银行卡刷卡费率正式调整 银行银联或减收百亿

这次银行卡刷卡手续费调整，餐饮娱乐类商户受益最大。信息时报记者 郭柯堂 摄

银行卡刷卡手续费新标准

□本版撰文 信息时报记者 黄舒 胡秀

去年年底以来，央行、国家发改委先后发布通知，明确了银行卡刷卡手续费标准调整方案将从今年2月25日开始实行。此番费率的调整以下调为主，其中餐娱类降幅达到37.5%，其余降幅在22%~24%之间，总体下调幅度约24%。发改委有关专家透露，新方案每年将为全国商户减负约40亿元。

近两日信息时报记者走访了广州市区多个行业的商户，他们表示新方案对生意将有帮助，少数商户表示正在研究推出回馈消费者的返利方案。银行业专家指出，新方案整体上来说对银行业没有太大影响。

总体下调幅度约24%

数据显示，餐饮娱乐类的刷卡费负担最重，2010年该行业以4%的银行卡交易金额，负担了全部银行卡交易手续费的25%。相比之下，房产汽车批发类和一般批发类的费率偏低，同在2010年，其交易金额虽占全部交易额的80%，却仅贡献了当年全部手续费的17%。新方案对此前的收费失衡问题予以了调整修正，对餐饮娱乐类刷卡费率的下调幅度高达37.5%，而对批发类商户、房地产及汽车销售类商户的封顶费用均有所提高，即房地产及汽车销售类商户的手续费由以前的每笔最高不超过50元，调整为80元；批发类商户的手续费由以前的每笔最高不超过20元，调整后为26元。

此外，民生类之中的水电煤气缴费刷卡手续费由0.1%或每笔0.3元调整为0.38%，也属于调高。

餐饮业称降得还不够多

日前发改委有关专家透露，新方案每年将为全国商户减轻约40亿元的负担。这次“减负”将为餐饮娱乐类商家带来显著的创收效果。以一笔1000元的刷卡消费为例，在刷卡费率调整之后，餐饮娱乐类商家支付的刷卡手续费会由20元变为12.5。在受访的餐饮娱乐类商家中，广州“老字号”泮溪酒家相关负责人表示，这次刷卡手续费的下调减轻了餐饮业商家负担，有助于促进消费。东江海鲜酒楼董事长黎永星也告诉记者，目前该酒楼营业额的六至七成是来自刷卡消费，之前需要支付的手续费实在是太贵了，他认为调整后的费率还不够给力，因为近期餐饮业商户的经营压力受“节俭风”影响而猛增，许多饮食店的营业额同比骤降三分之一左右。其他几家餐饮商户也表示，欢迎新方案的实行，但仍为目前过大的经营压力所困，暂难考虑将多获得的收益拿出来回馈消费者。广州地区饮食行业协会会长秦鉴洪认为，餐饮娱乐类的费率降至1.25%，其实还是很高，今后若能进一步调低至0.8%或0.7%，跟百货商户的费率相近，才更为合理。

费率下调幅度第二位的是超市、大型仓储式卖场等民生类商户，费率由0.5%下调到0.38%。接着是百货、批发等一般类商户，费率由1%调至0.78%，下调幅度为22%。广百股份董事总经理黄永志表示，现在百货业成本越来越高，而利润越来越低，刷卡手续费下调可以保护零售业发展。手续费下调实际上是把部分原先属于商家的利润还给商家。

此外，也有少数商家对此番调整不太关注，如一家珠宝首饰商户负责人向记者透露，其公司与银行长期签约确定刷卡费率，尽管所属行业(餐饮娱乐类)的费率降为1.25%，但其签约的费率却更低。

