根据市场需求变化,新余农商银行开拓创新,与新余市农机局、农机经销商联合推出新型信贷产品“百福·农机贷”。1月18日,新余农商银行正式与新余市农机局及辖内11家农机经销商签订了“百福·农机贷”农机购置补贴贷款合作协议。为提升办贷效率,新余农商银行在农机经销商附近网点设立了两个绿色窗口,专门发放“百福·农机贷”贷款。
减少贷款中间环节 缓解周转资金压力
“百福·农机贷”贷款不但不需要对借款人进行授信评级,也不需要担保抵押,农户只需要通过新余市县级以上农机部门申报申请,由农机部门审核确认后,缴纳补贴款项之外的购机款,由农机经销商出具推荐函,即可凭借身份证、户口本直接在新余农商银行相应的经营机构申请贷款,待政府补贴资金到位后归还贷款本金。
新余市丰收农机有限公司是2014年第一批与新余农商银行签订《农机贷合作协议》,同时也是新余农商银行受理的第一笔“百福·农机贷”的农机经销商。该公司法人代表南国棣谈到“百福·农机贷”时感触颇深,他说:“往年每到农机销售旺季,总有部分购机农户因资金不足而购不到所需的农机,农机经销商也会因向农户赊销农机造成周转资金困难。新余农商银行‘百福·农机贷’的推出真是及时雨,既缓决了农机经销商周转资金压力,也化解了农户购机款不足的矛盾。”2014年,新余市丰收农机有限公司通过与新余农商银行的合作,新增销售各类农机19台,新增销售收入近百万元。
帮助农户排忧解难 有效控制贷款风险
“百福·农机贷”产品的推出,农机经销商通过与农机办联网的系统,对农户补贴资格进行确认,并对授信范围内具备农机补贴资格的借款人提供连带保证担保,既方便了农户购机,又有效控制了贷款风险。去年,新余农商银行共发放“百福·农机贷”贷款19户,发放金额59.9万元。
张平根,新余市界水人,他是新余农商银行发放的第一笔“百福·农机贷”客户。2014年4月底,张平根家里刚建起了一栋三层新楼房,没有多余的资金装修,更不要说搞经营了。正当他愁眉不展的时候,听说新余农商银行推出了一种“百福·农机贷”的贷款业务,专门解决农户购买农机资金不足的问题,便抱着试试看的心态,来到新余农商银行的营业网点咨询。在得到客户经理的准入回复后,他很快向亲朋好友筹集了3.1万元资金,然后向新余农商银行正式申请了“百福·农机贷”业务,用于购置一台拖拉机,很快就拿到了新余农商银行的2.15万元配套资金。一年来,张平根开着他的拖拉机为附近村庄的农户翻地打田,实现纯收入近6万元。正是靠着这台拖拉机的辛勤耕种,他家的新楼房也装修好了。
加大机贷宣传力度 优化流程标准操作
2015年春节前,新余市电视台《金色田园》栏目针对新余农商银行支持专业农机手、种粮大户、农村专业合作社购置农机等情况制作了一期专题节目,对新余农商银行创新支农信贷产品“百福·农机贷”进行宣传,节目播出后取得良好的社会反响。根据农机经销商的反馈和客户经理的实地访查,2015年到农机经销商进行咨询的农户较2014年同期有了明显增长,甚至有客户主动来经营机构进行业务咨询。
在业务宣传的同时,针对2014年业务办理中存在的问题,三农事业部对业务流程和操作标准进行了优化:一是采用住房按揭贷款的模式,对农机经销商进行总额授信,在授信范围内,经农机经销商确认的借款人,仅携带身份证、户口薄和购买农机的刷卡单即可办理“百福·农机贷”业务。二是取消农机办的《补贴确认函》,减少业务流程节点,有效缩短流程时效。三是将贷款准入提前,有效防控风险。
下村镇农户邓华2014年成立农民专业合作社,承包农田600多亩,于6月份通过新余农商银行的“百福·农机贷”取得信贷资金6万元,购买收割机一台。2015年,邓华需增购一台拖拉机,准备向新余农商银行提交贷款申请材料。在与客户经理沟通后,他得知新余农商银行“百福·农机贷”的业务流程有了变化—去年他办理“百福·农机贷”必须先拿着“农机补贴确认书”到乡镇农机站去盖章,为了盖章他来来回回跑了好几趟,而现在,他只要在农机经销商处进入农机补贴系统打印供货表即可,有效缩短了申贷时间。