銀行不想免費了：業績下滑醞釀調整手續費

　　商業銀行新一輪的手續費開始調整。日前，部分中小銀行已有所行動，不少原本免費的業務亦在醞釀收費。而隨著銀行部分手續費提升，客戶能吃到免費午餐的空間也在壓縮。

　　“和前幾年相比，中小銀行的業績明顯是有所下滑。現在銀行的管理模式又相對比較簡單，由上級行向分支機構採取指標管理，其中一個指標就是利潤指 標。”上海財經大學現代金融研究中心副主任奚君羊對《國際金融報》記者表示，“這種利潤指標如果還要繼續完成，對於這些中小銀行來說就有一定的難度。所以 現在中小銀行能夠採取的一種措施就是提高收費，通過這種方式使它的利潤增長得到一定程度的改善。”

　　部分免費業務難再享

　　談及部分銀行新一輪的手續費調整，奚君羊認為這跟中小銀行此時的競爭劣勢有關。“中小銀行跟大銀行相比，在提供服務的全面性、完整性，特別是網 點的覆蓋面方面都處於不利的競爭狀況，所以原來都是提供一些收費比較低、免費的方式來吸引客戶，但是最近一段時間以來中小銀行業績有滑坡的跡象，宏觀經濟 環境也不太有利，再加上利率競爭激烈，中小銀行的利差比大銀行的利差要小，所以通過利差獲利的來源相對來說有所減弱。”

　　記者在採訪中了解到，光大銀行已經調整了部分電子銀行業務手續費，而新版服務收費表已從5月21日起開始執行。如，該行“網銀本行異地轉賬”一項，對所有個人客戶和小微客戶免費優惠期至2013年的12月截止﹔原先對所有個人客戶及小微客戶是每筆2元，而到今年6月30日將取消優惠。

　　無獨有偶，廣發銀行也在一個月前發布了資費調整公告。廣發調整的主要是人民幣擔保承諾業務的收費標准。值得注意的是，該行一直以來實行免費政策的黃金開戶手續費也被列入了收費行列。據了解，2010年該行剛推出該黃金現貨交易業務時，開立上海黃金交易所黃金賬戶不收取客戶任何手續費。

　　“未來不同的收費要根據市場的競爭狀況以及不同的客戶需求產生分化。”奚君羊指出，“是否取消現有優惠要看各種不同的中間業務的競爭狀況，如果 銀行競爭不是太充分，銀行的定價權就會比較有優勢。如果競爭很充分，銀行的定價權就會被削弱，因為在競爭的情況下不得不降低收費來吸引客戶。從長遠來看， 對於中間業務也要有不同的劃分，業務可能是針對中小客戶、低收入客戶，對收費比較敏感，這樣一類中間業務的收費不可能大幅度上升的，可能未來還需要有一定 下降。對於中高收入客戶的業務，不僅是會維持現在的收費，未來還有提高收費的可能性。

　　中間業務一季度回暖

　　與手續費息息相關的是銀行的中間業務。數據顯示，2012年，上市銀行實現手續費及佣金淨收入合計4646.5億元，同比增加515.9億元，增幅12.5%，遠低於2011年高達38.5%的漲幅，中間業務收入增速回落。

　　德勤會計師事務所最新報告指出，2012年手續費及佣金淨收入的增長主要源於銀行卡手續費，但受到監管要求銀行收費整頓的影響，以財務顧問和咨 詢費、信用承諾手續費、擔保手續費等為代表的信貸相關業務手續費收入整體縮減﹔作為目前中間業務增長主要動力的理財業務也因受到嚴格規范，其收入增長有所 減速﹔而包括支付結算等在內的傳統中間業務，在業務創新相對遲緩、降費呼聲日益高漲的背景下，收入增速也有回落。

　　事實上，根據各家商業銀行公布的今年第一季度報表，去年持續低迷的銀行中間業務已經有了抬頭之勢。今年第一季度，國內商業銀行手續費及佣金淨收入增長強勁。16家上市銀行該項收入同比增幅均達到兩位數，這與過去一年中間業務頹勢形成鮮明反差。而民生銀行手續費及佣金淨收入佔比更是達到24.9%，超越國有大行，位居16家上市銀行之首。

　　奚君羊坦言，作為一個很好的業務增長點和利潤來源，中間業務會有很好的增長空間。銀行業未來肯定會把重點放在中間業務上。

　　“從發展趨勢來看，金融機構的金融服務越來越多元化。”奚君羊解釋，“以前的融資大量通過存貸款來完成，現在隨著金融體系越來越發達，金融機構 之間業務越來越相互交叉，所以商業銀行的傳統業務發展的空間、增長速度相對會比較緩慢。而其他形式的融資服務，市場需求以及增長速度會大幅度上升，這就為 銀行辦理中間業務提供了一個契機。”