由人民网主办的“人民财经年会系列论坛-2014创新金融论坛”于6月19日在京召开。本届论坛以金融业“创新与未来”为主题，以“产品创新与服务升级”为主线，设立主旨演讲与两场圆桌论坛。
主旨演将聚焦中国金融业发展的新实践、新思想、新趋势，探讨金融为体互联网为用之道，及如何进一步提高监管效率、服务实体经济等热点话题。两场圆桌论坛分别以“互联网技术与金融创新”和“互联网金融挑战下的资管业务”为主题。分析当下银行业务的创新举措、实施成效和面临的问题。审视在网络金融的大环境下，银行资管业务如何实现差异化竞争、寻找竞争力突破点、有效规避风险。
金融是现代经济的核心，改革是金融发展的动力，金融棋活，全盘皆活。十八届三中全会对完善金融市场体系进行了部署，也将金融改革推向深水区和攻坚期。让金融的一池春水浇灌实体经济之树，需要进一步凝聚共识。
互联网金融对传统金融机构经营主要存在三方面作用：首先，互联网金融将会导致传统金融机构经营方式的转变。未来电子渠道将成为最主要的交易渠道，成为标准化产品和低风险产品的主要销售渠道，电子渠道将成为几乎所有产品的销售支持渠道和客户服务渠道。
其次，互联网金融将会导致金融生态的变化。一方面体现在互联网打破传统金融机构间的竞争壁垒，互联互通成为可能，银行间通过提供跨行服务，抢夺对方客户群已经成为现实威胁，银行同业之间的竞争将更为激烈。更重要的是，第三方支付公司、P2P网络融资、众筹模式的互联网公司的崛起及进入金融领域，将会导致市场参与者更多，甚至可能出现新业务模式对传统金融业务模式的颠覆，传统金融机构与第三方支付公司等形成更为复杂的竞合关系。
保险行业必须基于自身的行业特点，积极学习互联网思维，在产品和服务上进行颠覆和创造，中国是一个巨大的保险市场，大众也有很多保险需求，保险行业要改变的东西很多：营销模式、格式化产品和服务、购买限制、大数据风险管理、客户体验、购买便捷性等等，确实要学习以客户为中心、跨界思维、迭代思维、大数据思维和低成本运营。
传统企业注入互联网基因是有相当难度的，但并不惧怕互联网金融的冲击，反而觉得这是一个巨大的机遇。同时，他表示，保险行业的创新着力点应落在加速转型上面，设计符合时代特征的产品、服务、信息技术才有可能在未来取得一份客户的订单，没有客户就没有订单，这个观念越来越清晰。
金融创新涵盖了产品创新、服务创新和管理创新多个方面。产品创新能让客户得到实惠，服务创新能让客户得到享受，管理创新能提高服务效率。其中，产品创新是金融创新的重要内容，因为产品是银行生存和发展的基本载体。与企业注重使用价值与价值统一的有形产品不同，银行的产品是价值与服务统一的无形产品。
要做好产品创新，着重从以下几方面入手：首先，要树立“以客户为中心”的理念，“从客户中来，到客户中去”，以市场评价和综合效益作为依据，动态改进产品创新。其次，要做好产品创新推动工作，理顺创新机制，做好重大创新产品的决策，并有效防范创新风险。再次，要以客户需求为核心实施产品创新。客户的需求、体验和感受要成为商业银行创新的基础，实施产品创新过程中要明确客户需求的来源，畅通客户需求的传递渠道，重视客户需求的整合。最后，要把产品创新、服务创新、管理创新结合起来。产品创新、服务创新、管理创新是金融创新的重要组成部分，三者相辅相成，商业银行应当将三方面创新有机融合，同步推进。
认为互联网金融是威胁的人，其本身在金融创新面前是没有做好思想准备或没有有效应对的措施。余额宝在人民币利率市场化之前出现，对银行来说是天大的好事情，既唤醒了普通百姓的理财意识，又警示了金融从业者要提前应对存款理财化带来的成本压力和要以互联网金融的冲击为契机，改进银行产品的客户体验。否则，银行用原有的服务理念和手段迎接利率市场化，届时将有一批银行死无葬身之地。同时，在这个时候，有创新意识和能力的人，也根本不用理会余额宝，要尽快结合本行实际，大力开展金融创新。一旦利率市场化，余额宝必然消亡。