有商户拟推出返利方案

谈起刷卡，不少消费者向记者“吐槽”遭遇过的刷卡“壁垒”，即在岗顶电脑城、大沙头摄影器材城等地方购物，如果想刷卡付款，许多小商户会加收1%的服务费，即这些商户将刷卡产生的1%的手续费，转为让消费者承担。比如购买一部3000元的相机，刷卡则需多支付30元，遇上这样的情况，消费者往往会提前取款再去购买。由新方案可知，电脑、手机、摄影器材等商户属于一般类，刷卡费率今后从1%调至0.78%，那么，这些商户是否会相应地放宽甚至取消他们定下的刷卡条件？记者对上述商城的部分商户进行采访，他们都表示未接到上级通知，有的商户则直言“不需要搞优惠”。

刷卡环节中涉及的银行、商家、消费者三者中，商家无疑是新方案的最大受益者，而商家的利润增加后，能否以一定方式让利给消费者，成为了大众关注的热点。广百股份董事总经理黄永志称，公司能增加多少利润，目前还没有统计过，可能无法让利给消费者。受访的其他多家商户也表示，出于经营压力，暂时没有推出让利优惠活动的计划。

尽管如此，还是有少数商户透露出消费者所期待的好消息。海珠区一家酒楼的相关负责人表示，由于喜欢刷卡消费的顾客越来越多，他们愿意将刷卡手续费下调带来的增收与顾客共享，以吸引更多的顾客来光顾，在春节前他们已跟两三家银行在沟通，计划接下来推出刷这几家银行信用卡可享更低折扣的活动。此外，还有另几家餐饮、超市、百货商户流露出让利给消费者的意向，称正在研究回馈消费者的方案。

新办POS机业务未见增加

在央行、发改委先后发布银行卡刷卡手续费标准调整方案后，就有媒体报道称，“一些原本没有安装POS机的商铺，也在酝酿新增POS机”。记者从广州本地多家银行了解到，从元旦至今，商户办理POS机业务数量与去年同期基本持平。

银行银联或减收百亿

受访银行称或以量补价，实现收入来源多元化

按调整前的商业模式，商户支付的刷卡手续费由发卡行、收单行、银联按照7:2∶1的比例分成。新方案实施后，利润受影响最大的无疑是银行，其次则是银联。据上海商报报道称，此次新政给银行业全年净利润的负面影响在1%左右，如果按2011年银行业净利润1.25万亿元来计算，保守估计银行业每年将减收至少超百亿元。而中国银联方面，刷卡手续费调整将对银联收入带来约15%~20%的影响，截至2011年末，中国银联营业收入约60亿元，净利润为10.7亿元，若按照上述数据估算，这意味着银联可能由此减收9亿~12亿元。

此前高盛高华证券的一份测试报告认为，如手续费下调25%将影响到所有银行卡手续费收入，对整个银行业税前利润的负面影响为1.5%，其中交通银行、民生银行、平安银行和光大银行受影响最大。

近日，记者采访了广州几家国有银行及股份制银行，多家银行并不讳言其信用卡收入将会减少，但异口同声地称具体数据还在测算中。某股份制银行负责人告诉信息时报记者，新的手续费标准实施后，从总体来看银行收益会减少。该负责人表示，由于银行业务比较多，使用POS支付的刷卡手续费下调并不会牵一发而动全身；未来一年可以通过激活刷卡量，来弥补收入损失。

中央财经大学银行研究中心主任郭田勇对记者表示，刷卡手续费下调对银行的一些部门，如信用卡中心等影响较大，但整体上来说对银行业没有太大影响。从静态来看，手续费降低会使银行收入大为减少，但长期来看，银行应通过创新将蛋糕做大。一方面，银行可以争取能够以量补价；另一方面，进一步将信用卡的信用内涵做实，实现收入来源多元化，改变以往过高依赖佣金收入的状况。

早前，郭田勇曾建议银行可以通过与手机银行、电子银行、第三方支付等渠道的合作，扩大将银行卡消费量。农行广东省分行办公室负责人称，正在进行可行性研究，而信用卡新兴业务，如信用卡分期付款业务等将成为银行新的利润增长点。而某股份制银行工作人员则表示，一直有和第三方支付渠道合作，但信用卡中心有无新的策略，目前还不清楚。

而从商户新办POS机业务未见显著增加情况看，银行能否实现“以量补价”，短时间内效果还不明晰。