袁成龙:中国有望成为全球Fintech创新中心

人民网北京3月31日电  “中国金融科技（Fintech）行业已不停留在流量和模式的1.0阶段，行业已进入到大数据风控、智能投顾、区块链等对于数据、技术创新的2.0阶段。” 捷越联合创始人兼向上金服CEO袁成龙日前表示，中国的金融科技企业已走上世界舞台，在未来中国有望成为全球金融科技的创新中心，甚至成为全球金融科技领域的标准制定者和领导者。

袁成龙回忆两年前首次参加Lendit峰会时，那时Fintech定位还没正式确立，参与峰会的都是全球在线借贷的企业，主要以美国企业为主，中国企业还不是很多。而在今年的Lendit峰会上，他发现很多中国企业参与其中，“说明中国在全球Fintech市场中已经占据了举足轻重的地位。”

KPMG发布的2016全球金融科技百强榜，排名前五的金融科技创新企业中有四家都来自中国，可以说，金融科技市场的发展中心已从美国发展到中国。

袁成龙认为，中国的市场前景全球领先，但因征信体系、数据生态等基础设施的不完善，中国很难说已形成有效行业壁垒，即使是阿里、京东、陆金所这样的公司也不得不承受着基础设施不完善所带来的障碍。

袁成龙举例表示，小型企业借贷的上市公司On deck，其对小微企业的数据化仓库与自动化审核系统给他留下非常深刻印象。该公司专注于做模型的数据工程师团队多达150多人，其负责人是毕业于麻省理工学院的博士，有非常丰富的业务分析与建模的经验，他们通过自己的模型不仅输出审批决策，还能输出营销建议与催收决策。

Pave公司，专注于80/90后群体的借贷业务，3年时间，累计3亿美元的贷款申请量，实际发放贷款仅2000万美元，仅有6.7%的通过率。但这个过程却成功地完善了他们的自动化审贷模型，其坏账率从最早的两位数降低到了目前的4%左右。与之对比的是，整个公司非常小，仅有10多名员工。

还有专注于资产证券化与机构投资人服务的Fintech数据公司peerIQ，专门为机构投资人服务，提供数据、分析及资产证券化结构设计等服务，目前已经接入美国国内很多主流的P2P公司的数据，为很多机构投资人提供数据及风险决策服务。全公司仅拥有25人，却高效运转。

袁成龙认为，美国的金融科技市场因为完善的基础设施、充分的竞争，导致出现了完全的市场细分，而中国的金融科技市场因为市场需求满足了大量空白，导致了粗放增长。

当前美国的金融体系有非常强的法律监管，美国的fintech企业都非常注重风险防范，中国的fintech公司首先考虑的是如何占领市场，扩大份额，因为业务量的多寡在中国代表着无可替代的影响力，“风险总是可以在业务的巨大增长中被稀释”，这实际只是延后了风险的爆发而已。

虽然因为国情差异，中国和成熟的金融体系相比差异巨大，但对风险的敬畏，是发达金融体系过去数百年发展的经验教训，这也是中国的fintech企业走完过去几年的监管红利阶段后，不得不逐步回归的本源。

袁成龙认为，近几年P2P这个行业在中国风险频发，其实是有必然性的。1930年前后，美国出现了中小银行倒闭潮，一个最重要原因就是对金融宽松的监管，积累大量的系统性风险，根本无法抵抗外部的任何的经济危机冲击。期间，美国银行倒闭了10000家左右，从25000家降至15000家。

对比这10年出现在中国的P2P企业，从6000家锐减至当前的2000多家。袁成龙表示，“中国目前经历的正是美国80年前经历的，只不过换了一种形式，在某个局部经历而已。”