縣域中小企業應收賬款質押融資業務--財經--人民網
人民網>>財經>>財經專題>>2013年階段性專題>>農業銀行

縣域中小企業應收賬款質押融資業務

2013年02月22日10:31        手機看新聞

產品定義:

縣域中小企業應收賬款質押融資業務是指農業銀行以縣域中小企業(賣方)與買方簽訂有效商務合同且賣方(供應商)已按商務合同的約定履行了主要義務的應收賬款為質押擔保,為賣方辦理的短期流動資金貸款、銀行承兌匯票、信用証、保函等表內外融資業務。

功能和特色:

適用於注冊地或經營地在縣和縣級市范圍內的中小企業客戶,通過以符合條件的應收賬款質押的方式,解決中小企業客戶的短期流動資金需求。

辦理流程:

(一)借款人(賣方、供應商)申請應收賬款質押融資業務,應提供以下資料:

1.應收賬款質押融資業務申請書。

2.應收賬款對應的商務合同,經買方(採購商)確認的發(送)貨憑証或貨物單據或服務提供單據和商業發票(增值稅發票)。

3.擬質押應收賬款詳細情況。

4.買方(採購商)的名稱、地址、賬號、開戶行以及生產經營狀況和財務狀況等情況。

5.有關歷史交易和應收賬款結算記錄方面的資料。

6.近2年財務年報、近期財務報表及近期納稅証明(新建企業可不提供)。

7.農業銀行要求的其他資料。

(二)我行進行貸款調查、審查和審批。

(三)如審批通過,我行與客戶簽訂相關合同文本,辦理應收賬款質押登記手續,並按照有關規定發放信用。

(四)客戶按照合同約定還款。

辦理渠道:

河北、內蒙古、江蘇、浙江、福建、山東、湖北、廣東、廣西、四川、重慶、寧夏、寧波所有經授權及轉授權的營業機構均可辦理。

常見問題與解答:

1、什麼樣的應收賬款可以申請質押融資業務?

可以申請質押融資業務的應收賬款應具備以下條件:

(1)應收賬款真實、合法、有效,賬齡一般不超過6個月、最長不超過1年且在合同規定的付款期內。

(2)應收賬款依法可以轉讓且不存在買賣雙方相互抵銷,賣方(供應商)未對應收賬款設定限制或擔保,應收賬款債權債務關系不涉及第三方,應收賬款買賣雙方不存在影響質押融資業務的抗辯事由。

(3)賣方(供應商)已按商務合同的約定履行了主要義務並由買方(採購商)驗收合格,能提供應收賬款証明材料。

(4)應收賬款不包括計劃償還農業銀行貸款的賬款、具有保証金性質或超過12個月墊支的賬款、進出口貿易項下形成的賬款、雙方存有經濟糾紛的賬款或通過提供設施、租賃產生的賬款。

(5)農業銀行規定的其他條件。

2、縣域中小企業應收賬款質押融資業務期限如何確定?

應收賬款質押融資業務期限應與應收賬款付款期限相匹配,最長不超過1年,融資到期日不能超過應收賬款付款到期日后15天。

(責任編輯:值班編輯、趙爽)


24小時排行 | 新聞頻道留言熱帖