浙江省銀監局打造信用環境 推差別化信貸助力實體

人民網北京7月3日電（記者 曹華）6月19日李克強總理主持召開國務院常務會議，會議提出了金融支持實體經濟的八項措施，將公眾關注的焦點再次聚焦中國實體經濟的發展。會議提出要優化金融資源配置，用好增量、盤活存量，按照有保有壓、有扶有控的原則，有力的支持經濟轉型升級。

金融監管部門如何在操作層面落實這一方針政策？浙江省銀監局副局長包祖明在接受人民網記者採訪時表示，浙江省的實踐是積極修補銀企信用鴻溝，促進信貸資金更多流向國家重點扶持的產業領域，同時審慎化解風險，以金融服務促進過剩產業兼並重組和新興產業集群升級改造。

修補信用鴻溝 促進增量貸款進入實體經濟

業界認為，“用好增量、盤活存量”之所以重要是因為在過去幾年中，信貸增量快速增長，很多資金並沒有進入實體經濟，要麼被房地產市場吸收，要麼在銀行系統內“打轉”。對此，包祖明表示，對已經形成的泡沫存量要以科學理性的態度處理，給出一定的時間慢慢消化和擠壓。但對於新增貸款，監管機構一定要加強資金監控，密切跟蹤資金用途。

包祖明指出，在經濟形勢承壓、企業經營困難增多的背景下，要促進更多資金進入實體經濟，還要努力修復和加強銀企之間的信任關系，夯實“信用”這一銀行經營的基礎和市場經濟的基石。

據介紹，2011年下半年以來，浙江一些企業出現資金鏈擔保鏈風險，對社會信用環境造成較大影響，企業之間、銀企之間信用程度下降，信用環境受損，從而導致正常的銀企資金流動受到影響。

為此，浙江省銀監局在省內組織開展“提升信用品質、服務實體經濟”主題活動，推動政、銀、企三方合作，建立“會商幫扶機制”，積極培育良好的信用文化，為增量資金合理進入企業實體做好鋪墊。2013年以來，浙江省銀監局牽頭幫扶的企業已經達到了160多家。

信用環境的改善，在一定程度上促進了浙江省制造業等實體經濟行業貸款的快速增長。今年1至5月，浙江省貸款余額最高的三大行業分別是制造業23209.18億元，佔全省總體信貸規模的36.97%，批發和零售業9609.95億元，佔比為15.30%，交通運輸、倉儲和郵政業3418.46億元，佔比為5.5%。三大行業1至5月新增貸款1682.62億元，佔各項貸款新增總量的64.60%。

差別化引導 做好信貸資金“加減法”

有專家指出，遵守“有保有壓、有扶有控”的原則，就是要分對象做好信貸資金“加減法”。

據了解，浙江省銀監局在“提升信用品質、服務實體經濟”主題活動中強調，要積極支持國家重點在建續建項目、浙江省“四大國家戰略”、“四大建設”以及產業轉型升級、產業集聚區等重點領域，支持符合條件的政府融資平台貸款。大力推進科技金融和綠色信貸，探索開展城鎮化配套金融服務。加大小微企業和“三農”信貸傾斜力度，單列信貸計劃，確保增速不低於貸款平均增速。

包祖明指出，在減法方面，要按照中央要求，合理控制地方政府融資平台和房地產行業的債務規模，嚴格控制對高耗能、高排放行業和產能過剩行業的貸款，嚴禁對產能嚴重過剩行業違規建設項目提供新增授信。

針對企業資金鏈擔保鏈風險，浙江省銀監局還特別要求省內銀行完善授信風險管理制度，加強信貸精細化和全流程管理，簡化擔保和關聯關系，扭轉過於依賴抵押擔保的現狀，有效防控“過度授信、多頭授信”風險。

此外，浙江省銀監局還要求將票據、代付、企業債券承銷等納入風險管理體系，規范銀証、銀基、銀保、銀信等跨業合作行為，建立風險隔離和風險代償機制，有效防范跨業合作風險和表外業務風險。

記者在浙江採訪時了解到，除在貸款方向和風險防控上做出安排外，當地銀行業還“多走一步”，一方面，積極發揮金融差別化信貸的杠杆作用，促進產能過剩企業兼並重組，幫助淘汰產能落后並且嚴重過剩的企業﹔另一方面，支持推動產業集群升級和企業技術改造。

浙江省銀行業已累計為11個產業轉型升級規劃實施，14個產業集聚區、42個現代產業集群轉型升級示范區和40個服務業集聚示范區建設，提供金融服務。