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分享到QQ空间老冯是做建筑生意的，随着楼市回暖，手里的工程一个接一个。这原本是好事儿，可前两天老冯却开始头疼了。原因是其中一个工程甲方暂时无法支付工程款，这直接导致老冯无法进料，工人的工资也发不出。老冯急需一笔钱帮他解决眼前的燃眉之急。过去，中小企业和个人解决“急用钱”的问题，通常只有两条路，找银行贷款当然是首选，但此路并不顺畅，于是，一些中小企业和个人只好铤而走险，去借“高利贷”。而如今，他们多了一个选择，以“妙融投资”为代表的投资融资管理企业，正试图借助活跃的民间融资，通过国外大受欢迎的P2P信贷模式，帮助中小企业和个人解决这道融资难题。
中国式小微金融困局
当前，国外一些国家以一国银行体系为中小企业提供金融服务已较为成熟。在英国，银行对零售业务的市场拓展及产品服务偏重有加，90%的中小企业金融需求能够被汇丰、RBS、巴克莱、劳埃德四大银行及其他商业银行所满足。在美国，上千家自主经营的地区性银行与跨国大型商业银行形成二维银行体系，面向区内中小企业、家族企业及中低收入个人客户开展业务。
近几年，随着国家政策对中小企业发展的倾斜，我国银行业也越来越重视小微贷业务。各家银行小企业贷款业务发展明显快过前几年，尤其是中小银行，已经将这项业务作为一项重要任务来做，并相继出台一系列措施保证中小企业贷款项目的顺利开展。而央行不久前发布的最新数据显示，今年上半年小微企业贷款增速持续回升，但贷款余额仅占全部企业贷款的28.2%。另据数据显示，全国中小企有4000万家，银行目前提供融资的小微客户只有100万家。这些数据表明，目前我国金融排斥现象依旧显著，中小企业以银行贷款满足融资需求的比例依然较小，融资成本依然较高。
一面是中小企业和个人旺盛的资金需求，一面是银行的“小贷难求”，这给了民间借贷一个合理的生存空间。
民间借贷步入“阳光”下
自上个世纪80年代以来，民间金融除了它最主要的形式“直接借贷外”，还有合会、企业集资、“银背”活动、私人钱庄等多种形式。过去，提到民间借贷，人们常常会联想到“违法”，然而就像世界上所有的事物都具有两面性一样，民间借贷运用得好，同样可以成为融资体系链中的有益补充。近年来，国家开始逐步放开民间借贷，怎样让民间借贷更规范、更透明成为一个重要课题，而在国外已经流行多年的互联网P2P信贷模式给了中国民间借贷一条新思路。
P2P平台（Peer-to-Peer Platform），即在线个人对个人的网络平台。P2P借贷即借贷双方直接发生借贷关系，无须通过银行机构的储蓄和放贷行为。该模式首创于英国，目前，全球最大的P2P网站则是美国的prosper网站。
将个人对个人的借贷行为摆在网络上，晒在阳光下，使得民间借贷行为更加规范化、透明化。与国外不同，P2P信贷进入中国后不再是单纯的个人信贷，国内如“宜信”、“妙融投资”等P2P网络借贷平台的试水者已经将B2B、B2C、C2B、C2C混搭经营，并且以线下为主——企业可以向企业、个人放款，个人也可以向个人、甚至企业放款。
高效率个性化定制，P2P优势显著
P2P借贷平台，实践的是全方位为社会所有阶层及群体特别是一般老百姓和中小企业服务的普惠金融理念，其主要参与者是处于金融服务金字塔中下层的个人及中小企业。
P2P借贷平台，具有传统银行借贷无法比拟的优势。对融资者来说，利率适中，方便快捷。妙融掌握着大量的资金信息，本着“急人所需”的原则，可代办房产评估、抵押登记等各项手续，从而让融资者快捷融资，节省时间，最快者可实现当天到款，实现低成本高效率融资。
目前，针对融资，妙融投资可提供的产品有：个人房屋抵押融资、个人车辆抵押融资、个人房屋再抵押融资 、个人房屋抵押贷款 、个人房屋加按揭贷款、个人房屋转按揭贷款 ，以及包括个人信用贷款、证券抵押融资、人寿保险单抵押融资等多种形式。针对企业，则有企业短期资金周转 、企业过桥资金 、企业经营贷款以及包括企业信用贷款、存货抵押融资、证券抵押融资、设备抵押融资、车辆抵押融资、证券抵押融资、人寿保险单抵押融资等多种形式的融资服务。
而对于“有闲钱”的投资者而言，妙融致力于帮助投资者实现资产良性快速增值，主要业务包括：流动资金投资管理、不动产流动管理、资产保值增值管理、投融资平台介入等。妙融P2P借贷平台可以实现利率满意 、收益稳定、安全保障等特点。妙融提供的理财模式，一般都能够超出银行利率的多倍，年化收益可达12-15%。另外，妙融有着多年的积累基础，有着雄厚的金融信息来源，能够帮投资者实现反复投资，循环理财，从而实现持续稳定的投资收益。多年来，妙融参与的投资融资项目，成功率均为100%，凭借专业的经验和丰富的金融知识，妙融会帮助投资者进行层层把关，把风险过滤到最低级别，还可以为投资者量身定制投资方案，确保投资者的投资得到安全保障。
据悉，妙融投资是国内领先的投资融资管理公司，拥有国内领先的投资融资平台，尤其是P2P借贷平台在全国更是处于绝对领先的地位。妙融与多家金融机构有着长期良好合作关系，有深厚的行业背景和坚实的银行合作基础。妙融搭建的金融平台每年产生流动的资产额度达30亿元以上，迄今为止，通过妙融获得融资的中小企业及微型企业已达8000多个，个人超过20000多人。妙融已经成为中、小、微型企业和个人融资的新渠道。
在如何解决中小企业和中低收入者融资困局的大命题下，科技创新与民间融资的结合是一种有价值的思考。未来，随着互联网的进一步发展，社会的不断进步，P2P借贷将在有效的监管下进一步发挥自身优势，这种网络借贷新型金融业务有望获得爆发式增长。
(来源:中国经济网)
