年轻“月光族”该如何理财？ 制定财富管理计划

　　典型案例：小蕾每月工资4300元，扣完社保等发到手里4000元左右，因为最近开始给自己制定理财计划，意识到收入不高，空余时间也比较多，就找了一份家教的兼职，每周一到周五晚上去上两小时的课，每月1500元。这样加起来每月有5500元的收入，每月包括房租700元及日常花销2000元左右，但是工作两年多来没有结余。小蕾正处于积累期，这时因年龄较轻，最容易出现“月光”的现象，这种情况下该如何理财？

　　专业视点：明明每月有5500元的收入，在支出了2700元之后，为什么会没有结余呢？那另一半钱，到底去哪儿了？归根到底，是因为缺乏理财意识。由于对理财意识的欠缺，在平时的日常开销中，并没有注意记录零零碎碎的额外开支，导致花去了很多不必要的钱自己也不清楚，慢慢的也就成了“月光族”的一员。

　　建议：制定一个财富管理的目标和计划，一旦目标确定，就一定要坚持不懈，持之以恒。具体来说，第一，要对自己的生活开销记好流水账。当你真真切切地将自己的花销记录下来的时候，你才会实际了解到每一笔钱支出的动向，才能意识到钱的来之不易，才能敦促自己产生理财的观念。

　　第二，合理控制自己的购物欲望，转而将财富储蓄起来。存款，可谓是最简单保值的理财方式。通过存款，将财富一点一滴地积累起来，节约了现在，收获了未来。存款，在为自己节省开支的同时，还可能为后代带来一笔意想不到的财富。建议小蕾每月能存1000元。

　　第三，适当的参与一些投资行为。年轻人钱不多，最适合的投资就是定期定额投资。简单的基金定投、黄金定投都为你带来意想不到的财富，聚沙成塔。早在2010年，交行就联手第三方专家，推出了六款适合不同投资者的“基金营养组合”，让你的基金投资“持”到营养，“持”出健康。最近交行又推出黄金定投业务，起步金额只要200元。通过交行网银签约，既可按周、按月定投，也可直接主动申购，能有效规避金价短期波动风险，达到稳健投资实物贵金属的目的，给你的财富一个合理的去处。建议小蕾每月能定额投资类似产品600元至800元。

　　第四，也可每月拿出200多元，为自己提供一份保险，并且附加重大疾病险。如果发生意外事件，也不会一下子就被疾病或意外打垮。如果一辈子平安幸福，也可以作为自己的养老补充或是留给后人。

　　这样安排下来，小蕾每月还有800元至1000元作为日常灵活配置的钱，如平时不用，还可作为储蓄存款，一年下来也能积攒一些钱出来，作为来年的定期储蓄。

　　最后，还要给小蕾提个醒，要妥善地看待信用卡业务。信用卡实现了很多人的梦想，用未来的钱，成为当前社会的风向标。但是，全然不顾今后的生活反而过度使用信用卡是不正确的。 李超

(来源:杭州日报)