车辆按实际价值投保 险企有20%浮动空间【2】

　　行业期盼

　　统一折价标准出台

　　“征求意见稿对客户的利益有了更多保障，但相应也对保险公司提出了更高要求，如果费率不提高，那么也就意味着保险公司收取的保费减少，但理赔责任增大，尤其是会影响保险公司的保费充足率。”广州某财险公司高层对记者表示。针对这一问题，此次意见稿中也对车险费率和条款的监管提出了要求，加强对保险公司商业车险费率充足性和保险金额的监管。

　　例如，为了鼓励保险公司对安全驾驶、较少发生事故的车主降低费率，在车险保费中设有各种费率浮动因子，比如出险次数、客户忠诚度等都会影响到最终的实际保费。意见稿中强调，保险公司需要按照实际风险状况来使用费率浮动因子，浮动后的每单保费均不得低于商业车险产品的“预期成本”，而“预期成本”包括了赔付支出与佣金及手续费之和。

　　此外，更令业内关注的是，如果按照车辆实际价值投保，那如何确定车辆的折旧金额也非常重要。 “以车辆实际价值确定保险金额，需要全行业统一执行标准车型库，并出台行业车辆折旧率办法。但目前建立行业统一车型库有一定难度，行业性的折旧率还在商议中。”

　　目前，保监会已经完成了相关意见的征求，意见稿虽没披露具体时间表，但业内有消息称相关工作有望在今年二季度展开。

　　新旧条款下车损险投保演示

　　以某家庭轿车新车价 20 万元，折旧后市价 10 万元来投保：

　　项目 保额 保费

　　按新车价投保 20 万元 3099 元

　　按新车价最低下浮 20% 投保 16 万元 2587 元

　　按减去折旧后实际价值投保 10 万元 1819 元

　　按可上下浮动 10%投保 14.4－17.6 万元 2380－2800 元

　　（备注：以上数据仅为估算，具体投保金额还受车型、车况等影响，以各保险公司报价为准。）