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單身白領工作六年月薪過萬 巧用分期輕鬆購車

2013年04月26日10:13    來源:新聞晨報    手機看新聞

單身白領更要學會專業、科學理財。 丁文卿

  單身白領更要學會專業、科學理財。 丁文卿

  張欣(化名)今年28歲,在一家公司的財務部任助理,稅后月收入1萬元,有少量年終獎。單位繳納“四金”,沒有購買商業保險。

  張欣和父母同住,每月交給父母1500元補貼家用。張欣為人熱情,愛交結朋友,每月通信費(包括寬帶費)和交通費支出約800元左右,和老同學新朋友不時會約著一起吃吃飯、唱唱歌、打打球什麼的,每月約要花掉1000元左右。

  工作6年,已有存款20萬元。張欣家另有一套房,是父母為張欣准備的婚房。

  ■理財目標

  1、希望事業得到進一步發展2、購買一輛車作為代步工具3、為結婚儲備資金

  ■理財分析

  從張欣的家庭背景來看,父母都是公務員,家庭條件相對殷實。對張欣來說,婚房已經准備好,不用再為買婚房而攢錢,這無疑讓他比同年齡的適婚青年少了一個很大的壓力。

  令人欣慰的事,張欣並沒有因為父母為他買了婚房就安於現狀,坐享其成,他還是想著要在事業上有進一步的發展,這種追求是他前進的動力。這就需要認真進行職業生涯規劃。

  近期的理財目標購車不難實現,畢竟已有20萬元存款放著,當然,考慮到要結婚,新房裝修、添置家具等,到時會感覺錢像流水一樣嘩嘩地流走,經濟上的缺口還是不小。如果3年內打算生寶寶,那靠現在的這點存款更是遠遠不夠的,畢竟成家后的生活成本將大幅提高。

  所以,要借助金融借貸方式來逐一實現理財目標。

  ■理財規劃及建議

  自我“充電”主動搏擊職場

  張欣希望自己職業生涯更上一層樓,這並不是一件容易的事。職場競爭激烈,要想在平起平坐的同事中脫穎而出談何容易?加上當下知識更新快,又年年有新人加入,人在職場,真好比是逆水行舟,不進則退。所以現階段的張欣,投資自己要比其他投資來得更為重要。

  建議張欣可以參加名校財務類研修班,一方面是自我“充電”,另一方面,在提升自我專業能力的同時,亦可廣結良緣。說不定就在志同道合的朋友圈裡找到了那個心儀的“她”,豈不又是美事一樁?

  除了專業上的努力,還要多積累人脈,做事業就是做人,職場中盡管有競爭,有時競爭還挺激烈,但更多時候,在一個團隊裡,還需要大家互相支持、互相配合,甘於做配角的人,最后能得到大家認同,從而做成主角。當然,除了做好平日的本職工作外,花點時間涉獵些管理類知識,為以后往管理層發展打好基礎也是必要的。

  巧用分期 輕鬆實現購車夢

  張欣目前考慮買輛車,按照張欣目前的收入,可以購買15萬元左右的車,加上上海本地牌照和保險、購置稅等,預算在25萬元左右,因此建行財管家建議張欣可以考慮通過汽車、車牌分期付款的方式實現購車夢想。

  首付為車價的三成(5萬元),其余七成信用卡分期支付,目前很多銀行都有購車最高享受零利息,零手續費的優惠,如果有適合的活動車型,不妨選擇一款,建議張欣貸款三年,手續費12%(36期)月供2777元,對張欣來說沒有什麼還款壓力,又可以買到心愛的車輛。

  如果張欣選擇上海牌照,滬牌現在已經漲到了8萬多元,這筆費用也不小。建議張欣選擇車牌分期付款的方法,同樣三年,每月手續費千分之四,月供2500元左右。這樣可以減少一次性的支出,做到買車、投資兩不誤。

  開源節流 增加資金儲備

  張欣已經到了適婚年齡,雖然父母為他准備好了婚房,但結婚還是需要很多資金支出的(包括酒宴,婚慶,禮服等),所以儲備一定的結婚費用是至關重要的。我們給張欣的建議是:趁目前自己比較年輕,沒有負擔,可以用積極的心態去投資理財,隻要留出10%的活期存款以備不時之需外,其余存款可適當提高風險投資比例,選擇基金、黃金、債券、銀行短期理財產品作為組合,堅持基金定投,強制儲蓄,養成理財好習慣,也是一種變相“開源”的好辦法。

  此外,要養成電子記賬的習慣,比如500元以上消費,要特別記錄消費的出處和用途。在消費上,切勿盲目、沖動,對於一些可有可無的非生活必須品盡量克制不要購買。控制消費巧用信用卡,建議持有1到2張不同銀行的信用卡即可,要學會巧用,比如:最長免息期,一般在賬單日后一天消費可以享受到最長免息期。對於金額較大的消費,如還款有壓力還可以選擇賬單分期業務。

  [理財師手記]

  理財,為美好生活加油

  理財目標源於生活,而理財的意義,則在於為美好生活加油。因此,理財與生活密切相關,任何脫離生活的理財都是毫無意義的。

  要衡量個人財務狀況的好壞,並非結余越多越好,而是應該根據自己的短期、中期、長期等不同時間跨度的理財目標,適度調整自己的收支平衡,充分利用金融杠杆,為夢想系上“安全帶”,方可做到游刃有余,不受困於“錢”。

  本案例中,張欣原先結余頗多,看似無理財之憂,但其並沒有盤活自己的資產,真到用時,反而顯得“捉襟見肘”。如果通過上述建議對其財務狀況進行調整,重新配置結構,以定投作為緩沖池,讓資金運用更為張弛有度。如此一來,相信張欣未來的人生發展將變得更加幸福、美好。

(責編:李棟、劉陽)

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