商业银行着力破解三农贷款难 涉农贷款需创新

　　“三农”贷款难直接制约着农村发展和农民增收，其根本原因还是城乡二元结构，导致出现了贷款难的问题。要缓解“三农”贷款难，需要有金融机构开设网点同时增加供给，因此银监会提出了“两个不低于”政策，要求银行业金融机构涉农贷款增量不低于上年、增速不低于各项贷款平均增速。

　　通常，农发行和农村合作社是农民和涉农企业主要的贷款方向，对于“三农”贷款，很多商业银行并不占优势，很多县级以下银行网点基本没有，但记者在吉林、黑龙江采访涉农企业时了解到，建行在涉农贷款方面做得更加灵活。为涉农企和农户量身定做了一批符合其需要的贷款方式，主要探索创新了新农村建设贷款、小额农户贷款、林权抵押贷款、农业订单贷款等系列的贷款方式，更为有效地解决了当地涉农企业和农户贷款难的问题。

　　涉农贷款需创新

　　建行吉林分行副行长尹君在接受记者采访时坦言，几年之前，吉林分行涉足“三农”贷款基本为零，建行贷款投放主要是电力、基础设施等项目居多。

　　这几年，商业银行也开始着重关注“三农”企业，探索着适合不同地区和产业的贷款方式，加大对涉农企业的信贷支持。

　　对于农户贷款，并没有固定资产可以抵押，建行吉林分行利用公司+订单+农户的方式给予农户贷款。

　　近三年，累计向600余户涉农企业、十余万个人农户发放贷款，累计授信达250亿，达到分行整个贷款的23%。

　　投向新农村建设

　　在新农村建设上，国内不乏有很多村企合一的案例，在村企合一的过程中，通常都会面临土地流转、贷款难等问题。

　　吉林大荒地村党委书记、东福集团董事长刘延东向记者讲述村企合一解决了两个问题，一是农村发展受经济条件制约，不少村落甚至负债；二是企业发展到一定程度，村委会往往会与其因为利益发生摩擦，而受到村民代表大会影响，对企业发展产生了障碍。村企合一后最大的问题都可以得到解决，集约化管理有利于保证农产品质量同时农民也转化成了产业工人，这种模式发展起来还比较顺畅，完成土地扭转，实现集约化经营。

　　但是，村企合一的推进需要大量的先期资金投入，多数银行的回应是没有做过这样的项目，有回应的银行解决的贷款也只是杯水车薪。

　　“最后是与建行接触后达成的意向，由担保公司提供阶段性担保，建行发放新农村建设贷款解决新民居安置的资金需求，通过宅基地复垦增加建设用地，以建设用地的出让收益作为还款来源。”刘延东说。

　　据记者了解，建行针对该项目提供了新农村建设5年贷款，2011年底投入2.5亿元，2012年底又增加5000万。

　　吉林大荒地村在金融支持下，逐步推进新农村建设，用工业化、信息化推动现代农业，通过村企合一、土地扭转，全村120公顷宅基地仅用10公顷就解决了村民的住房和生活需要，其余的全部复耕农田。

　　标签：涉农商业银行吉林合一贷款

(来源:中华工商时报)