去年信用卡詐騙：八成為惡意透支

據《勞動報》報道，“惡意透支”三大原因:一是部分銀行發卡門檻低，存在資信審核不嚴和過度授信現象﹔二是部分持卡人盲目申領后大肆透支消費無法歸還，對惡意透支法律后果認識不清﹔三是惡意透支型信用卡詐騙入罪標准偏低易觸犯刑律。本市去年信用卡詐騙犯罪持續高發，以近8成的數量佔到了全部金融犯罪案件的首位，其中信用卡“惡意透支”又佔到83.6％。 　　

據《勞動報》報道，“惡意透支”三大原因:一是部分銀行發卡門檻低，存在資信審核不嚴和過度授信現象﹔二是部分持卡人盲目申領后大肆透支消費無法歸還，對惡意透支法律后果認識不清﹔三是惡意透支型信用卡詐騙入罪標准偏低易觸犯刑律。

本市去年信用卡詐騙犯罪持續高發，以近8成的數量佔到了全部金融犯罪案件的首位，其中信用卡“惡意透支”又佔到83.6%。這是昨天發布的首部年度上海金融檢察白皮書（以下簡稱《白皮書》）透露的信息。

首屆上海金融檢察聯席會議暨2012年度上海金融檢察白皮書發布會昨天舉行。會上，市檢察院與市金融辦、央行上海總部以及銀行、証券、保險等金融監管部門六家單位，共同簽署了“市檢察院與金融監管機構建立工作交流與合作制度備忘錄”，並發布了《白皮書》。

金融案件數量大幅上升

據《白皮書》相關數據顯示，2012年，全市檢察機關共受理金融犯罪審查逮捕案件849件/1188人，審查起訴案件2490件/3381人，主要呈現六大特點:一是案件數量大幅上升，同比2011年增長了78.5%﹔在刑事犯罪中比重不斷提高﹔二是信用卡詐騙犯罪仍居首位，佔金融犯罪案件的79.1%﹔三是利用未公開信息交易、內幕交易、高利轉貸、騙取貸款等新類型案件層出不窮，作案手法不斷翻新﹔四是非法金融活動犯罪多發，涉眾性因素增加﹔五是金融機構從業人員犯罪上升，涉及多個行業﹔六是案件區域分布差異較大，由中心城區向郊縣蔓延的趨勢有所顯現。中心城區仍是金融犯罪的高發地帶。

市檢察院金融檢察處副處長肖凱就信用卡“惡意透支”案件持續增長對記者作了進一步解釋，“在去年檢察機關受理的2047件信用卡詐騙案件中，‘惡意透支’佔83.6%，主要原因是部分銀行發卡門檻低，存在資信審核不嚴和過度授信現象，易為犯罪分子利用﹔部分持卡人盲目申領后大肆透支消費無法歸還，對惡意透支的法律后果認識不清﹔惡意透支型信用卡詐騙入罪標准偏低易觸犯刑律”。

犯罪多公司化組織

《白皮書》還對金融犯罪風險作出了7項預測預警提示:綜合因素導致惡意透支型信用卡詐騙案件持續高發，信用卡發放與使用有待規范、引導﹔非法金融活動犯罪發展迅速，多採用公司化組織形式，假借金融投資與中介服務名義實施犯罪，亟須行業內外的共同監管﹔互聯網、電子交易與金融創新遭混合利用，金融犯罪產生新變化，需各方共同加強研究預判﹔個人金融信息泄露危及公眾賬戶安全，給第三方支付等網絡支付工具增添新風險，保護力度有待提高﹔投資領域涉眾型犯罪頻發，社會公眾投資人損失巨大，場外交易亟待規范﹔犯罪方法模式化、流程化，易傳播蔓延，遏制需注重源頭治理﹔跨境金融犯罪仍舊活躍，境外取証難題有待破解。