人民網北京5月22日電 （記者杜燕飛）2023清華五道口全球金融論壇21日舉行以“數智時代的養老金融”為主題的全體大會。與會嘉賓在會上表示，當前，養老金融行業正處於落實和服務國家養老戰略的重要機遇期。要加大金融產品和服務創新，做好養老金融宣傳教育，滿足多樣化養老需求，推動數智時代養老金融高質量發展。

全體大會七：數智時代的養老金融。人民網記者 杜燕飛攝

“《個人養老金實施辦法》對於推動第三支柱養老金融發展意義重大，我國商業養老保險做出重要貢獻。”原中國保監會黨委副書記、副主席周延禮表示，數據顯示，2022年末，我國養老年金保險以及其他具有較強養老功能的年金保險和兩全保險共積累責任准備金6.3萬億元，專屬商業養老保險累計實現保費50余億元，4家養老保險公司已先后開展商業養老金業務。

在中國保險資管業協會執行副會長兼秘書長曹德雲看來，自2022年末個人養老金制度試點以來，取得了積極進展，積累了有益經驗，但也面臨一些難點。比如，建立賬戶人數佔基本養老保險參保人數比例低、已繳費人數佔建立賬戶人數比例低﹔產品供應不均衡、選購渠道不暢、民眾參保願意不強等。

“從長遠來看，我國個人養老金具有廣闊的前景，絕大部分人群符合制度覆蓋條件，但實際參加人數遠不及預期。該現象要剖析原因，需要綜合考慮個人養老金定位，不斷從制度運行機制、參加人的參與便捷性、市場機構參與可持續性、產品與服務差異性等方面增加制度本身的吸引力，維護個人養老金制度可持續發展。”曹德雲表示，建議積極探索推進養老保險體系三大支柱統籌﹔維護銷售適當性，推動金融機構落實《個人養老金實施辦法》文件精神﹔加大養老金融產品的服務創新﹔打造有養老特色的投資管理模式﹔發揮協會平台作用推動個人養老金市場建設。

周延禮認為，未來我國養老金融市場應該形成一個多元主體參與、多類金融產品供給、滿足多樣化養老需求的全面發展格局。要更加重視第三支柱在促進經濟社會高質量發展中的作用﹔提供適應性的金融產品，提高產品收益率，提高養老產品適配性，設置默認資產配置制度規則﹔發展養老金融應積極應用數字化技術，建立行業統一信息平台，倡導整合銀行、保險、基金等金融行業的管理平台，積極開展與人社、稅務、參與人群的系統對接﹔推進多方協同合作，共建金融服務養老保障生態圈，引導商業銀行、保險公司、理財公司、保險資管公司、公募基金能各類金融機構找准功能定位，做好養老金融宣傳教育，推進金融知識普及和風險教育。

在長城人壽保險股份有限公司總經理王玉改看來，與其他金融資產相比，保險在滿足養老需求方面具有獨特優勢：保險產品是長期產品，可以跨越長生命周期﹔保險通過獨特的投保人、被保險人和受益人設計，使資產定向傳承和轉移﹔保險可以通過大數法則，以及精算原則，實現長壽風險的轉移。未來，保險行業要做好養老金頂層設計和差異化服務，並同步做好“產品+服務”整合。

與此同時，推動養老金融發展，加強投資教育也非常重要。“我們認為，根據自己的人生狀態、人生階段，在什麼合適的時候採取什麼樣的配置，是探索養老金融重要的一個方面。”匯豐保險（亞太）控股有限公司副主席孫丹瑩表示，要加強財商和投資教育，幫助個人投資者形成更科學、更主動的財富管理習慣。

曹德雲表示，建議授權協會打造養老金融投資者教育基地，未來依托該投教基地，開展更為長期化、普惠化、全方位的養老金融投教宣傳活動，幫助大眾理解個人養老金市場環境和規則，更好地激發大眾養老規劃和投資的長期需求。

“我們要做好養老金融宣傳教育，推進金融知識普及和風險教育，引導大家樹立長期投資、穩健投資、理性投資意識，引導消費者理解並逐漸認同養老金專業管理、長期積累的消費觀念，接受養老金長期終身領取安排。”周延禮表示。

2023清華五道口全球金融論壇系列稿件：

暢通產業與金融良性循環 助力鄉村振興建設

建立中國特色資本市場 高效賦能實體經濟發展

在推進全球零碳金融治理中提升我國金融高水平開放

《2023中國金融政策報告》：從四個方面助力中國式現代化中國特色金融之路 

周延禮：數字經濟時代金融業正經歷前所未有的變革

分享讓更多人看到