泛鑫事件后续:中介市场加速洗牌

　　专业保险中介泛鑫原总经理陈怡卷款5亿元跑路事件被曝光，给保险这一追求诚信的行业又蒙上一层阴影。尽管目前陈怡已被缉拿归案，等待法律的严惩，但这一跑路事件远没有结束，其产生的影响正在全面发酵。北京商报记者在采访过程中发现，泛鑫跑路事件给专业保险中介市场致命一击，监管清查全面展开，险企合作模式必然转变，中介市场洗牌也将加速。

　　中介市场将遭受打击

　　泛鑫的经营模式类似于庞氏骗局，存在违规销售自制理财产品协议、将期缴变成趸缴私扣保费等违规行为。保险行业人士普遍认为，事件发生并非偶然，正影射出当前国内保险中介混乱、套利行为频频上演的现状。不过，也有中介的相关负责人声援，泛鑫仅代表个例，不应一概而论。

　　“有部分客户在听到泛鑫保险骗保套利后，出于自身风险考虑，不愿在中介渠道购买保险。”北京某小型保险代理公司总经理显得苦不堪言。

　　事实上，虽然保险中介一直致力于打造大而专的机构，对保费贡献率也在不断上升,但仍可看出其渠道占比依旧较小,相当一部分专业中介机构处于停业或业务甚微的状态。

　　在此前，保险中介机构在宣传自己的优势时，总比喻为保险市场，可以将不同保险公司产品进行比对，进行优化组合，给客户提供更合适的保险计划，这也成为营销卖点。“泛鑫事件曝出后，将会有更多消费者对保险提出质疑，尤其保险中介渠道将受重创。”一位保险销售经理如是表示，消费者将对保险中介渠道的不信任感加重。数据显示，截至去年底，全国保险专业中介机构的保费收入占比仅为6.5%,未来市场规模发展将备受关注。

　　值得一提的是，保险中介机构不得不面对退保事件。北京商报记者在调查过程中了解到，泛鑫客户的退保登记还在进行，而其他专业保险中介机构接到客户质疑或担忧的电话也明显增多。

　　中小险企渠道之殇

　　对于绝大多数中小险企而言，专业保险中介渠道已成为短期冲击保费规模的不二之选。正是因为险企纷纷加入开拓中介业务，不断推高中介手续费支出，有的甚至首年支付费用超过首年保费。泛鑫事件无疑让这些过度依赖专业保险中介机构的中小险企业务遭到致命打击，目前这一事件已殃及多家合作险企的保险业务。

　　“规模较大的险企有自己的专属经营模式，不仅有代理人渠道,还有银保渠道等,专业中介渠道的保费收入占比较小。但是规模较小的险企，为了追求短期业务扩张而自身销售渠道一时又难以搭建,只能依赖中介机构以达到短期内扩充保费的目的。”清华大学经济管理学院教授陈秉正在接受北京商报记者采访时表示。

　　泛鑫事件发生后，将让险企不得不重新审视专业保险中介这一渠道。一家险企人士解释，与专业保险中介机构合作很难判定拿到客户资料的真实性，有时中介机构做手脚就很容易出问题，即使公司进行客户回访也难辨客户身份和意愿的真实性，因为预留电话很可能就是保险中介的号码。泛鑫事件正暴露这方面的问题，即使合作公司对来自于泛鑫的客户进行了回访排查，而有一些仍无法确定是否是真正的客户。

　　一家新险企负责人认为，险企为了掌握销售主动权以及有效把控销售过程中的风险，加大自建营销渠道的销售力度将成为未来的新选择。北京商报记者从多家中小险企了解到，泛鑫事件发生后，公司开始转变营销策略，加大电销、网销等直销渠道的投入，并拟组建个人营销精英团队。

　　监管清查加速中介洗牌

　　保险中介乱象由来已久，销售误导、违规套现、风控不完善等问题时有发生。从去年起保监会加大对保险中介市场整顿，通过提高资本等手段倒逼中介机构向专业化、规模化发展，压缩中介机构数量。

　　泛鑫事件就暴露出目前部分保险中介机构的内控漏洞及存在已久的行业顽疾。所以，8月21日,保监会对外表示,紧急开展人身保险公司和保险中介机构风险排查。

　　具体来看，保监会要求险企对通过保险专业中介机构销售的保险期限超过一年的业务开展全面风险排查，重点是保费收入短时间内增长迅速、销售过程中向客户承诺高收益、将保险产品混淆为理财产品、客户回访成功率较低、客户信息不完整等问题，并要求排查非法销售金融理财产品、非法吸收存款、非法集资、侵占或挪用保费和保险金等违法违规行为。

　　信诚人寿业务总监唐庚认为,这是保监会对泛鑫事件的紧急反应。他表示,随着与泛鑫有关的相关方相继浮出水面,监管层也对整个中介行业绷紧了神经。分析人士指出，借鉴泛鑫事件，下一步内控不严的保险中介机构将成为清查重点。

　　另有保险公司人士预测，泛鑫事件将刺激保险公司建立自己的专业销售公司。目前，已有十多家保险公司已拥有了自己的销售或代理机构，也有4S店抱团取暖成立大的车险销售代理机构。

　　此外，由于泛鑫违规涉猎开发销售理财产品，将这一固定收益理财协议搬上了银行的柜台，银行也将难脱干系。下一步，银行与保险中介的合作也将大打折扣。

　　提醒

　　保险中介属于代理机构，保险合同均出自保险公司之手。因此，消费者在保险公司保单、保险合同上将有承保公司的客服电话、公章等。

　　消费者在中介渠道购买保险产品时，首先要了解保险代理机构的性质。保险代理机构不同于保险公司。保险代理机构是指根据保险公司的委托，向保险公司收取佣金，在保险公司授权的范围内代为办理保险业务的机构。

　　其次，保险销售人员是否具有合法资质也需要查明。按照保监会规定，从事保险销售的从业人员应持有《保险销售从业人员资格证书》和《保险销售从业人员执业证书》，从业人员的资格信息可通过保险中介监管信息系统查询。

　　最后，消费者在办理相关业务时，更应注意核实所购买的是否为保险产品，是否在该代理机构的业务范围内，同时了解保险产品的属性，包括缴费年限、保障范围和除外责任条款等，如购买的为保险产品，保险产品所属的保险公司会在客户购买保险产品后对客户进行回访，如消费者没有接到回访电话应引起注意，可向代理机构或保险公司核实相关情况。