理财课堂：理财产品到期没兑取 利息怎么算？

　　长沙市民彭女士：事情一多记性就不灵光，手里一款3年期的理财产品到期几个月了才想起来。到期后没有提取的这段时间，几十万元的投资本金有没有收益？怎么算？

　　“五一”小长假刚过，长沙市民彭女士想起自己2010年前后购买的一款银行中长期理财产品，离原定兑取日期已经过了3个月。到期忘了及时兑取，延期有无利息？如何避免收益损失？记者昨日进行了一番了解。

　　逾期3个月提取

　　利息损失几千元

　　根据彭女士所述，她购买的这款理财产品彼时属于理财市场收益率较高的一款，年化收益率6.75%。因存续期3年，比一般银行理财产品期限都要长，到期忘了兑取。彭女士昨日前往该银行位于芙蓉北路的网点办理了兑取，才从客户经理那里得知，延期兑取的这款产品只能按照活期计算利息。

　　值得一提的是，该银行对所有品种存款均执行基准利率上浮10%，活期利率为0.385%，3个月定期利率为3.135%。该款理财产品发售时预期年化收益率为6.75%，若彭女士投入40万元本金买产品，粗略估算，产品到期时本息合计有48.1万元。若以3个月时间计算，彭女士若到期即转存为3个月定期，3个月后利息也有3770元左右。但按活期计算，逾期这段时间利息只有457元。这意味着，彭女士几十万元购买的这款理财产品，延期兑取的这3个多月里，至少损失了一台IPAD MINI。

　　产品到期记得提取

　　凭证式国债延期不生息

　　彭女士的这番境遇究竟属于个案，还是普遍现象呢？记者采访多位银行业人士得知，产品到期若不再续买理财产品或定存或转存等，将自动视为客户默认存为活期存款计算利息。但凭证式国债不在其列。

　　浦发银行长沙三湘支行理财师魏霞对记者表示，如果提前开通了7天通知存款约定转存，客户的理财产品到期资金入账回到活期账户后，就将自动按照7天通知存款利率滚存，否则将按活期计息。因此，市民要充分利用通知存款的约定自动转存，在资金空窗期尽可能多地博取收益。同时，购买产品时也可多留意产品说明中关于计息的说明。

　　值得一提的是，期限较长的还有国债。动辄3年5年的国债，如果到期未支取，利息又如何计算呢？记者了解到，具体还需视国债品种。如果是凭证式国债，因需本人持凭证兑取，因此期限一到若未兑取，不仅没有延期利息收益，甚至连活期收益都没有。而对于电子式储蓄国债，则因期限一到本金连同利息将自动回到活期账户，则可按天享受活期利息。

(来源:长沙晚报)