是不是也可以做做啊？”近日，记者接到华北某省会城市一位投资人的电话，在过去两年中，拥有多套住房且没有房贷之忧的他一直探寻着银行理财、企业集资、贵金属等理财渠道。
在他身边，前两年不少人曾参与过企业集资理财，由于企业缺钱，但又难以获得银行的低息贷款，只能面前企业内部员工集资，并承诺年12%左右的收益，但在实际中，非本公司职工只要有人介绍都可以参与这项投资。
与面向同一城市小范围的企业集资相比，网络借贷、债权类基金等有“影子银行”之嫌的理财渠道更为普及，在超市门口、社区广场等居民聚集的地区，时常见到承诺高年收益的理财产品，而其发起方往往并非正规的金融机构。
随着利率市场化和金融脱媒的推进，各类理财机构也如雨后寻笋般火了起来，而对于更多仍处于财富启蒙期的二、三线居民而言，这些理财机构往往扮演着这些投资人的理财启蒙导师角色。
“现在全民都在讲理财，但我觉得理财本身就是一个‘伪命题’，因为大家都想获得无风险的稳定高收益，那里有那么多好项目？况且是在当前实体经济下行的大环境下。”对于当前的理财热，一位长期关注理财的专业人士疑问称。
而前两年以“民间借贷正规军”问世、并曾风光一时的小额贷款公司，近期也暴露出一些问题。鄂尔多斯一家小额贷款公司负责人近日就对记者表示，他们现在正在为前两年年资产收益20%的“甜蜜回报”买单，而昔日的优质客户正成为他们眼下紧盯着还贷的对象。
尽管部分地区的理财市场问题已经有所显现，但这却不足以浇灭正如火中烧的二、三线城市居民追求理财致富的热情，但财富管理专家却对此泼了一碗冷水。
“追求个人财富的不合理增长，这往往是投资的最大陷阱。”曾在美国财富管理机构工作多年的吕骐认为，在美国，如果有人称自己为理财师，这便是对他个人的侮辱，因为理财只是财富管理的很小一部分，财富管理不仅是要实现财富的保值增值，其本质是为了提高投资者的生活品质。记者 陈俊岭
(来源:上海证券报)
