县域中小企业应收账款质押融资业务

产品定义:

县域中小企业应收账款质押融资业务是指农业银行以县域中小企业（卖方）与买方签订有效商务合同且卖方（供应商）已按商务合同的约定履行了主要义务的应收账款为质押担保，为卖方办理的短期流动资金贷款、银行承兑汇票、信用证、保函等表内外融资业务。

功能和特色:

适用于注册地或经营地在县和县级市范围内的中小企业客户，通过以符合条件的应收账款质押的方式，解决中小企业客户的短期流动资金需求。

办理流程:

（一）借款人（卖方、供应商）申请应收账款质押融资业务，应提供以下资料：

1.应收账款质押融资业务申请书。

2.应收账款对应的商务合同，经买方（采购商）确认的发（送）货凭证或货物单据或服务提供单据和商业发票（增值税发票）。

3.拟质押应收账款详细情况。

4.买方（采购商）的名称、地址、账号、开户行以及生产经营状况和财务状况等情况。

5.有关历史交易和应收账款结算记录方面的资料。

6.近2年财务年报、近期财务报表及近期纳税证明（新建企业可不提供）。

7.农业银行要求的其他资料。

（二）我行进行贷款调查、审查和审批。

（三）如审批通过，我行与客户签订相关合同文本，办理应收账款质押登记手续，并按照有关规定发放信用。

（四）客户按照合同约定还款。

办理渠道:

河北、内蒙古、江苏、浙江、福建、山东、湖北、广东、广西、四川、重庆、宁夏、宁波所有经授权及转授权的营业机构均可办理。

常见问题与解答:

1、什么样的应收账款可以申请质押融资业务？

可以申请质押融资业务的应收账款应具备以下条件：

（1）应收账款真实、合法、有效，账龄一般不超过6个月、最长不超过1年且在合同规定的付款期内。

（2）应收账款依法可以转让且不存在买卖双方相互抵销，卖方（供应商）未对应收账款设定限制或担保，应收账款债权债务关系不涉及第三方，应收账款买卖双方不存在影响质押融资业务的抗辩事由。

（3）卖方（供应商）已按商务合同的约定履行了主要义务并由买方（采购商）验收合格，能提供应收账款证明材料。

（4）应收账款不包括计划偿还农业银行贷款的账款、具有保证金性质或超过12个月垫支的账款、进出口贸易项下形成的账款、双方存有经济纠纷的账款或通过提供设施、租赁产生的账款。

（5）农业银行规定的其他条件。

2、县域中小企业应收账款质押融资业务期限如何确定？

应收账款质押融资业务期限应与应收账款付款期限相匹配，最长不超过1年，融资到期日不能超过应收账款付款到期日后15天。