保险成双11网购黑马 破亿潮背后藏偿付能力隐忧

　　350亿元的巨额数据刷新了淘宝、天猫的的成交记录，在服装、日化等产品继续红火的同时，保险企业后起发力，成为一匹尝到甜头的黑马。凭借最高可达7%的收益水平，保险行业首轮参赛触网迅速崛起，多家网店创下销售过亿佳绩。

　　保险成网购新宠

　　11月11日当天，淘宝保险成交超过1.5亿笔，多家保险企业保费过亿。开卖仅10分钟，预期年化收益率可达7%的淘宝理财产品国华人寿华瑞2号，成交金额就轻松突破亿元大关，成为天猫继小米旗舰店之后第二个破亿元的单店，也是花费最短时间成功破亿元的单品单店。

　　保费增速无疑是本次网销的最大亮点之一。在聚划算分会场的生命人寿，限量销售1亿元的保险理财产品用时仅7小时46分8秒就全部售罄，成为第三个单店破亿的网店。这款万能险产品同时也刷新了万能险在电商平台实现亿元销量的新速度，此前，公司方面曾预计保费过亿可能需要“双11”全天才能完成。

　　来自淘宝的信息显示，截至11月11日24点，首次参加“双十一”消费狂欢节的理财宝贝支付宝总成交金额9.08亿元，其中国华人寿官方旗舰店5.31亿元，占理财类产品总额的58.5%，其最热销的“华瑞2号”单品4.62亿元；生命人寿官方旗舰店1.01亿元，也成为仅有的几家理财“亿元户”之一。

　　事实上，国华人寿是业内首个打开互联网保险电商局面的寿险公司，产品触网曾让其先后创下“团购三天过亿”“单品三天过亿”等纪录。公开信息显示，公司2013年电商销售保费规模突破10亿元，电商客户突破10万人，而电子商务占比也已经突破10%。

　　此外，由弘康人寿、京东商城联合推出的脱单险开卖仅2小时，也成交近百单。该险种为意外险产品，保障范围涵盖工作、居家、交通、游玩等方方面面的意外，是京东集团成立以来首次推广用户定制保险产品。有数据显示，弘康人寿今年以来的电商渠道保费收入已经突破3亿元。

　　关注险企偿付能力

　　保险行业触网大概可以从去年“双12”国华人寿推出三款产品团购开始。有保险业人士表示：“没有赶上去年双11的火爆，今年的促销可以看做是保险行业在网销领域的首次大规模亮相，不得不说效果十分惊人。”相比银行理财3%-4%的收益，7%的数据无疑具有极大吸引力。业内认为，从目前的发展情况来看，未来两年时间里，网销渠道将是保险公司的重要竞争平台，发展力度和速度都将加大。

　　记者从某保险代理人处获悉，传统代理人渠道成本偏高，“按照规定，公司需要向业务员支付首期佣金、续期佣金、业务奖励等各类费用，人工费用占比高达公司经营成本的四成以上，网络销售可以压缩这部分经营成本。”把后续服务简单的险种放到网销渠道，把人工向车险、重疾险等品种倾斜，既方便理赔，又能更好地控制成本。

　　值得注意的是，保监会近日对多家寿险公司发出监管函，基于偿付能力不足而暂停其增设分支机构，国华人寿赫然在列。根据保监会披露数据，该公司偿付能力充足率仅为125.51%，远低于2012年205.88%的偿付能力充足率水平。

　　业内人士表示，公司业务发展过快、业务调整、大额投资等因素都会影响偿付能力充足率，股东增资等成为险企化解偿付难题的关键。高收益理财险热销固然对公司形成良好的宣传效应，但如果数亿保费带来的是亏损，那么公司赔本赚吆喝的行为就显得十分不明智。