銀監會要求銀行防范五大外部風險源

　　銀監會近日發文，要求各銀行切實防范外部風險傳染，特別應重點關注五種主要來源，分別是小貸公司、典當行、擔保機構、民間融資和非法集資。

　　對小貸公司擔保機構評級

　　記者昨日獲得的這份名為《中國銀監會辦公廳關於防范外部風險傳染的通知》的文件顯示，銀監會要求銀行對與其合作的小貸公司和融資性擔保機構實行名單制管理，並對名單每年至少評估一次，對存在違規行為和重大風險的合作機構建立及時退出機制。此外，還要求對這些機構進行評級，根據評級情況分級授信。其中還特別強調，嚴禁向典當行以及非融資性擔保機構提供授信。

　　據悉，大量實力不強、運作不規范的小貸公司、典當行、擔保公司等因缺乏監管，直接參與民間借貸、委托貸款等融資活動，充當“影子銀行”角色，導致系統性風險滋生。

　　此前，華鼎和創富兩公司因騙取貸款21億元被檢方起訴，為“騙貸第一案”。

　　嚴防信貸資金進入非法集資

　　而在防范民間融資和非法集資風險方面，《通知》要求加強銀行信貸資金流向監測，嚴防信貸資金注入民間融資和非法集資﹔同時要密切關注信貸客戶動態信息，對於存在明顯跡象或已查實參與民間融資的信貸客戶，一律不得新增授信﹔此外還要求開展分支機構和員工行為排查，有效防范分支機構和員工參與。

　　此前，銀監會多次強調銀行要與民間借貸和非法集資“劃清界限”，但仍有個別地區出現銀行員工甚至行長利用自己的身份吸收客戶存款、再將巨額資金放高利貸，最終導致資金鏈斷裂的案件。

　　■ 騙貸第一案

　　今年5月底，華鼎創富擔保案在廣州開庭，檢方以騙取貸款罪起訴華鼎、創富兩家擔保公司及其9名高管。此案被稱為“騙貸第一案”。

　　根據檢方起訴，自2007年開始，華鼎公司在公司法定代表人陳奕標的指使和主導下，伙同142家企業或個人，夸大或虛構用款需求並虛構貸款用途，向工行、中行、農行等七家銀行騙取貸款9.28億。所貸款項由上述企業或個人以資金增值或投資入股的名義投入到華鼎公司的關聯公司，實際由華鼎公司操縱、使用。另一公司廣東創富融資擔保有限公司也因同樣原因被指控，其伙同方達168家，涉案金額為12.25億元。（記者沈瑋青）

(來源:新京報)