中国大众富裕阶层在近两年内迅速壮大

　　中国急速增长的大众富裕阶层人数，为财富管理机构的发展带来了机会，同时也对财富管理机构提出了要求，即始终把客户的需求放在首位，看重长期责任，这样才能实现长期的良性发展。

　　“中国私人财富快速增长，2012年末中国个人可投资资产总额约83．1万亿元，同比2011年增加13．7％。大众富裕阶层迅速扩大，2012年末达到了1026万人。大众富裕阶层人均可投资资产在133万元左右。”国际知名财经杂志《福布斯》中文版联合宜信财富近日发布的《中国大众富裕阶层财富白皮书》报告了这样一组数字，并希望为相关的金融理财服务提供参考。

　　这是《福布斯》继2010年推出针对可投资资产在1000万元人民币以上高净值富裕人群的《中国私人财富白皮书》之后，首次对中国大众富裕阶层展开调研。

　　参考国际通行标准，《福布斯》定义的大众富裕阶层是指，个人可投资资产在10万美元（约63万元人民币）至100万美元（约630万元人民币）之间的中国中产阶级群体。这部分人群中很大一部分被通俗地称为“高级白领”。其中，个人可投资资产包括个人持有的流动性资产，如现金、存款、股票、基金、债券、保险及其他金融性理财产品，以及个人持有的投资性房产等。

　　“过去，国内财富管理机构关注的大多是可投资资产在600万元人民币以上的高净值人士，针对这一群体的研究报告也有很多。但数目最庞大的大众富裕阶层群体，则一直没有对应的专业财富管理机构。未来，相信大众富裕阶层将会继高净值人士之后，成为财富管理行业的第二增长点。”宜信财富首席财富管理专家吕骐博士说。

　　高净值人士是私人银行的宠儿，但随着财富管理行业的发展，市场会更加细分。以美国为例，大众富裕阶层也是财富管理的重要主体，很多美国中产家庭都有私人财富管家。无论在美国，还是中国，个人都没有能力进行高质量的积极投资管理。通过风险调整，构建兼顾长期收益和中期稳定生活预算支持的资产配置，这一切需要在专业的财富管理机构和理财师的帮助下才能做到。因此，中国急速增长的大众富裕阶层人数，为财富管理机构的发展带来了机会，同时也对财富管理机构提出了要求，即始终把客户的需求放在首位，看重长期责任，这样才能实现长期的良性发展。

　　大众富裕阶层对于扩大自身资产规模的需求非常迫切，数据显示，近九成的人运用个人资产进行了投资。目前，他们青睐的投资品种的前三大类分别是银行理财产品、房地产及股票。调研发现，这一群体注重资产的更优配置、追求更舒适的生存环境以及打造下一代的成长教育环境。与更加富裕的阶层相比，大众富裕阶层的移民意愿偏低，76．0％的人表示自己并无移民打算。但是这一群体中考虑将子女送到国外留学的人数占比达3／4之多。

　　这一群体在理财风格上也颇具共性。94．6％的受访者都有投资的经验，其中超过半数（53．2％）的投资者投资经验在1—5年之间。他们对于投资期限为2年以下的投资品种更加青睐，他们的风险偏好为“中低档风险，中低档收益”。

　　“大众富裕阶层正在逐渐成为中国社会的重要力量，研究中国大众富裕阶层的财富现状，以及如何服务其在财富的保值增值方面的需求，有着积极而且深远的意义。”《福布斯》中文版调研总监史国伟表示。（记者龙昊）