安徽金寨县探索农村金融综合改革发展新路

2012年6月19日，吴邦国前委员长在金寨县视察调研时作出“搞活金寨县农村金融，使金融在扶贫开发中发挥更大作用”的重要指示，籍以创造有益经验，对安徽农村地区发展，乃至对全国农村现代化发展提供借鉴。银监会和安徽省委省政府对此高度重视，尚福林主席、周慕冰副主席和詹夏来副省长亲临指导，全面推动金寨县农村金融综合改革，以改善农村金融服务为重点，立足“支农、助农和惠农”根本点，坚持“商业可持续”原则，积极探索农村金融改革发展新路。现将有关情况报告如下。

改革阶段性成效

县域银行体系逐步完善，实现村级金融全覆盖。

截至目前，金寨县银行体系建设步伐不断加快，县域金融服务框架已基本形成。一是农商行组建和村镇银行培育工作圆满完成，实现零的突破。金寨县农商行已于2012年8月挂牌；由徽商银行和桐城农商行分别发起设立的两家村镇银行均已开业。二是银行网点加快向乡镇延伸。截至2013年5月末，金寨县各银行支行、营业所（分理处）、邮政代理网点、自助银行分别为42家、10家、12家，较改革启动前分别增加3家、3家和6家；ATM机72台，较改革启动前增加38台。三是村级金融服务实现全覆盖。截至2013年5月末，金寨县共有助农取款点214个，较改革启动前增加200个；金融服务室（站）从无到有，达146家。全县每万人拥有银行服务网点2.19个，较改革启动前增加0.71个；村级金融服务覆盖率为100%，较改革启动前上升64.2个百分点。

信贷投放持续增加，信贷结构逐步优化。

改革启动以来，各银行业金融机构不断加大对金寨县信贷支持力度，单列信贷规模，简化审批流程，争取信贷授权，设立专营机构，重点投向特色农业、主导产业、农村基础设施建设、水利建设等重点领域，有效服务实体经济发展。截至2013年5月末，金寨县各项贷款余额53.7亿元，较改革启动前增加11.82亿元；涉农贷款和小微企业贷款分别为40.24亿元和15.04亿元，分别较改革启动前增加7.74亿元和3.97亿元；存贷比47.00%，较改革启动前上升1.81个百分点；不良贷款继续实现“双控”，金融运行质量稳步提升；各行已批待放的项目13个，金额3.86亿元；在审项目12个，金额1.98亿元；储备项目41个，金额10.21亿元。农业银行、徽商银行等5家银行机构先后设立三农事业部、小企业分中心等专营机构6个。

积极创新完善基础，提升农村金融服务能力。

改革启动以来，各银行业金融机构针对金寨县经济发展特点，先后推出多项产品服务创新品种，取得较好成效。如，邮储银行六安分行针对金寨县茶叶、小水电特点，推出了“茶叶专项贷款”和“小水电抵押个人商务贷款”业务；徽商银行针对金寨县小微企业，专门开发了“金徽通”产品；农业银行推出了“应收账款质押贷款”和“产业集群中小企业联保贷款”；安徽省联社选择金寨农商行，面向全县农户试点发行“金农易贷?福农卡”。与此同时，各银行加快现代支付服务体系建设，逐步完善农村金融基础服务。截至2013年5月末，各银行业金融机构共布放POS机具1453台，较改革启动前增加924台；累计发行银行卡53.03万张，较改革启动前增加18.35万张。

加快金融知识普及，优化农村信用环境。

秉持普惠金融服务的监管理念，持续督促各银行业机构牢固树立社会责任意识，全力满足农户和县域小微企业的金融服务需求。一是注重强化农村信用体系建设。在银监部门的指导和当地政府的配合下，金寨农商行、邮储银行等机构积极开展信用村镇创建工作，全面采集农户信息，及时评定信用户、信用村和信用乡镇。金寨农商行已配合当地政府部门完成了金寨县15.7万农户信息采集和录入工作，2013年底计划完成50～60个村的信用评级工作，并确保乡镇全覆盖。二是着力加大金融知识普及力度。一方面，着力扩大金融知识普及覆盖面。充分利用春节民工返乡、农村集市日等有利时机，结合银监会开展的“金融消费者权益保护”、“金融知识进万家”活动，组织各银行业金融机构适时开展多种多样的金融知识普及活动。另一方面，注重金融知识普及的持续性。改革启动以来，已在全县建立23家金融服务宣传站并进行授牌，并建立10个“农村金融流动服务点”，以推进农户小额贷款为主线，送知识、送产品、送服务下乡，实现普及工作的常态化。

