農險為何叫好不叫座

2013年3月1日，國務院頒布的《農業保險條例》開始實施，農業保險步入發展快車道。

數據顯示，截至2013年底，我國經營農險的公司共有23家，每個省市均有2-3家保險公司獲得農險經辦資格。而2008年，這一數據為7家。七家中國農險業帶頭人分別是，人保財、中華聯合，安華農險、安信農險、陽光農險。

我國農險規模也在飛速增長，2008—2013年，7年中年均增長率超過60%。

盡管如此，其中起到決定性作用的還是財政補貼。據統計，截至2013年底，各級財政保費補貼佔到農險保費的80%，在全國農業保費收入中，享受財政補貼形成的農業保費收入佔比達到98%。

在農民中間，農業保險似乎一直處於“叫好不叫座”的尷尬處境。中國保險學會2014年9月10日發布的《中國農業保險市場需求調查報告》中稱，能完全看懂保險條款的農戶僅佔14.61%，大多受訪農戶對農業保險的查勘、定損缺乏清晰的理解。

其中固然有農業生產成本與支出的考慮。比如部分農民認為，通過保險賠付獲得的資金還不能完全覆蓋農業生產的物化成本，更不用說人力成本、土地租金等方面的投入。但風險意識不足，缺乏管理意識卻被認為是眾詬之病。

風險意識薄弱的背后，與中國農業經營方式的分散不無關系。中國農科院農業經濟與發展研究所研究員胡定寰在其著作《“農超對接”怎麼做》中表示：國內市場依然是“小農戶”對大市場的格局。我國農村實行家庭聯產承包責任制，一家也就四五畝地，且土地不成片，無法實現規模化、機械化種植，生產成本較高。而且每家每戶生產的數量也有限，隻能通過中間的商販集中收購，幾經倒手才能“從農場到餐桌”。隨著國內農業商品化、國際化的加深，小農戶、分散經營的模式抗風險能力已越來越難適應市場要求，國內亟須培育一批有實力的農業商業企業，保障農產品的穩定供應。

美國農業商業及金融體系的成熟一定程度上與其規模化經營分不開。美國農業總的來說它是以家庭農場為基礎，在資源稟賦優的土地上，通過基礎設施完善、高新科技的應用、大范圍資源配置和市場開拓等手段，實現了農業的規模化和集約化經營。

農業經營方式分散的同時，我國農險還處在起步發展階段，存在保障水平低、保險產品層次單一，保險補貼覆蓋面不夠等諸多問題。

而放大來看，農險不應單單從農險角度去認知，還應從更宏觀的戰略層面考慮。如農村土地流轉確權、農險與信貸等結合等，整個傳統農業的升級是一個系統問題。甚至未來，隨著雲計算大數據等新技術突飛猛進，如何利用其在定價、服務模式、交易形式等方面改進傳統的經營管理，都是這個問題的子集。(張利靜)