匯率波幅加大，對咱有啥影響？

　　近日，中國人民銀行宣布決定完善人民幣兌美元匯率中間報價，隨后的幾個交易日人民幣兌美元匯率出現較大幅度的下跌，人民幣匯率波幅加大。那麼，這會對個人生活和理財帶來哪些影響？老百姓又該如何應對？

　　留學：一般來說，人民幣兌美元匯率下跌，意味著在換取同樣幣值的美元時，需要更多的人民幣，因此對於赴美求學的學生來說，外匯資金用量較大，近期留學成本會隨之提高。

　　華夏銀行發展研究部戰略室負責人楊馳認為，對留學這樣有外匯剛性需求的人來說，可以考慮購買少量的外匯期權規避風險。如果近期沒有迫切購買外匯的需要，可以先觀察匯率波動情況，找個相對低位入手，通過分批分段來分攤風險。

　　出境游：對於公民出境游來說，人民幣兌美元匯率下調，比較直觀的影響是旅游消費的美元兌換成人民幣結算后，支出將會增加。比如，同樣花費5000美元，如果人民幣兌美元匯率從6.2到6.4，將使旅游支出增加1000元。

　　楊馳建議，出國旅行可以提前購匯。對於出國旅游喜歡刷信用卡的人，如果人民幣升值，延期還款可以少還點錢。而人民幣貶值時，最好考慮在出國前兌換好美元。

　　海淘族：近年來，海淘發展火熱，不過人民幣對美元匯率下降，海淘族可能感到價格優勢不是那麼明顯，因為購買的境外產品價格也會上漲。

　　有關專家建議，海淘族可以選擇外幣入賬的結算方式。外幣入賬是指消費者的信用卡按照外幣結算，持卡人以外幣還款，這樣可以避免人民幣購匯還款，也不涉及成本增加。

　　理財：關於居民個人理財方面，楊馳表示，人民幣兌美元匯率下跌，進入雙向波動階段，加上美聯儲加息的政策可能隨時啟動，以美元為計價的理財產品，收益率將有所上升，外幣理財產品熱度也會提升。個人投資理財可以考慮適度調整投資比例，將重心放在美元理財產品上。其次，可以考慮購買各商業銀行推出的外幣期權衍生產品，這是居民外幣理財的新方向。但也提醒投資者應當慎重購買外匯期權產品，由於外匯期權理財產品收益較高，杠杆率也相對更高，適合理財經驗豐富、資金雄厚的投資者。

　　“除了短期內有境外旅游、購物、留學等美元支出的情況外，沒有必要盲目改變資產配置，以減少頻繁轉換貨幣帶來的匯兌損失。”楊馳建議，外匯理財需要相對專業的金融理財知識，普通居民可能難以把握外匯市場瞬息萬變的情況。理財金額小、缺乏經驗的個人可以選擇將部分外匯資產交給銀行或者外匯理財機構來打理，這樣不僅可以規避風險，還有可能增加收益。

　　《 人民日報 》（ 2015年08月24日 18 版）