银华基金王靖飞：金融创新决不能越过法律红线

银华基金电子商务部总经理 王靖飞

人民网北京6月11日电（记者王千原雪）当金融遇到互联网，金融业如何以崭新的姿态顺势开拓，拥抱创新金融的浪潮？不管是以服务实体经济为核心的金融业改革，还是以数字化、互联网为核心的第三次产业革命，经济发展、改革发力、格局重构的洪流都在倒逼微观金融企业的思变与创新。人民网“2014创新金融论坛”召开之际，人民网记者专访了银华基金电子商务部总经理王靖飞。王靖飞就防止非法行为借金融创新出现的话题给出了答案。

金融创新决不能越过法律红线

在利率市场化和金融改革的推进下，金融产品呈现出了新的特色，互联网又进一步加速了金融产品的普及，降低门槛，使得普通人低成本获得收益满意的金融产品。

王靖飞认为，在这种大背景下，一些非法行为也借着金融创新的幌子出现，比如非融资性担保企业发售虚假理财产品，网站通过明显违法的形式拆分私募产品，也有一些机构利用互联网虚假宣传，强调所谓刚性兑付，忽略金融产品风险。违法违规的产品，不仅给投资者带来巨大风险，也抬高了投资者的心理预期，劣币驱逐良币，反而对合规创新产生了冲击。

王靖飞指出，金融创新，要重视创新的边界，利用法律空间做到极致的产品和服务，但绝不能越过法律的红线。

互联网金融无力对传统金融产生颠覆性影响

对于互联网金融对传统金融，是否会产生颠覆性的影响，王靖飞表示，在支付环节，随着互联网技术的发展，在合规可控的情况下极大拓展了金融的服务广度，对传统的垄断行业产生一定冲击；信贷领域，暂时并不看好非专业金融机构对于风险识别的能力，强于传统金融机构。前者在行业的膨胀期，可能因为高速发展而掩盖部分风险，但最终需要专业金融技术的提高；理财领域，传统金融理财服务的覆盖面相对有限，互联网可以加速金融机构提供更丰富的产品，挖掘用户更现实的需求，因此影响相对更大。

“当然，互联网金融会成为传统金融的加速转型催化剂，促进后者更快向前发展。”王靖飞介绍，“比如银华基金目前就在产业链金融方面，走在行业前列。”

所谓产业链金融，即以产业链中核心企业为依托，为产品链中的各个参与者和交易环节，设计个性化的产品服务，为整个产业链上的所有参与者提供综合的投资理财服务模式。通过这种合作创新的模式，不仅为单个客户提供分散的投资理财服务，更把具有相同属性的用户连成线，提供更有针对性的一揽子投资理财服务。

银华基金产品、服务两手抓创新

王靖飞介绍，银华基金作为一家金融产品提供商，一直致力于为广大投资者提供更符合用户需求的基金产品，也在不断完善服务水平。

在产品层面，除了研发更适合互联网用户的新基金外，也在不断完善老货币基金的功能。比如在与大北农的合作中，银华基金创新地赋予了“农富宝”货币流通功能，让农户可以在大北农的平台上直接用农富宝买卖农产品，为持有“农富宝”的用户带来了额外的投资收益。

同时银华基金也在不断完善针对一般用户的货币基金功能，比如个人用户的信用卡还款功能，基于实时TA的货币基金收益每日结转功能和货币基金实时赎回功能等等。值得一提的是，银华基金也对资金流动性要求更高的企业和机构用户提供货币基金实时赎回功能，受到了广大企业用户的好评。

在服务层面，银华基金致力于为用户提供多维度和更“贴身”的服务，比如微信公共账号、手机APP客户端和淘宝店铺等渠道，为广大用户提供咨询和理财服务。

媒体调研用户需求向基金公司定制产品或成趋势

对于媒体在金融创新中应该扮演的角色，王靖飞指出，希望媒体继续支持金融创新，帮助投资者识别创新的真伪，比如设立“理财曝光台”等栏目，深刻揭示伪金融创新的风险，协助投资者建立合理预期。

此外，人民网也可以利用影响力，直接加入到互联网金融创新中，通过调研用户需求向基金公司等金融机构定制产品，银华基金也会提供优质产品，为人民网的用户服务。