信用卡還款晚三天不罰息 10元以內欠款也不罰

　　信用卡客戶可能隻有幾元錢沒按時還，或不小心晚了兩三天還款，卻要承擔數倍的罰息，這一飽受詬病的信用卡規則如今正在改變。

　　根據中國銀行業協會銀行卡專業委員會的通知要求，從7月1日起，各成員銀行要為客戶提供信用卡“容差容時”服務，即允許持卡人在還款時有一定寬限期或小額不足額清償。記者昨天從各家銀行信用卡中心了解到，絕大多數銀行已經開始實施“容差容時”制度。

　　□通知

　　要求還款至少寬限3天

　　根據中國銀行業協會銀行卡專業委員會日前通知要求，從7月1日起，各成員銀行要為客戶提供信用卡“容差容時”服務。

　　一是要求成員單位為持卡人提供“容時服務”，即為持卡人提供一定期限的還款寬限期服務，還款寬限期自到期還款日起至少3天，持卡人在還款寬限期內還款，應當視同持卡人按時還款﹔二是要求成員單位為持卡人提供“容差服務”，即持卡人當期發生不足額還款，且在到期還款日后賬戶中未清償部分小於或等於一定金額（至少為等值人民幣10元）時，應當視同持卡人全額還款，此部分未償還金額自動轉入下期賬單。

　　□調查

　　多數銀行執行但標准不一

　　昨天是這項新規實施的第一天，記者撥打各家銀行信用卡中心的客服了解到，絕大多數銀行已經開始實施“容差容時”服務，但各家銀行的標准也有差異。

　　例如在“容時”服務方面，多數銀行的寬限期均為3天，北京銀行、招商銀行的客服表示該服務為系統自動服務，系統會自動識別客戶的還款期，在3個自然日之內如果及時還款，則可以免於罰息。

　　光大銀行表示，雖然有3天的寬限期，但是需要客戶自行向銀行提出申請，申請時間截止到第三日的下午5時。由於工商銀行是惟一一家率先取消全額罰息的銀行，所以客服人員明確表示，賬單到期不能延遲還款。

　　在“容差”方面，各銀行的標准也不盡相同，不過大多數銀行都默認了10元的標准。招商銀行客服表示，對於10元以內的欠款，該行將不予罰息，自動計入下期賬單。北京銀行客服表示，對於10元或1.5美元等值欠款，不予罰息。

　　值得一提的是，有多家銀行在容差方面表現較好，對於容差的標准高於10元。

　　>>部分更“大方”的銀行

　　農業銀行

　　11月7日起，對信用卡欠款實行“分段計息方式”，按照未還款實行余額計息制。如果當期賬單未償還的款項小於等於賬單欠款總額的10%，且普卡欠款不高於100元，金卡、白金卡欠款不高於200元，視為全額還款，未還款部分計入下一期賬單。

　　中國銀行

　　10元以下的未還款金額，或賬單未償還款項小於等於賬單欠款總額1%，不收取罰息。

　　光大銀行

　　當期未還款金額不超過100元的，自動計入下期賬單，不收取罰息。

　　□新規之前

　　透支萬元少還10元 利息達到220元

　　1萬（元）×44（天）×0.05% =220元

　　假設一持卡人的賬單日是每月5日，到期還款日為每月25日，如果他在5月12日刷卡透支1萬元，到了6月5日的賬單日其本期應還款額為1萬元，但到了6月25日當天，他隻還款9990元，有10元欠款沒還。

　　按照不少銀行“全額罰息”的規定，利息將按該賬單期全額即1萬元來計算，日息0.05%，而且罰息是從消費后的第一天算起，而非到期還款日后算起，5月12日刷的1萬元，將按從5月13日到下一個還款日即6月25日這段時間的日利息每天萬分之五計算，達到220元（10元0.05%利息可忽略不計）。在持卡人本人看來“少還10元錢，利息卻是20多倍”。

　　具體算法

　　>>名詞解釋

　　全額罰息：消費者未全額還款但達到最低還款額的，從消費日起，全額計算全部欠款每日萬分之五的利息。

　　京華時報記者 馬文婷 高晨