在利率市场化之前，怎么应对，大家一定要把现在的金融服务方式、产品来进行创新。所以应该感谢余额宝，而不是一味地贬低余额宝。从金融监管的角度说，余额宝、p2p、众筹等所谓的互联网金融模式是游走于监管的灰色地带，也可以说是监管套利，需要加以规范，规避风险保护消费者利益。同时也维护整个金融市场的金融秩序。
对于互联网金融对传统金融，是否会产生颠覆性的影响，王靖飞表示，在支付环节，随着互联网技术的发展，在合规可控的情况下极大拓展了金融的服务广度，对传统的垄断行业产生一定冲击；信贷领域，暂时并不看好非专业金融机构对于风险识别的能力，强于传统金融机构。前者在行业的膨胀期，可能因为高速发展而掩盖部分风险，但最终需要专业金融技术的提高；理财领域，传统金融理财服务的覆盖面相对有限，互联网可以加速金融机构提供更丰富的产品，挖掘用户更现实的需求，因此影响相对更大。
金融创新，要重视创新的边界，利用法律空间做到极致的产品和服务，但绝不能越过法律的红线。
面对互联网金融的冲击，银行主动应对，加速创新：在金融产品设计方面，追求功能多元化、服务智能化、操作简单化，通过“简前台、强后台”，加快产品创新；通过打造多样、快捷的客户沟通渠道，实现金融服务与生活、商旅、消费、娱乐等增值服务的紧密结合，构建实体网点与电子渠道无缝衔接的O2O服务模式；引入需求导向、开放普惠的创新服务思维，尝试人脸、虹膜、声音等生物识别技术，提供更加人性化的便捷服务以及互动参与，优化传统的机械化操作方式。在商业模式方面，加强与运营商、互联网企业的合作，打造开放、协作、分享的具有互联网精神的商业模式，共同开拓庞大的互联网市场。
而与以互联网企业为主导的互联网金融化相比，银行等传统金融机构开展的金融互联网化还具有特定的优势，如客户基础优势，服务网络优势、产品组合优势、风险管控优势、资金供给优势、口碑信誉优势等。
互联网金融是一剂催化剂，同时也是一剂加速金融改革转型的强心针。从民生银行来说，推出直销银行，既不是跟随，亦不是反击，而是顺势而为。互联网金融离不开银行的参与，直销银行的产生是未来金融业发展的必然，是传统银行争取更大发展空间的举措。
金融创新不应是传统金融服务手段的简单延伸，也不应是拘泥于“一招一式”的收益比拼，而是在互联网时代下客户体验的提升和客户潜在需求的开发。面对互联网金融的如火如荼，放下传统银行身段，迎接广大互联网客户的回归才是目前民生直销银行创新的最终目的和心愿。
接下来几年中国金融行业的转型，相信民间金融、民营资本、互联网企业会扮演更重要更活跃的角色，利率市场化会大大强化市场竞争，创新的、符合市场需求的金融产品更丰富，更多的普通消费者和小微企业会获益。而所谓金融创新，我认为在中国的意义就是应该帮助更多的消费者和小微企业更便利地获取产品，控制成本，更大范围地受益。
最近互联网金融很热，这个热度牵动了社会各界的关注。其中一个说法是，互联网金融最终会颠覆传统商业银行。我个人认为，与其说是颠覆，不如说融合更合适。互联网与金融是一个融合的过程。互联网是野蛮人，本质是平等、创新，银行体系是文明人，以稳健为主，具有很好的风控经验。两种基因结合好了，就会形成稳健、低风险和创新的新局面。
互联网技术改变了信息的获取、处理和利用方式，加速了金融脱媒，包括资金脱媒、渠道脱媒、信息脱媒和客户脱媒，改变了传统金融机构的渠道体系、服务体系和数据体系。尤其是互联网文化，客观上唤醒了全民的理财意识，改变了用户的使用习惯，提高了用户对体验的诉求，对传统金融机构在维系客户,维持存、贷、汇业务方面提出了更高的要求。
互联网是开放的，互联网技术在金融领域的应用无论是对新兴机构还是对传统金融机构的机会都是均等的。对于传统金融机构而言，互联网金融的机遇大于挑战。互联网技术打开了过去由于成本和风险制约而难以覆盖的长尾客户和蓝海市场，为传统金融机构的经营转型和服务能力提升提供了很好的工具和渠道。
