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产品是业务发展的源动力，贷款产品是否具备核心竞争力是招行小微业务能否在市场上一炮打响并树立品牌的关键。针对小微企业普遍缺乏有效抵押物，贷款担保落实难的特点，招行创新开发了一条囊括抵押、担保、信用等多种担保方式的小微企业贷款产品线，产品线以“六大创新产品”为主，辅以分行区域化特色产品，提供多样化的担保方式和更灵活的贷款条件，让小微企业客户比以往更容易获得银行贷款。
小微企业贷款“六大创新产品”是什么？
产品一：小微企业抵押贷，“贷款可以更多些”
市场实践证明，传统抵押贷款产品贷款成数低，金额小，已不能很好地满足客户需求。小微企业抵押贷，可在房产抵押的基础上，通过追加担保等风险缓释措施提高贷款成数，在风险可控的前提下增加贷款金额，让客户可以贷得更多。
产品二：小微企业配套贷，“老贷款带来新业务”
招行发展小微企业业务最大的优势就是拥有庞大的零售客户群，招行有上百万的存量房产抵押贷款客户，这些客户都有可能成为招行的小微客户。小微企业配套贷，可为在招行办理过房产抵押贷款的小微企业客户再增加一个全新的贷款额度，既可绑定老客户，又可为招行带来新贷款。
产品三：小微企业AUM信用贷，“理财变贷款”
领先同业的财富管理业务为招行带来了超过万亿的AUM，也为招行带来了大量的小微企业潜在客户。经调查统计，招行理财客户群中有相当大比例的客户是小微企业客户，这些客户不仅有理财需求，也有融资需求。招行首创的小微企业AUM信用贷，根据客户在招行的AUM状况给予贷款授信额度，让理财变出贷款来。
产品四：小微企业POS贷，“POS刷出贷款来”
随着金融环境和电子支付渠道的不断发展，在企业的日常经营活动中，现金交易已经逐渐被POS刷卡等电子化支付手段所取代。POS机的普及不仅方便了小微企业的日常结算，也为招行批量化获取小微企业客户带来了机会。小微企业POS贷，根据客户的POS刷卡收款金额给予贷款授信额度，让客户用POS也能“刷出”贷款。
产品五：小微企业小额信用贷，“有信用就有贷款”
“我在本地有企业，有房有车有存款，信用记录特别好，能给我信用贷款吗？”，这可能是每个客户经理都会碰到过的问题。现在，这个问题有答案了！小微企业小额信用贷，只要客户本地有房且信用记录良好，就能获得贷款。
产品六：小微企业供销流量贷，“供应链企业的专属贷款”
供应链企业是小微企业最常见的企业形态，过去，供应链企业需要通过抵押、应收账款质押等方式才能获得贷款，贷款手续复杂，获得贷款也不容易。现在，这些都将成为浮云，小微企业供销流量贷是专为供应链企业设计的贷款产品，供应商或经销商无须提供任何抵押或质押，只要提供其与往来企业之间的销售交易流水即可获得贷款。
招商银行小微企业贷款“六大创新产品”有哪些优势？
“成数高”、“审批快”、“还款灵活”、“用款方便”、“用款成本抵”是招行小微企业贷款产品的“五大优势”。
优势一：成数高
“六大创新产品”在贷款成数和金额方面根据客户实际需求进行了充分优化。抵押贷款在房产抵押的基础上可通过追加专业担保公司担保、自然人担保等多种担保方式增加贷款授信额度，最高授信金额可达到房产价值的120%；信用贷款最高金额更可达500万，无论贷款成数还是贷款金额，都在同业产品中具备较强竞争优势。
优势二：审批快
“六大创新产品”配套了标准化的贷款“三查”模板，统一了贷款调查、贷款审查和贷后检查的标准，“三查模板”的使用大幅提高了贷款办理效率，加快了贷款审批速度。目前，总行零售贷款集中审批中心已实现了小微企业贷款“资料齐全，2个工作日审结”。
优势三：还款灵活
针对小微企业资金流动性要求高的特点，“六大创新产品”在传统贷款还款方式的基础上增设了“2年期按月付息到期还本还款法”、“20年自主月供还款法”和“本金归还计划还款法”等个性化贷款还款方式。贴合小微企业经营需求的贷款还款方式充分降低了客户的贷款还款压力，保证了客户资金的流动性。
优势四：用款方便
招行独有的“周转易”功能实现了小微企业贷款24小时“随借随还”，客户开通“周转易”功能后，即可通过网上银行、POS刷卡24小时自助贷款和还款。市场实践证明，用款便利性让“周转易”成为了招行小微企业贷款产品的招牌功能。
优势五：用款成本低
通过“周转易”使用小微企业贷款，实现了贷款的随时使用和随时归还，更重要的是，贷款利息按照实际贷款使用天数计算，最大程度为客户节约了贷款的财务成本，这也成为客户选择招行小微企业贷款的主要原因。
“以抵押为主，小额、分散、标准化”是招行小微企业业务发展的基本策略，小微企业贷款“六大创新产品”围绕这一核心策略根据小微企业经营特点设计开发，既能充分满足市场和客户需求，又能有效控制贷款风险。今年以来，小微企业贷款创新产品的运用大幅提升了客户的贷款体验，增强了招行小微业务的市场竞争力，为招行小微业务实现跨越式发展提供了坚实的保障！
