上市银行房贷现分化 部分中小行现负增长【3】

　　随着“国五条”及各地细则的出台，银行业的个人住房贷款是否会降低？李佩珈表示，“我认为中国银行业的个人住房贷款业务的春天远未过去，当前房地产市场供需结构错位，表现为少部分人占有大量房产资源，掩盖了大量的住房需求。中国居民住房按揭贷款总量仅相当于居民存款的8.2%，大幅低于美国的213%、英国的134%和日本的48%。”

　　一位资深金融人士对《每日经济新闻》记者表示，“银监会在制定政策过程中，还会出台指导意见。而各银行在个人住房贷款方面的策略也会有区域性的倾斜：比如有些银行会针对北、上、广这些大城市，如工行的差别贷款，但是其经济泡沫较高，同样也需谨慎。而农行则将重点放在加大中西部地区个人住房贷款业务上，但这些区域房价低、欠发达、购买力弱，也需要统筹安排和规划。不过相对来说，按揭贷款这一领域风险性还是比较小的，资产质量相对较好。”

　　“从国际经验看，中国房地产信贷杠杆整体较低，信贷风险可控，尤其是居民按揭贷款发生违约的可能性更小。”李佩珈称，“2012年末，房地产开发贷款及按揭贷款余额合计为12.1万亿元，占总部贷款余额的比重为19.2%，较发达国家经济体30%以上的占比尚有一定距离。考虑到26万亿元的居民储蓄存款以及38%左右的储蓄率，中国整体的信贷风险依然可控，且尚有较大的杠杆提升空间。”