湖北银监局探索小微信贷文化“八可”内容

人民网北京9月18电 （章斐然 达昱岐）今天，湖北银监局局长邓智毅做客人民网财经频道，向网友介绍了湖北银监局支持小微企业发展的情况。邓智毅表示，在解决小微企业融资难这一世界性难题上，湖北银监局通过打造小微信贷文化寻找突破点。

邓智毅指出，作为一个客户主体，小企业跟大企业在规模、资产、公司治理等方面存在“大与小、厚与薄、明与暗”等不同特质。因此需要专门针对小微企业的信贷模式、规范、文化等探索出一条新的路子来。

邓智毅通过具体的例子介绍了小微信贷文化中的“八可”。所谓“八可”，即金额可大可小、期限可长可短、利率可高可低、押品可有可无。

首先是金额可大可小。我不想贷那么多，你不能多给我贷，我有时候要的多，有时候要的少。

第二是期限可长可短。过去我们习惯于大企业都是半年、一年、两年，取一个整数。但小微企业实际生产周期是因企业而变的。我们要以他的实际用款周期为标准，该几个月零几天就几个月零几天。

第三是利率要可高可低。利率里包含了很多因素，例如企业的诚信、所在行业和前景等，因此不是每个企业的利率都是一样的。此外，利率中还包含风险的贴水。这些因素最后折成了利率的价格。因此。所以利率可高可低，让金融机构能有双向对接和选择的余地。

最后是押品可有可无，过去我们是把银行做成当铺，必须有十足的押品才给你放款。实际证明这不是特别好的方式。相当一部分的小微企业被排除在小额贷款的大门之外。

邓智毅特别补充道，押品可有可无不是对风险控制的忽略，而恰恰是要求更加重视企业的风险。但是，对企业的风险评估不能局限于过去大企业里看到的报表、公司治理、押品等。针对小微企业，要通过其他的一些方式来准确地判断风险点，进一步把握风险。

邓智毅认为，要把这种文化从理念落实到机制需要分两步走。首先是要有一整套的体系；然后使这个机制能够育新育老，使每个信贷环节里都充分地体现和贯彻这种小微的信贷文化。