8月27日，中國郵政儲蓄銀行（下稱“郵儲銀行”）發布2021年半年度報告。報告顯示，郵儲銀行淨利潤同比增長22.48%（中國企業准則，下同）﹔資產總額和管理零售客戶資產(AUM）雙雙突破12萬億元，業務規模創歷史新高﹔不良貸款率較上年末下降0.05個百分點至0.83%、撥備覆蓋率較上年末提高13.27個百分點至421.33%。

郵儲銀行相關負責人表示，今年上半年，在我國經濟持續穩定恢復的背景下，郵儲銀行立足新發展階段，貫徹新發展理念，融入新發展格局，聚焦服務實體經濟，積極穩健開展各項業務，實現了規模、質量、效益的穩步提升，經營業績整體向好。

盈利能力持續增強 淨利潤同比增長22.48%

半年報顯示，今年上半年，郵儲銀行實現營業收入1,576.53億元，同比增長7.73%﹔實現淨利潤412.44億元，同比增長22.48%，盈利能力持續增強﹔年化平均總資產回報率（ROA）和年化加權平均淨資產收益率（ROE）分別為0.71%和13.30%，同比分別提高0.07個百分點和0.65個百分點，保持良好的成長性﹔成本收入比51.51%，同比下降0.25個百分點﹔淨息差2.37%。

中間業務具有資本佔用少、風險小、客戶粘性高、收益穩定性較強等特點，是銀行優化收入結構、增強經營能力的有效途徑。半年報顯示，上半年，郵儲銀行實現中間業務收入114.29億元，同比大幅增長37.86%。可以看出，郵儲銀行發力中間業務成效明顯，並將成為未來保持成長性的重要增長點。

資產總額突破12萬億元 發展質效持續提升

良好的資產負債管理是商業銀行提升價值創造能力、保持可持續發展的基石。半年報顯示，截至2021年6月末，郵儲銀行資產總額突破12萬億元，達到12.22萬億元，較上年末增長7.61%﹔負債總額達到11.47萬億元，較上年末增長7.36%﹔客戶存款總額10.91萬億元，較上年末增長5.36%﹔客戶貸款總額突破6萬億元，達到6.19萬億元，較上年末增長8.33%。

在資產負債規模穩步增長的同時，郵儲銀行持續優化資產負債結構，發展質效持續提升。數據顯示，截至2021年6月末，郵儲銀行存貸比、信貸資產佔比、個人貸款佔比、中長期貸款佔比持續提升，較上年末分別提高1.55個、0.34個、0.54個、0.33個百分點。

AUM突破12萬億元 個人銀行業務收入佔比達七成

當前，零售業務的價值愈加凸顯，是商業銀行在新發展形勢下攀登增長之梯、實現高質量發展的重要抓手。郵儲銀行目前服務個人客戶達6.30億戶，為該行零售業務發展提供了動力，也是未來的增長潛力。

據介紹，郵儲銀行堅持“零售主導、批發協同”的業務戰略，堅定推進新零售轉型發展。半年報顯示：AUM突破12萬億元，達12.03萬億元，較上年末增加近8,000億元﹔個人銀行業務收入1,101.96億元，同比增長14.11%，佔營業收入的69.90%，同比提升3.91個百分點﹔個人存款9.56萬億元，較上年末增加4,600.23億元﹔個人貸款3.56萬億元，較上年末增加3,040.53億元。

同時，郵儲銀行深耕個人客戶金融服務，緊抓居民財富增長和消費升級的戰略機遇期，持續推進財富管理升級，滿足更廣泛客戶的財富管理需求。數據顯示，截至2021年6月末，郵儲銀行VIP客戶突破4,000萬戶，達到4,182.84萬戶,較上年末增長14.87%﹔個人理財余額8,947.70億元，較上年末增長7.51%。

積極踐行普惠金融 涉農貸款余額佔比達四分之一

全面實施鄉村振興戰略給銀行業帶來了新的發展機遇。據介紹，郵儲銀行搶抓機遇，結合自身資源稟賦，制定了2021年及“十四五”時期服務鄉村振興戰略規劃，以推進三農金融數字化轉型為主線，不斷健全專業化為農服務體系和線上線下有機融合的服務模式，打造服務鄉村振興的數字金融銀行，持續推進三農金融業務由服務“小農戶”向服務“大三農”全產業鏈金融轉變。數據顯示，截至2021年6月末，郵儲銀行涉農貸款余額1.52萬億元，較上年末增加1,049.84億元，余額佔全行各項貸款的比例約為四分之一。

此外針對小微企業，今年以來，郵儲銀行通過豐富數字化產品體系、拓展服務渠道、推動運營體系標准化和集約化、升級智能化風控體系等手段，全力破解小微企業融資難題，推動實現小微金融高質量發展與銀行自身高質量發展的相互促進。數據顯示，截至2021年6月末，郵儲銀行普惠型小微企業貸款余額8,905.03億元，佔全行各項貸款比例超過14%。

與此同時，郵儲銀行以公司金融為抓手，持續加大對制造業、“兩新一重”、綠色信貸、民營企業等領域的支持力度，全力服務國家戰略。數據顯示，截至2021年6月末，公司貸款2.16萬億元，較上年末增加1,818.11億元，增長9.19%。

