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建立统一信用代码制度成共识 未来或产生三大征信中心

2013年06月13日17:50    来源:北京晚报    手机看新闻

  取“信”于民,“信”在哪

  到明年此时,有关“建立以公民身份号码为基础的公民统一社会信用代码制度”草案就将出台,这是本届国务院机构改革和职能转变方案中的一个重要内容。

  力促社会诚信,社会信用代码制度的真正建立与每一个公民的利益都息息相关,理想化的信用体系将怎样影响每个人的生活?我国现有的征信基础如何?社会信用代码制度建立的难点又在哪里?

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  影响1

  假名匿名贪腐

  不再那么容易

  酝酿了10年之久,我国首部征信业法规——《征信业管理条例》已于3月中旬正式施行。多年来信用建设进展缓慢,中国政法大学法学院教授解志勇认为,难点在于信息统一的标准及信息编排上的处理方法,“哪项应该纳入,哪项不适合纳入,如何划分层次,有几级子目录等等。”

  一直以来,各政府部门基于安全和利益等方面的考虑,对自己所拥有的信用信息倾向采取垄断式保护,信息“诸侯割据”问题较为严重。解志勇说,“统一信用代码”意味着个人和机构将拥有唯一的、不变的代码,“腐败分子今后想通过假名、匿名来隐藏所得变得没那么容易,也可能会受到一些心里有鬼的官员的阻碍。”

  而整合大量信息可能会增加信息泄露风险,信息安全和公权力滥用查询权限的问题必须加以重视。解志勇建议,“对于建立代码制度后信息的使用条件、使用程序、管理机构、管理方法、泄露后的法律后果等等,都要一一加以明确。比如信息应该区分为公共信息和私人信息,官员的私密信息比普通人少,如果有人泄露或者恶意获取信息,要受到严惩。这是个浩大的工程。”

  影响2

  未来可能产生

  三大征信中心

  建立统一的信用代码制度已经成为共识,但怎么建还有一些不同看法。“例如代码是几位数字,每个数字段含义是什么,数据怎么识别、记录、加工、报告?”中国人民大学财政金融学院教授、北京信用协会会长吴晶妹说,“一种方案是由一个部门出面建立数据库,其他部门把数据录入。另一种方案也是由一个部门出面,但不建数据库,而是建一个交换平台。各部门的数据在这个平台上交换,全社会也在这个平台上查询。”

  但吴晶妹更看好的是第三种方案:“未来应该产生三大中心。一是金融信息整合和报告中心,包括贷款、担保、抵押等,只需在信贷信用信息基础上把其他信息纳入进来,由央行征信局运作;二是行政管理信用信息中心,包括工商、税务、环保等政府职能部门管理产生的信用信息,以国家电子政务系统为基础,形成政府内部共享系统;三是商务活动信用信息中心,包括企业之间供应货物、赊销,个人与企业、个人之间的借贷,延期付款等销售买卖活动。这部分不和银行政府发生关系,要鼓励信用服务业发展,由新兴的信用管理服务机构整合报告。这三大中心应该各建各的,互相补充融合,向社会开放。”

  放眼

  美国:想贷到款,得先攒5年信用

  “美国人不习惯储蓄,买车、学费……几乎都要贷款,如果贷不到款,生活会有很大问题。”两年前开始在美国底特律工作的赵畅告诉记者,“信用低非常难贷款不说,利率也会很高。”

  他介绍,美国有几个主要的信用评级机构,对消费者的信用程度进行评级。“信用高低可以看你银行的存款余额、还款记录、租房、手机、水电的缴费情况等等。对方会参考大概3个最大的信用机构评级,做权重,然后发放贷款。”

  赵畅去年底买了一辆车,只能全款。“我目前的记录只有两年多,基本上是贷不到款的,差不多得到五年才有用。这没有办法,只能慢慢经营。”

  新加坡:手机欠费换号,一年后被罚1400元

  刚到新加坡时,生性迷糊的白昊几次刷信用卡忘了还钱,被罚得很惨。后来她干脆决定少用信用卡,尽量选择使用里面有钱的借记卡。

  硕士毕业后,白昊留在了新加坡工作,对严格的信用管理颇有感触。“在学校里作弊,一旦发现会被取消三年考试资格,也会被重重记上一笔。”白昊说,“有个同学欠费停机,想着像在国内一样换个号算了,结果过了快一年,被电信公司追债追到了当初的担保人,最后她被罚了1400新币(约为7000元人民币)。我有朋友在买房时,因为以前她都记不清的小事贷不到款,搞得很麻烦。信用状况如果不好,在新加坡会举步维艰。”(主笔:魏婧 实习生:宗媛媛 制图:宋溪)

(责编:聂丛笑、乔雪峰)

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