经济学博士透支信用卡炒期货获刑

　　法制网记者黄洁 实习生孔一颖

　　如今，信用卡已经成为普通百姓手中的金融工具，信用卡犯罪类案件也随之增长。3月27日上午，记者在北京市检察系统召开的新闻发布会上了解到，近年来，信用卡诈骗类案件数量不断增加。其中，北京市西城区人民检察院2012年办理该类案件数量是2011年的9倍，多数属于“恶意透支”型犯罪。

　　今年43岁的石某是名经济学博士，也曾经是国家机关的工作人员。自从2008年以来，石某相继在光大银行、兴业银行、交通银行等九家银行办理了12张信用卡，用以取现、消费。

　　2010年，石某辞职专做期货，不曾想没过多久就赔了钱，不得已他开始用信用卡取钱支撑资金周转，然后再用其他卡取现用于还款。每一张卡，石某都透支使用了额度上限，也就是“刷爆了”。

　　2011年9月前，石某还曾经给每家银行还过上千元至一两万元不等的钱款，可随着债务越积越多，这些卡陆续都被银行冻结。银行工作人员也开始多次以短信、信函、电话等方式催缴其还款。可此时的石某，生意的资金链已经断裂，完全没有了偿还能力。

　　根据查明的情况，石某先后透支总额达到30余万元。2013年3月25日，西城检察院以涉嫌信用卡诈骗罪对石某提起公诉。

　　“虽然石某具有经济学博士这样的高学历背景，但却在相关法律知识方面存在欠缺。”西城检察院金融犯罪检察处处长陆俊钊介绍说，经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的，就可认定为“恶意透支。”

　　虽然按照《刑法》规定，“恶意透支”构成信用卡诈骗罪，然而司法实践中，却有八成犯罪嫌疑人认为透支不还不属于犯罪。“很多犯罪嫌疑人都认为欠银行的钱不是什么事，只要到时候把利息、滞纳金等相关费用还了就可以了，不知道这会构成刑事犯罪。”陆俊钊说。

　　据了解，在西城检察院办理的信用卡诈骗类犯罪中，部分犯罪嫌疑人截至案发时，已经拖欠银行钱款两、三年，利息和滞纳金的数额远高于本金数额，有些犯罪嫌疑人通过改变联系方式的手段来逃避银行的催收。

　　对此，陆俊钊表示，拖欠银行钱款后，变更住址、更换联系方式的行为非常不可取，因为一旦构成“恶意透支”，银行找不到持卡人则会向公安机关报案，透支者归案后可能会面临刑事拘留。“这种情况下，应尽快跟银行签订还款协议，并按照约定还款，而不是‘人间蒸发’。”

　　东城检察院公诉二处负责人朱海燕还补充称，发生恶意透支现象，银行也存在资格审查不严、申领条件过低、恶意透支存在的法律后果告知不明确等问题。

　　记者了解到，虽然恶意透支案件高发，可司法实践中对于透支金额的计算标准，银行和司法机关却并未达成统一。银行方面往往认为，恶意透支的数额应当包括“本金、复利、滞纳金、手续费”，持卡人每向银行还一笔钱，这笔钱款应当优先抵偿复利、滞纳金、手续费。可在司法实践中，司法机关则认为，还款应当优先抵偿本金。“复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用具有民事违约金的性质，并且不同银行对其规定的数额不同，作为恶意透支数额予以认定不合理。”昌平检察院公诉二处副处长赵磊说。

　　然而，按照这两种方法计算所得出的恶意透支数额相差甚远，同时这个数额结果可能直接决定行为人是否构成犯罪。对此，朝阳检察院公诉二处副处长叶萍建议，相关部门应当对此问题进一步规范。同时，银行还应该将恶意透支的本金、利息、滞纳金以及手续费区分计算，统一计算标准，以便对恶意透支数额进行掌握。

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