金融教育需從娃娃抓起

　　隨著經濟全球化的不斷深入，金融全球化的發展也進入了一個新的階段。面對更加復雜、更具風險的金融環境，中國青少年需要具備更加全球化的理財觀念。就個人的親身經歷和體會而言，中國的孩子們對於經濟、金融知識的求知欲望是非常強烈的，但是相關的教育資源卻很匱乏。筆者認為，開展青少年經濟金融教育工作正當時，且當務之急是要做好體系化建構。

　　相對於國內尚屬空白的青少年經濟金融教育而言，德國、英國和美國等發達國家在這方面明顯走在了前面。

　　在德國，向孩子們講述理財童話故事的《小狗錢錢》經久不衰﹔英國更是從幼兒開始就強調理財教育，並針對不同階段提出不同要求：5歲至7歲的兒童要懂得錢的不同來源，並理解錢的多種用途﹔7歲至11歲的兒童要學習如何管理自己的錢，並認識到儲蓄對於滿足未來需求的重要作用。

　　目前，美國開展經濟及金融知識普及的部門也有很多，包括美聯儲、紐約証券交易所，商業銀行等，其中美國經濟教育委員會（Council for Economic Education, 簡稱CEE）引起了我的關注。

　　CEE成立於1948年，專門推動K-12年級（即幼兒園到12年級）的經濟和金融素養系統培育工作。作為一個民間組織，CEE通過自身運營以及接受捐贈發展至今。眾所周知，美國的基礎教育基本上沒有統一的教材，可是CEE基於對經濟、金融基礎教育重要性的認同，經過66年不懈努力，形成了集組織、資金、教師、教材、評價等於一體、覆蓋全美的教育組織，已有200多個分支及合作機構，為各州的經濟、金融基礎教育提供強有力的支持。

　　CEE不僅從事系列課程研發，教學標准設定，師資培訓及互動，網絡免費課程，評估，競賽以及大型專項活動等，還定期進行專項問卷調查，並與各地的經濟學、金融學學科教育形成良性互動。值得一提的是，CEE還非常重視教師培訓，建立有EconEdlink網上課程供教師、學生使用，方便課后學習。此外，2014年CEE最新統計數據表明，全美50個州及哥倫比亞特區都已將經濟學納入K-12年級教學標准﹔22個州將經濟學納入高中課程。17個州將個人金融納入高中課程﹔6個州要求對個人金融課程進行測試。

　　目前，中國的孩子們對於經濟、金融知識的求知欲望是非常強烈的，但是相關的教育資源卻很匱乏。對比美國和其他國家的經驗，筆者認為，開展青少年經濟金融教育工作正當時，且當務之急是要做好體系化建構。根據孩子感性化的認知特點，採取趣味游戲、情景模擬和社會實踐等體驗式的教學方式，可能更容易讓孩子們接受並理解那些稍顯深奧和晦澀的經濟、金融知識，並靈活地運用於生活的點點滴滴。

　　首先，制定青少年經濟金融教育規劃。若借鑒英國經驗，則可以“自上而下”將經濟金融教育列入幼兒園至中學的教學計劃，根據不同年齡階段的心理特點和需求，設計科學的課程體系。若借鑒美國經驗，則可以“自下而上”，通過政策、資金、渠道等多種支持方式，鼓勵形成相對統一和權威的教育自治團體，推動經濟金融專項教育在學前教育和義務教育中的普及，並引導和推廣相應的課外活動。

　　其次，編寫一套質量過硬的教材。如組織經濟學、金融學、教育學、心理學等方面的專家，著眼於青少年經濟及金融素養培育，精心打磨出一套適合現階段青少年特點的、生動的經濟金融系列讀本及教案，在傳播知識和理念的同時，幫助其樹立正確的價值觀，並做好個人金融規劃。

　　再次，培養一支專業的教師隊伍。如整合並發揮社會優質資源，通過網絡教育、課題研討等多種方式，幫助相關課程的教師擴大經濟金融知識儲備，提高教學技能，迅速擴大學生受教范圍。目前，上海証券交易所已經借鑒紐約証券交易所、東京証券交易所等利用暑假期間開設教師培訓班的做法，在這方面進行了嘗試。

　　最后，以點帶面，漸進式地穩步推進。可以在有條件的地方先試先行。初期以積累經驗為主，培養老師和學生的興趣，先易后難，切忌“一刀切”，以免讓孩子們望而卻步或心生厭惡。此外，提高家長對青少年經濟金融教育的重視程度，進而形成學校學習、家庭運用的良性互動局面，進一步鍛煉和提高學生的實踐能力。

　　少年強，則中國強。青少年經濟金融教育是項系統工程，其重要性日益凸顯，需各方共同努力推進體系化經濟金融教育建設，讓中國孩子們同樣贏在這裡的起跑線，推動未來中國甚至是全球的經濟金融大發展。

　　（作者系上海証券交易所研究總監，哈佛大學肯尼迪學院訪問學者。文中觀點與作者單位無關。）