金台觀察:下個十年銀行最大政策利好是“普惠金融”

賺錢賺到不好意思的時代正在過去，銀行遭遇錢緊已經不是偶然狀態。互聯網金融風起雲涌，金融脫媒加速、息差收窄、同業競爭白熱，年底錢緊風波來襲，加重了銀行們的危機感。

不過機會正在浮現。十八屆三中全會對金融市場的改革與發展提出 “發展普惠金融”。會議還提出，要發展民營銀行、建立巨災保險制度、鼓勵金融創新、加快推進利率市場化、建立存款保險制度、加強金融基礎設施建設，這些都與“普惠金融”密切關聯。

“普惠金融”正從金融發展的一個框架性理念，上升為一項被國際社會和金融業普遍認同的金融發展戰略。這個領域將成為銀行業下個十年最大的政策利好。

“普惠金融”具有廣闊的市場需求。“普惠金融”是真正的“客戶金融”，微小企業、在校學生、邊遠地區貧窮人群、勞務流動人口、婦女、殘疾人等群體日益增長的多樣化金融服務需求，是銀行發展普惠金融的藍海市場。

“普惠金融”的導向下，銀行發展相關業務的政策環境更寬鬆。從扶持小微企業，到對實體經濟的支持，到發展“普惠金融”，可以看出，政策面對金融服務業務導向了逐步擴大服務范圍、深化產業與行業鏈條的演進路徑。

“普惠金融”是銀行轉型、創新、特色化的切入點。公司業務跑馬圈地階段已告一段落，高淨值人群金融服務日趨飽和，收益與風險呈正向關系。對“普惠金融”服務的不同群體需求和特點的細分研判，比如設立特色社區銀行，將給銀行帶來各自的領域培植出新的業務增長點的機會。

“普惠金融”同時也將是可贏利的公益事業。在小微金融導向中，成就了一批商業銀行零售業務批量化的成功模式，還有如武漢農村商業銀行一樣，從幫助小微企業成長為行業龍頭的農商行，獲得收益，也收獲口牌。民生銀行副行長邢本秀今年在公開場合曾說，其小微貸款風險始終控制在0.5%以內，效益持續提升，運營成本下降，小微金融是可持續的……

隨著農業規模化生產和集約化經營，新型城鎮化建設的展開，中國的金融消費群體也在理性成長，銀行們將在“普惠金融”路徑下，摸索出特色贏利模式，建立起“普惠金融”的風控文化，挖掘出可持續發展的“普惠金融”政策紅利金礦。(人民網財經研究院 賀霞)

    《金台觀察》專欄是由人民網財經研究院的研究團隊及外部專家聯合撰寫的短篇評論，提供具有洞察力的關於中國經濟、商業趨勢的解析。投稿或有關於文章的任何意見請聯系cy#(換成@)people.cn。