走近香港家族銀行

　　深耕本地，客戶穩定

　　香港的家族銀行都有悠久的歷史，少則五六十年，多則上百年，都是幾代人經營下來的家業。家族銀行興衰，與香港本地經濟息息相關。香港經濟興盛，促成了家族銀行的勃興。同時，本地家族銀行從殖民地時期開始，就對香港經濟作出了重要貢獻。

　　香港中文大學工商管理學院區玉輝教授介紹，銀行有“百業之母”的稱號。在殖民地時期，外資公司對本地華人企業都不算友好，外資銀行的業務往來，也都比較傾向外資公司。所以，本地企業急需來自華人銀行的支持，比如以前恆生銀行、東亞銀行，對香港本地貿易業、制造業都給予很大的支持。

　　區玉輝認為，家族銀行初創時期，主要是服務於貿易等特定行業，是傳統“銀號”的延伸和發展。香港中文大學商學院高級講師李兆波也表示，香港家族銀行獨特的興起條件，造就了其與商業貿易緊密的聯系。“從前的銀行經營模式講人情， 銀行的家族與企業的家族有幾代交情， 產生了良好的合作關系。”

　　香港本地發展起來的這些家族銀行，特別了解本地企業的需求。他們業務從小做到大，客戶都是保持長期業務關系的老主顧，合作長久而深入。比如東亞銀行，其創辦人跟眾多華人公司，如戰后的百貨業老字號永安百貨等，相互間都很熟悉。

　　風格保守，經營穩健

　　保守，是家族銀行最鮮明的經營風格。區玉輝說，家族銀行有一個獨特的優勢，就是銀行創立者可以把管理經驗一代代傳授下去。經營者要對家族、對歷史負責，所以作決策時，不隻看今后3年，更要看到30年。這就促使他們形成了保守的經營風格。

　　這種風格，帶來的是良好的聲譽以及穩固的客戶市場。也正因此，香港的中小型家族銀行呆壞賬少，經營穩健。

　　但在全球化時代，香港的中小家族銀行隻能守業，因為冒險擴張的風險很大。創建時期的情誼漸漸被沖淡，網上銀行的興起以及跨國銀行、大型銀行在資金、 管理、技術、制度上的優勢，都給家族銀行帶來巨大挑戰。另外，人民幣業務也讓中小型的家族銀行難以與大型銀行匹敵。

　　競爭加劇，業務北移

　　近年來，家族銀行創建者們不是退休，便是將業務北移。以東亞銀行為例，作為香港最大獨立本地銀行，東亞銀行積極進軍內地。按照貸款組合計，以內地為主的香港以外貸款佔到57.6%，內地盈利貢獻比例達32.7%。

　　家族銀行在香港面臨激烈的競爭環境。李兆波表示，新一代商家看重服務條款、成本多於人情。大型銀行較多元化，有金融產品、跨國服務、財富管理、私人銀行等，在風險管理及成本控制也較中小型銀行好，資金成本較低，而中小型銀行比較依賴傳統的存貸業務，資金成本高。

　　如今香港經濟金融已非常發達，家族銀行在經濟中扮演的角色，也不再像歷史上那麼獨特和重要了。但是，區玉輝依然認為，家族銀行的存在，對本地區經濟，尤其是中小企業很有幫助。

　　《 人民日報 》（ 2014年10月13日 17 版）