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分享到QQ空间山东半岛地处东部沿海地区，辖内大型、特大型企业众多，产业集中度较高，小微企业则多是围绕和依托这些核心企业而生的，因此产业集群、特色园区、专业市场等发展兴盛。近年来，农行山东分行紧紧围绕国家宏观调控政策和总行工作部署，立足辖区内小微企业客户资源优势，依托专业市场，做好服务文章，创新金融产品，着重支持特色产业集群小微企业的发展。2012年共支持重点产业集群、大型专业市场118个，贷款投放超过30亿元。
潍坊是山东省内经济最为发达的地区之一，辖内汇集了数十个具有行业特色、产品特色和地方特色的产业集群和专业市场，其中辐射全省、乃至全国的有十几个，已成为当地经济增长的重要支柱。潍坊分行作为中国农业银行在全国率先设立小企业金融服务中心的八家试点行之一，在产业集群小企业金融服务方面不断探索，创新形成“潍坊模式”。
一、加强机制建设
一是强化专营机构。在每个县域支行均设立了小企业金融服务分中心，作为市分行服务中心的延伸，在市行中心和支行分中心均配备专职客户经理，使全辖小微企业服务“纵到底、横到边”，有效增强了服务能力。
二是整合业务流程。针对小微企业“短、小、频、急”的资金需求特点，潍坊分行对现有小微企业信贷流程实施再造，缩短业务链条，推行限时办结制，审批办结时间由原来的10个工作日缩短为5个工作日，保证让小微企业“进得来、贷得到、贷得快”。
三是突出政策支持。在政策引导方面，将小微企业贷款增量与客户拓展等指标纳入对支行的绩效考核，并对贷款增量实行产品计价，同时单独匹配信贷规模，专项用作小微企业信贷投放。实行定期督导和调度，分支行上下联动抓服务，合力推动小微企业金融服务工作的开展。
二、强化综合服务
一是做好客户普查及抓点。该行对全市范围内的小微企业进行“拉网式”走访普查，范围涉及辖区内产业集群区11个、大型专业市场23个、工业园区24个，走访客户5496家。这为全面掌握辖内小微企业的发展概况、特色产业、金融需求等打下良好的基础。
二是搞好银企对接。整合现有的小微企业信贷产品，将产品的准入条件、服务对象等印制成“明白纸”，全方位做好业务推介。同时，积极联系市金融办、小企业办公室、招商局等部门，通过召开产品推介会、融资洽谈会的方式，搞好与客户的沟通交流，实现银企有效对接。
三是明确服务重点。为提升小微企业服务质效，该行以支行为单位，实施“一支行一主打市场”的服务模式，确定了临朐不锈钢-铝型材产业集群、寿光经济开发区、潍坊金宝省级汽车交易市场等10个特色产业集群、专业市场作为服务重点，一对一制定《小微企业金融综合服务方案》，服务方案囊括了农业银行丰富齐全的融资类、支付结算类、风险理财类、财务顾问类金融产品与金融服务，满足了小微企业客户多元化的金融需求，使专业市场内小微企业客户享受到全方位高品质的综合服务。2012年，共在各专业市场投放贷款近4亿元。
以潍坊金宝汽车市场为例，该市场是山东省东部最大的汽车交易市场，市场注册商户已达150余家，年汽车交易量21余万辆，年交易额266多亿元，市场内客户资源丰富，金融产品需求十分旺盛，特别是流动资金贷款需求比较大。针对此情况，该行制定了《潍坊金宝汽车市场金融综合服务方案》，做好产品与服务对接，对贷款需求类汽车商户开办多户联保、担保公司担保贷款等产品，缓解担保抵押难题；对结算需求类汽车商户，大力推广企业网上银行、POS机、转账电话、电子商务等支付结算产品，改善金融服务；对增值需求类汽车商户，全面推介基金、保险、财务顾问和理财规划等产品；为购车者提供汽车消费贷款、信用卡分期付款等。截止2012年末，潍坊分行已为市场内72家汽车商户提供金融服务，办理多户联保贷款4500万元，安置POS机具45台，布放转账电话79部，发放汽车消费贷款3500万元，充分发挥综合服务能力强的优势，为市场内小微企业客户提供多方位、立体化的综合金融服务。
三、实施创新工程
产品先行是潍坊分行在服务小微企业过程中的又一策略，在省内率先推广了县域钢结构抵押、多户联保、县域中小企业动产质押融资、应收账款质押贷款等多个业务品种，解决了小微企业客户自身无土地房产、抵押物少的难题。临朐县铝型材-不锈钢产业集群作为“山东省十大特色产业集群”之一，主要生产销售工业铝型材门窗铝材等150个系列近7000个品种，铝型材产品远销欧洲、亚洲、北美、南美等二十多个国家和地区。目前，铝型材集群经营业户已达491家，不锈钢集群经营业户达246户，2012实现销售收入超过500亿元，利润总额46.6亿元。
产业集群内小微企业客户资源极为丰富，但由于多数未取得土地证、房产证，缺少抵押物，造成了较大的融资难度。潍坊农行以小企业多户联保贷款为主打产品，有效缓解担保抵押难题。同时，根据钢结构厂房具有钢材含量大、价值高、可拆卸、易变现等特点，拆移后基本不损害其价值，以此为抵押，开办钢结构抵押贷款。例如：临朐宏信铝业有限公司是产业集群内一家典型的小企业客户，主要进行铝型材及铝合金制品加工、销售，公司由于规模快速增长，急需流动资金周转，但由于缺乏土地抵押担保资产，融资一直无法落实。潍坊农行对该企业调查后，发现其工业厂房虽无房产证，但大量钢结构材料具有极高的市场价值，采用钢结构资产抵押贷款的方式，投放贷款400万元。有了这笔资金支持，企业扩大了生产规模，2012年销售收入达到1.2亿元。