打造綠色普惠銀行和氣候友好型銀行 綠色貸款余額增長近13%

實現碳達峰碳中和為銀行業未來發展指明了方向。作為一家以綠色為“底色”的銀行，郵儲銀行在2021年中報中明確提出“努力建成國際一流的綠色普惠銀行和氣候友好型銀行”。今年以來，該行在綠色領域更是“大動作”頻頻：先后公布採納負責任銀行原則(PRB)、成為氣候相關財務信息披露工作組（TCFD）的支持機構，將對標國際准則，不斷提升環境與氣候相關信息披露質量﹔印發了支持實現碳達峰碳中和綜合金融服務方案，全面推進綠色銀行建設﹔創新氣候友好型綠色金融產品，承銷可持續發展挂鉤債權融資計劃和首單碳中和超短期融資券，發放碳匯收益權質押貸款，投資綠色個人汽車抵押貸款資產支持証券。

半年報顯示，截至2021年6月末，郵儲銀行綠色貸款余額3,171.04億元，較上年末增長12.87%﹔綠色融資余額3,641.37億元，較上年末增長13.88%，其中氣候融資余額3,489.08億元，較上年末增長13.67%﹔綠色債券投資余額291.21億元。

資產質量保持行業領先 不良貸款率降至0.83%

銀行是經營風險的行業，疫情之下銀行業資產質量備受關注。半年報顯示，郵儲銀行不良貸款率較上年末下降0.05個百分點至0.83%，不到行業平均值的一半﹔不良與逾期90天以上貸款比例為155%，逾期60天以上貸款全部納入不良，逾期30天以上貸款納入不良比例達到94.56%﹔撥備覆蓋率421.33%，較上年末提高13.27個百分點，風險抵補能力持續增強。

據了解，郵儲銀行始終堅持審慎穩健的風險偏好，將防范化解金融風險與服務實體經濟密切結合，為業務發展保駕護航。今年以來，該行加快推動全面風險管理體系優化升級，資本管理高級方法建設質效並進﹔發揮科技賦能作用，打造覆蓋業務全流程的智能化風控工具，深化“金睛”“金盾”系統應用﹔筑牢風險“防火牆”，強化風險限額剛性約束﹔深入開展內控合規建設，厚植全行合規文化。

金融科技賦能新零售轉型 上半年上線119項工程

信息技術改變了銀行的服務模式、拓寬了銀行的發展空間、加快了銀行的轉型步伐，數字化轉型成為銀行業蓄力新動能的戰略之舉。近年來，郵儲銀行啟動了一系列重大改革措施，特別是加大金融科技領域投入及科技人才引進力度，把每年營業收入的3%左右投入到科技領域。數據顯示，今年上半年，郵儲銀行加快信息化建設，加大資源投入，投入研發等資金超52億元，佔營業收入的3.30%。

在核心業務系統方面，郵儲銀行同時開發建設多個新一代系統，基本涵蓋全行所有產品和服務，其中最核心的四個“新一代”包括新一代分布式核心系統、新一代信貸業務平台、新一代資金業務平台、新一代中間業務平台。

今年上半年，郵儲銀行積極推動機構改革，郵惠萬家銀行籌建順利，增設數字人民幣部總行一級部門﹔“郵儲食堂+郵政服務+生活場景”線上生態布局日趨成熟，“網點+商圈”線下生態圈建設穩步推進﹔新一代分布式核心系統技術平台、“郵儲大腦”機器學習平台AI應用服務管理功能均順利投產，信貸業務平台（公司）等119項工程成功上線，為全行數字化轉型注入新動能。

數據顯示，截至2021年6月末，郵儲銀行手機銀行客戶規模達3.14億戶，上半年手機銀行交易金額達6.75萬億元，同比增長24.71%，手機銀行月活躍客戶數（MAU）突破4,300萬戶﹔小額貸款當年線上放款筆數佔比達94.53%﹔線上化小微貸款產品余額突破6,000億元，較上年末增長33.12%。

出台“十四五”規劃綱要 開啟高質量發展新征程

站在新起點，郵儲銀行將走向何方？從其在半年報中公布的“十四五”規劃綱要（以下簡稱“規劃綱要”）可以窺見一斑。

規劃綱要明確，郵儲銀行將秉承“建設客戶信賴、特色鮮明、穩健安全、創新驅動、價值卓越的一流大型零售銀行”戰略願景，立足新發展階段，貫徹新發展理念，服務新發展格局，以服務實體經濟、服務人民生活為本，以改革創新為根本動力，以客戶為中心，以價值創造為導向，奮力開啟“十四五”高質量發展新征程。

規劃綱要提出，郵儲銀行“十四五”時期的戰略目標是以金融科技賦能高質量發展，加速業務模式轉型，搭建智能風控體系，提升價值創造能力，打造服務鄉村振興和新型城鎮化的領先的數字生態銀行。

圍繞這一戰略目標，郵儲銀行將深化“一二三四五六”戰略方針，即以推動高質量發展為主題﹔服務鄉村振興和新型城鎮化，下沉服務鞏固縣域優勢，重點突破提升城市競爭力，形成城鄉“雙輪驅動”戰略格局﹔堅持服務“三農”、城鄉居民和中小企業三大定位﹔發力普惠金融、財富金融、產業金融、綠色金融四大領域﹔推進特色化、綜合化、輕型化、數字化、集約化“五化”轉型﹔強化科技賦能、客戶深耕、中收跨越、人才強行、風控護行、協同發展六大戰略。

分享讓更多人看到