采取的主要措施

加强组织领导，确保改革强力推进。

一是银监会将金寨县列为农村金融服务创新联系点，尚福林主席专程赴金寨调研指导，成立了周慕冰副主席任组长、银监会有关部门和安徽银监局主要负责人为成员、人民银行和保监会派员参加的“金寨县农村金融综合改革工作推进小组”。二是安徽省委省政府成立安徽省抓金寨促全省扶贫开发领导小组。三是安徽银监局牵头成立安徽银行业推进金寨县农村金融综合改革工作领导小组，负责各项工作的组织、督促、指导、协调落实。

细化工作方案，明确改革目标责任。

在充分调研并反复征求意见的基础上，制定改革推进方案，细化任务，明确责任，形成银监会《金寨县农村金融综合改革方案》、省政府《金寨县农村金融综合改革实施方案》以及安徽银监局关于推进金寨县农村金融综合改革工作的实施意见及任务分解表，要求各银行做到“三落实”，即落实到部门、落实到人、落实完成时间。

强调有机结合，整体推进改革任务。

在推进金融组织体系建设的同时，推动机构体制机制的完善；在推进金融产品创新的同时，注重服务方式水平的提升；在推进加大信贷投放力度的同时，强化风险防控体系建设；在推进农村金融基础设施建设的同时，加强对农民普及金融知识；在完善银行监管政策支持体系的同时，注重推进保险、财税、信用支持体系建设；在改革稳步推进的同时，注重改革成效的评估和经验的总结。

注重协调配合，形成改革整体合力。

金寨县农村金融综合改革虽然涉及部门、层级多，但各方沟通有效、通畅，各有分工，各负其责，相互协作，充分发挥出合力。一是通过积极汇报协调，省政府和银监会出台的改革推进方案实现了口径统一、步调一致。二是在金融政策支持方面，形成了各级银监部门牵头，金融办、人民银行、保监部门积极配合的良好局面。三是积极主动向当地党委、政府汇报，加强与财政、税务、工商等政府部门的协调和沟通，出台一系列优惠扶持政策，为推进金寨县农村金融综合改革工作营造良好的外部环境。

跟进配套制度，务求改革取得实效。

为确保改革推进的有效性，相继研究出台系列配套制度。一是建立并实施监测督查制度。对金寨县新增各类存、贷款，新设服务网点及产品服务创新等主要改革发展指标实行按月监测；对实施方案落实情况进行按季督查，及时发现、解决工作中的问题。二是研究出台了《关于金寨县银行业实施差异化监管政策的意见》，提出了鼓励新增存款用于当地、合理确定农户和小微企业贷款不良容忍度、科学掌握存贷比等4个方面19项具体差异化监管政策。

下一步工作思路

改革无止境，发展不止步。下一步，将继续深入推进金寨县农村金融改革，以“抓金寨、促全省”的思路，引领全省各银行业金融机构不断加大创新力度，提升农村金融服务水平，夯实农村经济发展的基础。

加强指导协调，确保改革深入推进。

督促指导金寨县银行业金融机构按照“商业可持续、经验可复制”的原则，充分发挥自身优势，创新服务理念，改进服务方式，提高服务质量，在资金供应、信息咨询和农业科技普及等方面提供全方位服务，为农村经济发展和农民致富作出更大贡献。同时，督促各银行业机构及时与上级行、财税、人民银行、工商等部门的协调和沟通，积极争取政策，并切实保证各项政策措施落地。

结合重点工作，丰富改革内涵外延。

督促指导金寨县银行业金融机构按照安徽银监局“金融消费者权益保护年”活动要求，推进“送金融知识进乡村、进社区、进学校”，积极宣传金融政策，普及金融知识，提高当地民众的金融认知力。督促指导金寨县银行业金融机构按照安徽银监局“合规推进年”活动要求，加强对基层机构、基础业务、基本制度的规范和建设。

强化风险防范，夯实改革推进基础。

督促各银行业金融机构加强风险管理，提升风险防控能力，认真落实贷款“三查”制度和贷款支付管理，确保信贷资金进入实体经济。同时，强化内部管理，提高案件风险防控能力，加大对重点区域、重点环节、关键岗位的排查，加强对员工行为的排查，严格执行银行从业人员不得参与民间融资活动等禁止性规定。坚决守住不发生区域性和系统性风险的底线。

注重经验总结，以点带面逐步推广。

对金寨县农村金融综合改革推进情况开展定期评估，及时反馈改革中出现的新情况、新问题，研究提出解决方案；对改革过程中良好做法和成功经验及时进行归纳总结，逐步向全省其他农村贫困地区推广，有效助推全省新农村建设。