工行布局“一带一路” 机遇前如何做好风控

半个月前，工商银行董事长姜建清在伊斯兰堡与巴基斯坦当地4家项目业主签署了能源电力项目融资协议，协议金额总计达43亿美元。

金额如此庞大的项目，也只是今年工商银行支持“一带一路”提前储备的131个重大项目中的一批。

“130多个项目，投资金额达1588亿美元。”工商银行行长易会满近日在接受采访时透露，上述储备项目涉及电力、交通、油气、矿产、电信、机械、园区建设、农业等行业，基本实现了对“走出去”重点行业的全面覆盖。

而在去年，该行支持的“一带一路”境外项目已经达到73个，总金额达109亿美元，业务遍及33个“一带一路”沿线国家。

管理、团队和海外布局三大优势

人民金融了解到，工商银行为了推进“一带一路”战略，在总行设立了 “一带一路”工作领导小组。 “除此之外，2015年，总行专项融资部还成立了专业化团队对‘一带一路’项目进行对接。”该部跨境并购团队负责人林丰蕴说。

行业类型不同、国家存在差异和客户需求各异，对金融服务的要求也是千变万化。电力金融团队负责人李东凯介绍说，该行服务“一带一路”的专业团队就有三种类型：行业团队、区域团队和结构化融资团队。

在研究发展团队负责人王振看来，工商银行“一带一路”的项目得以顺利推进，除了先进的管理体系和专业团队外，20多年的全球化网络布局也是优势之一。

林丰蕴介绍说，2014年，在五矿资源70亿美金收购秘鲁铜矿的项目中，工商银行承担21亿美元的贷款，并担任代理行、账户行等9个职责。“按照外国政府的要求，五矿需要在5个国家开设账户，正好工行在当地都有机构，才能在截止日期前顺利完成交割。”

据了解，在“一带一路”沿线，工商银行已将120家金融机构落地在18个国家，金融服务能全面辐射到“一带一路”规划区域。易会满还透露，该行还将争取把境外机构覆盖国家和地区从目前的42个增加到50个左右。其中，新增机构将重点布局在“一带一路”的空白区域。

由跟随企业到引领企业的转变

工商银行副行长张红力近日在《金融引领与“一带一路”》一文中指出，在过去与沿线国家的经济、金融往来中，中国金融机构始终是直接的参与者和实质上的主力军，积累了大量因地制宜开展合作的经验，理应在“一带一路”推进中深入发挥经验引领作用。

同时，银行不仅可以满足建设资金需求，还能提供融资顾问、投行财务顾问、融投方案制定、股权债权产品、投资、租赁、风险管理等综合化服务。

“比如，为中资企业寻找目标公司，撮合买家和卖家见面等。”林丰蕴说，特别是利用银行信息中介功能，助力企业跨境并购和重组。

“一带一路”的项目一般融资需求大。王振介绍，“目前，越来越多的大型银行会选择牵头筹组银团，与其他金融机构通力合作，提供大金额、长期限的融资支持。”据了解，工商银行正在搭建境外贷款全球分销系统，将“蛋糕”分享给其他金融机构，合作模式由“总分联动”向“多点一线”进行转变。

不仅如此，在一个银行系统内，全系统协同合作越来越突出。以工商银行为例，“一带一路”业务涵盖存贷款、结算、贸易金融、资产管理、资产托管、投资银行、私人银行、跨境人民币业务和金融市场业务的多元化金融服务体系。

“一带一路”机遇与挑战并存

从今年各家银行的年度工作部署来看，大家都将服务“一带一路”战略的实施作为服务实体经济的重要抓手。被称作“宇宙行”的工商银行，也将“一带一路”作为今年工作的重中之重。

在王振看来，除了此中蕴藏的无限商机外，“一带一路”还为银行在沿线国家扩大网络布局提供了契机。“当地的政府和民众对于中资银行进驻比较欢迎。”

同时，他还认为，随着金融支持“一带一路”项目的不断推进，也能促进银行自身经营模式进行创新和改革。

巨大的机遇总会伴生着一定的风险。该部风险管理团队负责人刘代光称，境外贷款可能会存在经营风险、司法风险、政治风险和系统性风险。金融走出去也无可避免地会遇到安全问题。既要确保避免将境外风险传导到国内，还要注意境外国家国家自身金融体制、法律法规和汇率波动的问题。

对于一家体量庞大的商业化银行而言，工商银行将“一带一路”项目原则设定为“商业可持续，项目自偿”。据刘代光介绍，工商银行改变了“只根据公开信息进行风险评估”的经营模式，依托全球网络，积极收集本地风险信息，并纳入其自主开发的“全球信贷管理系统”，提前采取风险控制。

“无论如何，都要将风险控制和合规经营放在首位。”刘代光说，“毕竟‘一带一路’带给金融机构的机遇比挑战要多的多。”