商户刷卡手续费下调 银行“以量换价”补损失

２５日商业银行正式下调商户刷卡手续费，按时完成商户手续费新标准的切换。在激烈的竞争中，看似收益有所损失的银行早已转变思路，趁势提升银行卡业务发展，“以量换价”弥补损失。

中国农业银行２４日晚１１点正式在上海数据中心调整系统，一个小时后，农行所有收单业务都开始采用新的刷卡手续费标准。

记者了解到，目前工、农、中、建、交等国有大行均已完成系统改造，不仅对手续费标准进行调整，还在此基础上突出了各行特色，扩大竞争优势。

农行为支持公益事业发展，将对公益类商户刷卡实行“零收费”。光大银行表示对公益类商户及批发类商户的入网标准进行调整。建行将在调整的同时，举办刷卡赠积分、消费折扣等各类促销活动。

“刷卡手续费调整涉及发卡、受理等多个科技系统改造，而且还要和不少商户重新签订商户协议。”农行数据中心副总经理娄吉安表示，“虽然无法核算出具体的投入成本，但硧实耗费了大量人力、物力。”

此前，商户支付的刷卡手续费通常由发卡行、收单行、银联按照７：２：１的比例分成，而调整后，收益影响最大的无疑是发卡银行和银联。

国家发改委有关专家透露，在差别化费率调整后，餐饮娱乐类、一般类、民生类及公益类四大类商户刷卡手续费平均降幅超２０％，而商户每年大约减轻负担４０亿元。

光大银行相关负责人表示，该行下调幅度约为２５％，其中，餐饮娱乐类行业降幅最大，达到３７．５％。“此前餐馆需要支付手续费率高达２％，商家可能暗地里将成本转嫁给消费者，或倾向于现金结账，给消费者带来不便，此次调整将改善这一局面。”

“以前，由于手续费率较高，商家往往都会以没有ＰＯＳ机或ＰＯＳ机坏了做借口，减少或是避免刷卡。”金融问题专家赵庆明认为，在刷卡费正式下调之后，银行卡刷卡业务增长速度有可能更快。随着刷卡量的上升，客户和银行间的其他业务、金融需求也将变多。

中央财经大学银行研究中心主任郭田勇表示，手续费降低会使银行收入减少，但从长期来看，银行应通过创新将蛋糕做大，争取创收多元化。“手续费降低促使更多商户增设ＰＯＳ机等支付终端，银行可以争取以量补价。”

数据显示，截至２０１２年１２月末，全国累计发行银行卡３５．３４亿张，人均拥有银行卡２．６４张。去年我国银行卡消费持续增长，全年银行卡渗透率达到４３．５％，卡均消费金额５８９４元。

“与发达国家相比，尽管我国刷卡业务近年来处于高速增长阶段，但是刷卡业务仍有很大增长空间。”赵庆明说，对于银行来说，必须加强产品调整和多样化，增加单个客户对银行卡的贡献，增加客户和银行间的黏性。

郭田勇表示，银行需要利用此次调整，将信用卡的信用内涵做实，产品结构优化，提升服务质量，改变以往过高依赖佣金收入的状况，加快发展互联网支付、电话支付、移动支付、金融ＩＣ卡支付等新兴支付技术。