銀行信用卡銷卡不銷戶 孫楠曾被內鬼盜刷120萬

　　■聶國春

　　北京的周先生因為覺得卡不好用，注銷掉了此前辦理的中國銀行信用卡。不過，與之相關的麻煩卻沒有消除。3年過去了，這張注銷掉的信用卡產生了90多元的欠款利息。周先生也因為這個信用卡污點，買車時多支付了7000多元的利息(據央視3月24日《每周質量報告》)。

　　無獨有偶，中央人民廣播電台中國之聲《新聞晚高峰》也報道稱，北京的張女士一張注銷了的招商銀行信用卡竟然還能收到匯款，但是想取出匯款卻要繳納數額不菲的手續費。

　　明明持卡人已經注銷了信用卡，為什麼這些信用卡還 “死而復生”呢？銀行方面對此的解釋是，卡片雖已注銷，但對應的賬戶信息卻仍然保留，賬戶的功能可以隨時使用，用戶也可以隨時申請恢復。銀行稱，根據2007年8月1日起施行的《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，銀行賬戶信息自交易記賬當年計起至少保存5年。

　　正是憑著這一點，銀行對周先生已經注銷的信用卡，仍然收取高額的罰息。據報道，周先生經過信用卡客服中心、銀行櫃台二次核實，按銀行要求的還款額還清欠款並注銷了信用卡。可是，銀行卻在次月稱，周先生還款時已過還款日，上月的欠款還需支付全額罰息4.28元。就這樣，4.28元利息通過利滾利，在尚未注銷的信用賬戶裡衍變為97.99元，3年裡漲了23倍。

　　顯然，銀行銷卡不銷戶，除了有挽留用戶的考慮，更多地是為了謀取高額罰息。

　　而這顯然並非消費者的本意。消費者辦理銷卡手續，是想一並解除與該銀行此前訂立的合同關系。通俗地講，就是牽手之后要分手。即使兩者今后再次聯姻，那也是要重新訂立契約。

　　所以，筆者以為，銀行同意消費者還清欠款並核銷卡片，那麼兩者此前訂立的合同就已解除。結清債權債務關系后產生的所謂的債務，也就和消費者無關。即便4.28元欠款是因為銀行此前計算錯誤所致，那麼銀行也隻能就此進行追償，而不能依照信用卡《領用合約》計算復利，更不能因此給持卡人留下不良信用記錄，因為兩者的信用卡合約已經解除，上述霸王條款自然也就失去效力。

　　值得注意的是，銀行信用卡銷卡不銷戶，還可能為持卡人帶來信息安全隱患。此前，歌手孫楠銷卡后被盜刷120萬元事件，就是銀行“內鬼”竊用孫楠未核銷的信用賬戶信息，讓其信用卡“借尸還魂”的。

　　正因為如此，筆者建議有關監管部門對此做出明確規定，也期待消費者拿起法律武器來維護自己的權益。同時，也呼吁各大銀行從方便消費者的角度出發，不再為信用卡銷卡設置重重門檻。