阿里接连否认成立网络银行只是传闻

　　中央财经大学中国银行业研究主任郭田勇教授接受《证券日报》记者采访时称，尽管目前多路民间资本都在跃跃欲试办银行，阿里无疑是其中最令人期待的。

　　■本报见习记者 唐振伟

　　近日，坊间传闻，阿里巴巴拟成立的阿里网络银行注册资本为10亿元，提供小微金融服务，业务范围包括存款、贷款、汇款；并称申请网络银行牌照的资料已递交证监会。更有传闻称，央行9月6日开会听取了阿里巴巴集团关于筹建网商银行的设想汇报，阿里巴巴方面的回应称网商银行的筹建可能选址温州。

　　“一石激起千层浪”。首先是阿里巴巴小微集团CEO彭蕾出来否认提交“设立网络银行申请”一事，之后阿里金融公关部门相关负责人也称并未听说此事。

　　对于上述传闻，中央财经大学教授、金融法研究所所长黄震接受《证券日报》记者采访时认为，阿里方面之所以否认，可能是因为不愿表现得过于高调，但马云对于涉足银行的梦想源自“骨子里的欲望”，是迟早的事情。当然，目前距离阿里最终拿下银行牌照可能还有很长一段路要走。

　　尽管阿里巴巴方面一再否认，但马云在2008年说的“如果银行不改变，我们就改变银行”的豪言壮语仍言犹在耳。

　　马云骨子里的欲望

　　中央财经大学中国银行业研究主任郭田勇教授接受《证券日报》记者采访时称，“尽管目前多路民间资本都在跃跃欲试办银行，阿里无疑是其中最令人期待的”。

　　郭田勇认为，无论就淘宝、支付宝目前拥有的庞大的客户存量而言，还是就阿里金融通过大数据、云计算等在微贷技术上的创新能力而言，该银行一旦获批，对目前银行业态注入的创新能力、带来的鲶鱼效应都将是巨大的。

　　黄震表示，阿里巴巴骨子里就有涉足银行业的欲望，有吸收存款的愿望。目前如果申请牌照，也只能申请传统银行的牌照，因为网络银行还没有相应的监管法规。阿里巴巴的银行牌照一旦获批，“存”、“贷”、“汇”的银行基本功能都具备后，必将引发银行业的恐慌，对传统银行业造成的冲击将是巨大的。

　　知名财经评论人叶檀也在微博中称，如果阿里网络银行获得批准，将是中国金融史上划时代的进步。就算成立100家村镇银行，也没有阿里网络银行对传统银行的威胁大。阿里金融员工290名，应付几十万家客户，这样的天方夜谭只有借助核心交易平台与可靠的数据分析才能做到。

　　近日举办的互联网金融论坛上，黄震称，马云作为互联网金融标杆性的创新人物，他有互联网的金融梦。支付宝从电子商务中间酝酿出来，逐渐培育出金融的四大业务群，到现在形成的阿里金融体系，这是阿里金融，已经成为一个搅局者，一个野蛮人。

　　马云在今年6月份表示，“未来的金融有两大机会，一个是金融互联网，金融行业走向互联网；第二个是互联网金融，纯粹的外行领导，其实很多行业的创新都是外行进来才引发的。金融行业也需要搅局者，更需要那些外行的人进来进行变革。”

　　银行业或难避免被搅局

　　“阿里小贷连几百元的贷款都可以做，海量客户，24小时的服务，这在传统银行是难以想象的”。黄震说，阿里巴巴将来涉足银行业务，更多的是对传统银行服务不到的客户进行服务，是海量的小微客户，短期内不会对传统银行业业务造成大的冲击。

　　然而，互联网行业分析人士认为，一旦银行牌照获批，阿里巴巴就获得了吸收存款的功能，就能源源不断的为阿里金融现有的体系输入新鲜的“金融血液”，彻底解决目前资金有限和资金使用成本过高的问题。

　　据上述人士分析，如果不能吸收存款，小贷业务就很难做大。阿里金融目前面临的主要问题是资金规模有限且资金成本较高。阿里金融依托的两家小贷公司注册资本总和为16亿元，按照1.5倍的放贷，同一时间最高放贷额度为24亿元；服务范围相对有限；虽然阿里金融已经开始通过资产证券化的方式提高资金来源渠道和周转能力，但阿里金融还面临资金成本相对较高的问题。

　　传统银行业门口将迎来跨界创新的“野蛮人”。互联网金融专家、宏源证券研究所副所长易欢欢认为，有两类新兴金融力量，成为主要的“野蛮人”：一类是阿里巴巴、京东商城等互联网企业的跨界，另一类是宜信、Lending Club等创业公司，而“阿里巴巴更是一个跨界颠覆者”。

　　“很多行业的创新都是外行进来才引发的。金融行业也需要搅局者，更需要那些外行的人进来进行变革。”马云自己称，进入这个领域，不仅仅是来搅局，而是共同创造一个未来。“我作为一个外行者，一个不懂金融的人，对金融好奇，不是因为它能挣多少钱，而是因为它可以让很多人挣钱，可以让很多人发生变化。”

　　引发“鲶鱼效应”

　　按照马云的说法，阿里的金融业务要回归金融本质，即金融是为了解决贸易和生活过程中的问题，“我们不是要推翻传统机构，而是要摇一摇，让他们的楼更坚固。”

　　目前，阿里巴巴平台上的网商数量已超过8300万家，旗下淘宝和天猫的年交易额号称达到一万亿元。另外，截至2012年末，阿里小贷累计获贷客户数20.7万户，累计发放贷款508.7万笔，累计放贷金额394.2亿元；余额客户数6.7万户，余额笔数16.4万笔，金额29.4亿元，平均每笔贷款1.7万元，户均贷款余额约4.4万元。

　　包括今年6月份推出的余额宝，目前规模已经接近500亿元，通过“支付宝”、“余额宝”和“阿里小贷”，阿里金融正在逐步向银行业渗透。海通证券分析师戴志锋认为，“余额宝”的推出，标志着支付宝开始由“汇”到“汇+存”的转型。对于客户而言，支付宝在功能性上与存款越来越相近。

　　黄震分析称，阿里金融目前拥有获得银行牌照的能力和资质，但民营资本开设银行这件事不能期待监管层放开得太快，也许还有很长一段路要走。

　　阿里金融向银行业渗透引发的“鲶鱼效应”正在显现。近日，民生银行成立有着刘永好、史玉柱、郭广昌等“全明星投资阵容”的民生电子商务有限责任公司，注册资本金30亿元。

　　和一般的电子商务企业不同，民生电商的许可经营范围除电子商务外，还包含股权投资基金、股权投资基金管理、创业投资等金融业务。董事长尹龙表示，民生电商是“先把客户培育起来后，通过提供相应的电子商务服务、互联网金融服务、银行创新服务，来获得利润”。这意味着，民生电商将打包提供电子商务、互联网小额贷款等服务。