银行卡被克隆盗刷银行担责七成

储户张先生银行卡深夜被盗刷3.6万余元，他为此将某银行股份有限公司深圳中央商务支行告上法庭，索赔4万余元损失。福田法院一审认为银行“没能提供足够的技术保障有效识别银行卡的真伪”，应担责七成，赔偿储户2.5万余元。银行、储户均不服一审，向深圳市中级法院提出上诉。昨日此案二审开庭。

储户银行卡深夜遭盗刷

储户张先生诉称：2012年8月8日晚11时52分，他的手机突然不断地收到银行卡取款信息，显示每次取款2000元。在不到10分钟的短时间内，他的卡被盗取款19笔。但此时银行卡就在张先生身上，他立即拨打银行客服电话挂失，同时报警。

在派出所民警的指导下，张先生到ATM机打印了被盗刷的信息记录，经查他一共被盗取36461元。派出所立案后，通过调查得知：取款地点是在广东省阳江市阳西县某镇的自动取款机。录像显示，取款人并非张先生本人。张先生将银行告上法庭，他认为银行没有尽到对所发银行卡的防盗技术、识别技术的注意义务，要求银行赔偿自己各项损失共计40467.46元，并承担诉讼费、取证费、误工费。

一审开庭时，银行辩称：双方签署的储蓄合同约定：凡使用密码进行交易，均视为账户所有人本人所为。该卡是使用密码进行交易的，在密码正确的情况下银行即应予以兑付。而且银行交易处理系统和银行卡安全可靠，符合国家和行业标准。此案应先移送公安机关查明事实，如果账户内的资金款项确属被他人盗取，且张先生存在没有妥善保管银行卡账号密码等个人银行信息的行为，由此导致的损失显然应该由其自行承担。

一审法院判银行担责七成

福田区法院审理后认为，储户和银行之间建立了储蓄存款合同关系，储户有妥善保管银行卡及取款密码的义务，银行应当提供足够的技术保障有效识别银行卡的真伪，确保储户的资金安全。

根据查明的事实可认定，涉案借记卡账户内的资金交易使用伪造的卡进行的。银行在ATM机的设置和管理上存在疏漏，没能提供足够的技术保障有效识别银行卡的真伪，在办理相关业务中存在过错，应对卡内资金损失承担相应的民事责任。银行和储户虽然约定“凡是使用持卡人密码进行的交易，均视同持卡人本人所为”，但伪卡交易不适用该规定。

法院还认为，张先生持有的银行卡密码是其本人申请及其个人知晓，即使发卡人的系统也无法获知，具有私有性、唯一性、秘密性。该银行卡的款项在异地被凭密码取款，显然张先生也存在用卡不当、泄漏密码的过失行为，应自行承担部分责任。

据此，法院作出一审判决：银行应对张先生账户内的资金损失承担70%的赔偿责任，张先生自行承担30%的责任，银行应向张先生赔偿经济损失25522.7元。

卡被盗刷原因何在？

一审判决后，张先生和银行都不服，向市中级法院提出上诉。昨日二审时，张先生认为：一审法院认为自己用卡不当、泄漏密码，并无任何事实依据。此外，自己在开户申请书中约定：ATM机取款每日限额为2万元。但事发那晚他的卡被盗取了36461元，超出每日限额16461元。

银行方则表示，银行并不存在ATM机超过2万元限额的情况。

银行方坦言：目前我国银行业普遍采用磁条卡，其特性就是读写比较容易，存在数据容易被复制、盗取的现象 ，但他人无法通过读写器等获取密码。如果张先生密码没有泄漏，他人即使复制了磁条卡信息，也无法成功实现ATM机交易。

目前，此案仍在进一步审理之中。

□庭外采访

法院：银行卡安全技术滞后

银行：升级芯片卡需千亿资金

法院建议：银行要加强对银行卡业务的风险管理，堵塞管理和技术漏洞，特别要加大技术投入，加快技术升级。而记者注意到，不少银行卡被盗刷索赔案中，银行或多或少都承担了部分责任，而法院判决的理由也是：银行作为金融机构，应当提供完善的技术设备，以避免犯罪嫌疑人利用系统安全漏洞盗支储户资金。

而此案中被告的银行方则吐槽称，银行卡技术想要升级没有那么容易。如果要将磁条卡升级成抗攻击能力比较强的芯片卡，不仅需要更换卡片、升级ATM、POS机具，还要改造银行卡更换的后台系统，并对员工、用户进行教育培训。任何一家商业银行单方面将磁条卡升级为芯片卡，都无法实现联网通存通兑。而据估算，实现银行卡的升级，需要我国政府、银联、各个参与主体投入数千亿元的巨额资金。而且何时启动、何时完成银行卡升级，都需要政府和主管部门统筹考虑，远非一家银行自身所能独力承担，它是政府和银行卡产业各利益相关方的共同责任。

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