上市銀行2022年年報披露接近尾聲。國有六大行2022年全年合計實現營業收入3.69萬億元，實現淨利潤約1.36萬億元。多家銀行不良貸款率有所下降，資產質量穩中向好。與此同時，多家銀行綠色金融發展態勢良好，綠色金融產品“工具箱”不斷豐富。

六大行營業收入領先 淨利潤增速放緩

縱觀已披露的2022年年報，六大行營業收入和淨利潤遙遙領先，多家股份制銀行也表現強勁。

從營業收入來看，工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行四家國有大行穩居前四位，對應的全年營收為9179.89億元、8224.73億元、7248.68億元、6180.09億元。招商銀行實現營收3447.83億元，排名第五，領跑股份制銀行。此外，郵儲銀行實現營收3349.56億元，交通銀行、興業銀行、中信銀行營收均在2000億以上。

從盈利規模來看，淨利潤、營收前五位排名結果相同，為工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行和招商銀行，對應的歸母淨利潤分別為3604.83億元、3238.61億元、2591.40億元、2274.39億元、1380.12億元。

值得注意的是，大型銀行淨利潤增速有所下滑，工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行、郵儲銀行、交通銀行2022年淨利潤增速分別為3.49%、7.06%、7.45%、5.02%、11.89%、5.22%﹔2021年分別為10.27%、11.61%、11.70%、12.28%、18.65%、11.89%。

年報顯示，淨利潤增幅收窄與商業銀行淨息差普遍收窄、非息收入承壓有關。多家銀行表示，淨息差下行壓力依然是2023年經營中需要重點關注的問題。

普華永道中國北方區金融業主管合伙人朱宇分析稱，2022年上市銀行淨利潤增速回落，盈利能力保持平穩。LPR下行帶來貸款重定價壓力，上市銀行支持實體經濟，降低融資成本，生息資產收益率持續下降，受存款競爭影響，存款成本保持剛性，疊加客戶風險偏好下降，定期存款上升，付息負債成本率上升。受到貸款收益率下降和存款成本上升的雙重擠壓，上市銀行的淨利差、淨息差進一步收窄。

多家銀行不良貸款率下降 資產質量穩中向好

從資產質量情況來看，多家銀行不良貸款率有所下降，資產質量穩中向好。

數據顯示，截至2022年末，工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行、郵儲銀行、交通銀行的不良貸款率分別為1.38%、1.38%、1.37%、1.32%、0.84%、1.35%。

除郵儲銀行不良貸款率微升0.02個百分點外，其余5家大行的不良貸款率盡數下降。不過，郵儲銀行不良貸款率仍最低，為0.84%。

此外，多家股份制商業銀行的不良貸款率也有所下降，部分銀行實現了不良貸款余額、不良貸款率“雙降”。截至2022年12月末，中信銀行不良貸款余額652.13億元，比上年末減少22.46億元，不良貸款率1.27%，比上年末下降0.12個百分點﹔興業銀行不良貸款余額544.88億元，較上年末增加57.74億元，不良貸款率1.09%，較上年末下降0.01個百分點，保持在近年來的較優水平。

從不良貸款分布的行業看，主要集中在房地產、租賃和商務服務業、制造業、批發和零售業等。

接下來，如何看待上市銀行的資產質量走勢？多家銀行相關負責人表示，有信心、有底氣繼續保持資產質量穩健。

“總體來講，我們對保持全年資產質量穩定有信心、有把握。”中國銀行風險總監劉堅東說。

“信心與底氣主要來自兩個方面。” 工商銀行副行長王景武表示，一方面是中國經濟企穩向好的環境﹔另一方面是銀行良好的風險管理能力。

“預計2023年農業銀行的資產質量將保持基本穩定。”農業銀行副行長張旭光說，從外部環境看，宏觀經濟持續恢復向好，經濟發展的質量、平衡、安全和可持續性更強，這為銀行穩定資產質量提供了良好的外部環境。從內部經營管理看，農業銀行的信用風險管控能力不斷提升。

綠色金融“成績單”亮眼 產品“工具箱”不斷豐富

近年來，綠色金融成為上市銀行重要的增量業務發展方向。截至發稿前，多家銀行交出亮眼的綠色金融“成績單”。

根據年報披露的數據，六大行中，工商銀行2022年末綠色貸款余額達3.98萬億元，居於首位﹔建設銀行綠色貸款余額2.75萬億元，同比增長40.1%﹔農業銀行綠色信貸余額2.70萬億元，同比增長36.4%﹔中國銀行綠色信貸余額1.99萬億元，同比增長41.1%﹔交通銀行、郵儲銀行的綠色貸款余額分別為6354億元和4965億元，同比增長33.3%和33.4%。

股份制銀行綠色信貸發展也較為迅猛。截至2022年年末，興業銀行綠色信貸余額為6370億元，招商銀行、中信銀行綠色信貸余額均超過3000億元，光大銀行、民生銀行、浙商銀行、平安銀行在1000億元以上。

年報顯示，多家銀行在2022年綠色債券發行和承銷方面也取得了較好業績。除了綠色信貸、綠色債券，各家銀行還綜合運用綠色租賃、綠色基金、綠色理財、綠色信托等金融工具，廣泛支持和培育綠色產業，綠色金融產品“工具箱”不斷豐富。

中國人民銀行副行長宣昌能在全球財富管理論壇2023年會上表示，截至去年底，我國本外幣綠色貸款余額達到22萬億元，綠色債券存量約1.5萬億元，資產規模位居全球前列。

多家銀行在2022年年報中透露，未來一年將在綠色金融領域持續發力。

交通銀行年報提出，“十四五”期末，綠色貸款目標將不低於8000億元，力爭達到1萬億元。光大銀行年報提出，2023年將按照“綠色貸款、清潔能源產業貸款增速不低於一般貸款增速，且高於可比同業平均增速”的要求，爭取全年綠色貸款增量不低於500億元。民生銀行則制定了綠色金融五年發展規劃和年度營銷指引。

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